2016年央行信用卡出新规解读
央行于近期发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(以下称《新规》)规定，从明年1月1日起，透支利率最高打7折，取消滞纳金，不收超限费，每个月的最低还款额可与银行商量，持卡人通过ATM等自助机每卡每日累计预借现金最高额度提至1万元人民币……这一大波利好“剁手党”的政策实行后，将覆盖亿万持卡用户。不过《新规》福利到底有多少呢?哪些问题需要注意?财蜂发财树为您一一解答。
透支利率浮动计算，最高可打7折
《新规》规定利率上限为现行透支利率标准日利率万分之五，下限为日利率万分之五的基础上下浮30%。同时，配套放开信用卡透支计结息方式、对溢缴款是否计息及其利率标准等相关政策限制。
改变后的还款数额能优惠多少呢?我们以最高可打7折为例，假如持卡人的.账单日为每月7日，4月1日刷卡20000元，4月25日最低还款额2000元，5月7日账单上利息是242.9元。而以现在18.25%的利率水平，该持卡人则需偿还347元。持卡人最终可省去每月百余元的还款数额。
取消信用卡滞纳金，违约金可双方协商
在《新规》中，央行规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。
不过，财蜂发财树CEO朱亚磊表示，央行新规不代表持卡人拥有绝对的议价权，因为从银行角度是不可能纵容你延迟太久甚至不还钱的，因为此举严重的将会增加银行坏账风险，所以此举的带来的实际影响不大。
预借现金额度提升，信用卡转账现新机
《通知》对信用卡预借现金业务分为现金提取、现金转账和现金充值三种类型，并针对不同的类型进行相关规定。其中，对于持卡人通过ATM办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由人民币2000元提高至人民币1万元。值得注意的是，《通知》允许向本人银行结算账户、本人支付账户办理现金转账、现金充值，但禁止不同信用卡之间的转账。
财蜂发财树CEO朱亚磊提醒，此举并未对信用卡用户是否可以将信用卡中预借现金额度内的资金划转到本人的个人银行账户中和向支付宝、微信钱包等支付账户充值做出明确表态。而且预借现金不能享受免息还款的，所以从取现当天起至清偿日，银行要按日利率万分之五计收利息，而且按月计收复利，综合来算利息不低。
取消最低还款额和还款期规定，禁止收取超限费
《通知》取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定。并且《通知》禁止收取超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。
央行相关负责人解释，原有规定对不同层次的客户缺乏差异服务的弹性和空间，不利于信用卡自主创新和改进服务。财蜂发财树CEO朱亚磊认为，还款时限变长，一方面还款压力缓解，另一方面利息会增加，大家要合理配置。
此次《通知》的出台使得银行信用卡业务得以“松绑”，银行更自主性才能开发更多适合用户的产品和服务，用户也能享有更多实惠和高质量的服务。
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