办理银行卡新规定2017
导语：银行卡一人一户什么意思？银行“一人一户”，是指一个人在一家银行只能开立一个I类账户，而三户是指与Ⅰ类户绑定使用的辅助账户：Ⅱ、Ⅲ账户。以下是由CN人才网收集整理的2017年办理银行卡最新规定，欢迎阅读。
办理银行卡最新规定，同一客户在同一银行借记卡开卡数不得超过4张。
为打击频繁发生的银行卡诈骗案件，今年**0日，央行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定自12月1日起个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。 新规即将实施，不少市民反映仍有不少问题搞不清楚，如在银行开有多张借记卡、存折的怎么办?每种账户类型对应哪些功能?操作起来是否方便?
不同分级账户用于不同场景，可降低风险
截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。但个人开户数量过多，造成账户及其资产的管理不善，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患。
为此，央行**0日发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的`通知》(以下简称《通知》)。规定自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅰ类户具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户只有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。
业内分析称，账户分级有助于个人分类管理，降低风险。例如，个**额资金可以存储在Ⅰ类户中，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。
一家支付机构只能接入一个Ⅲ类账户
需要注意的是，这里的“账户”所指的仅是个人的银行结算账户，而非支付宝、微信支付等非银行支付机构的账户。
而针对支付宝等第三方支付，央行也有新的规定。《通知》称，自2016年12月1日起，非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作。
支付账户所指的是非银行支付机构，虽然Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的说法看上去与银行账户分类很相似，但与银行账户分类不同的是，支付机构的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户在使用权限上依次递增。
一人一户主要针对新增账户
记者了解到，之前用同一家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等平台的话，新规实施后，支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。
另外，此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。12月1日前，在同一家银行开有多张借记卡、存折的，银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。
新规为遏制银行卡买卖行为
据银行人士介绍，规定主要是为了防止银行卡买卖，避免银行卡沦为不法分子诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动的工具。他表示，在以往的电信诈骗案中，诈骗人员在得手后会迅速将资金分成小数目的款项，通过网上银行转移到几张甚至几十张银行卡中，化整为零，然后再从ATM上将钱取走，这些银行卡有的是持卡人自己卖给他人，有的是居民身份证丢失后，被人冒名开卡。
据了解，目前网上非法买卖银行卡已经形成了一个“灰色产业链”，从收购身份证到冒领银行卡，再到网上买卖和实施电信诈骗、伪卡盗刷、洗钱、赌博、行贿受贿等下游犯罪，是电信诈骗、克隆卡盗刷等犯罪持续高发的重要推手。记者在某本地论坛上看到，有人称开一套四张不同银行的卡，报酬为200元，两套可获得500元。
银行人士表示，转让、出借银行账户属于违法行为。持卡人应妥善保管手中的银行卡及密码，切勿转借给他人，同时建议“一人多卡”的持卡者要及时对手中的银行卡进行清理整合，将资金转入常用卡内，对长期闲置的卡要及时予以注销。
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