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非银支付办法三大亮点解读

时间:2022-07-16 10:55:32 政策法规 我要投稿
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非银支付办法三大亮点解读

  中国人民银行颁布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称“办法”)于7月1日起正式实施。此前曾引起公众关注的“限额”问题,也随着法规条文的进一步细化解释、支付宝等第三方支付机构的解释而变得清晰起来。

  对支付宝等以实名用户为主的非银行支付机构而言,非银管理办法对用户的实际影响并不大,第三方支付机构积极响应办法要求,督促提醒用户完成实名认证,也是促进账户体系的进一步完善,对国家的金融安全起到了积极作用。

  账户分为三类,第III类账户“最高级”

  对广大非银行支付机构的用户而言,央行新规做出的三类用户区分无疑是最重要的。在非银管理办法中,非银行支付机构的支付账户被分为了三类,从限额来看,三类账户中,当属III类账户“最高级”。

  规定显示,根据外部渠道验证身份的多少,非银支付机构的账户分为三类。第一类通过至少1个外部渠道验证身份的,余额支付额度为1000元/终身;第二类通过至少3个外部渠道验证身份,余额支付额度为10万元/年;第三类通过至少5个外部渠道验证身份,余额支付额度为20万元/年。对应于这I、II、III类用户,也有不同的“特权”:I类和II账户只能消费和转账,而III类账户就可以在这些之外,购买理财产品。

  具体来说,对于I类账户,支付宝用户可以进行余额转账、提现、消费,通过余额支付共享1000元的额度,而1000元的额度是终身的限额,即该账户以后只能享受共计1000元的限额。对于II类账户,同样支持余额转账、提现、消费,除了提现之外,个人所有账户通过余额支付共享10万元/年的额度,而提现不受该额度的限制。对于III类账户,同样支持余额转账、提现、消费,还能购买投资理财等金融类产品,个人所有账户通过余额支付共享20万元/年的额度,同样地,提现时也不受到该额度的限制。

  缴水电煤也是一种认证,吃穿住用行没白费

  除去条文规定,用户最为关心的是,作为普通的非银行支付机构的用户,怎么才能达到第III类账户,什么才叫“外部验证渠道”呢?

  支付宝表示,对支付宝的用户来说,外部验证渠道其实非常多元化、实施起来也非常方便。比如,对于I类账户,绑一张银行卡就可以了;对于II类账户,上传身份证、或者再绑定一张银行卡就行了;对于III类账户,需要的外部验证渠道比较多,但大多数用户也可以通过在支付宝里的场景来满足:在支付宝里缴水电煤费用、有线电视费、买火车票、买机票、买保险、开通芝麻信用等等,都属于“外部验证渠道”。同时,对于不同银行的银行卡,也可以各自算作一个外部验证渠道。

  很多网友打趣,看来,平时在支付宝里缴水电煤,吃穿住用行没白费,这些应用场景不仅带来了便利,数据的积累在关键时刻还能作为验证渠道,体现了数据的真正价值。

  支付机构忙提醒,实际受影响用户属少数

  7月1日将至,为了响应非银管理办法,支付宝很早就进行了系统的提醒和“督促”工作。

  根据法规条文解释,如果账户不及时进行实名认证,账户的部分功能会受到影响。例如,如果不进行实名认证,那么将无法接收来自他人的红包、打赏、转账等,需要补全身份信息才能收款。鉴于这些影响可能带来的用户体验问题,支付宝一早就启动了相关的系统升级和改造工作。支付宝表示,从今年4月份开始,对于身份验证未达到办法要求的部分用户,支付宝陆续通过短信、支付宝APP消息、操作页面文案提示等等的方式通知到用户,并引导用户补全和完善个人身份信息,完成账户升级。

  支付宝同时表示,支付宝的实名用户已经超过4.5亿,本次受到新规影响的用户只是少数。同时,本次新规影响的只是余额支付的额度,如果用户通过银行卡快捷支付、网银、蚂蚁花呗等其他方式进行支付,并不会受到任何影响。

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