投资理财知识

时间：2020-12-31 16:55:58 投资理财我要投稿

投资理财知识

　　导语：投资理财，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，以下是小编整理的关于“投资理财知识”，希望给大家带来帮助！

投资理财知识

　　(1)直接标价法

　　直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位(1、100、1000、10000)的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。在国际外汇市场上，日元、瑞士法郎、加元等均为直接标价法，如日元119.05即一美元兑119.05日元。

　　在直接标价法下，若一定单位的外币折合的本币数额多于前期，则说明外币币值上升或本币币值下跌，叫做外汇汇率上升;反之，如果要用比原来较少的本币即能兑换到同一数额的外币，这说明外币币值下跌或本币币值上升，叫做外汇汇率下跌，即外币的价值与汇率的涨跌成正比。

　　(2)间接标价法

　　间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位(如1个单位)的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在国际外汇市场上，欧元、英镑、澳元等均为间接标价法。如欧元0.9705即一欧元兑0.9705美元。

　　在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期少，这表明外币币值上升，本币币值下降，即外汇汇率上升;反之，如果一定数额的本币能兑换的外币数额比前期多，则说明外币币值下降、本币币值上升，即外汇汇率下跌，即外币的价值和汇率的升跌成反比。

　　外汇市场上的报价一般为双向报价，即由报价方同时报出自己的买入价和卖出价，由客户自行决定买卖方向。买入价和卖出价的价差越小，对于投资者来说意味着成本越小。银行间交易的报价点差正常为1-3点，银行(或交易商)向客户的报价点差依各家情况差别较大，目前国外保证金交易的报价点差基本在5-7点，香港在6-8点，国内银行实盘交易在10-40点不等。

　　在传统市场中，投资者进入外汇交易市场的惟一途径，是通过进行大量商业和投资性货币交易的银行。久而久之，交易量开始迅速增长，特别是在1971年允许汇率自由浮动后，交易量的增长更加迅猛。

　　投资理财知识：揭示理财陷阱如何防范

　　小区建“飞湖” 业主难举证

　　某小区广告上称，小区将建一个湖。入住后湖就不见了。业主说当时买这个房子是考虑到湖才买，于是起诉。法院问业主是否因为这个湖才签约?业主此时很难拿出证据证明当时有此约定。这种情况下，因业主没有约定对方就不承担违约责任。因为法律规定有约定才有责任，没有约定就无责任。

　　-总面积增加能用的少了

　　比如面积问题，开发商把面积数据给业主后，看着建筑面积一点问题都没有，绝对比买的大。但是真正的使用面积却小了。诉讼时，法庭会问有何证据证明对方违约，消费者一般都说你看建筑面积是多少，而建筑面积确实没有问题，使用面积的问题因为最初消费者没有约定而无法举证。很多消费者败诉就是举证不能，即无法证明我的使用面积是多少，核心问题就是举证不能。

　　-找卖家协商业主跑断腿

　　关于协商地点问题。房子卖完后售楼处也随之拆除，而好多开发商是在延庆、怀柔注册。如果每次都到这些注册地成本又将很高。在一个当事人跑了三年的案件中，这名消费者在安贞里买房子，后来房地产公司要求到公司注册地大兴协商，到大兴不一定能等到人，开发商说我没有违约，我的注册地点就在这儿，是你不来，你们想想这个沟通成本、交通成本有多高?

　　-五证用复印买家难分辨

　　看房时大家都知道看五证，开发商把五证给你了，大家分不清楚真假，一般人只看复印件，很少有人坚持看原件。大家最好坚持看到原件，最重要的原件就是土地使用证上面写的土地使用期限，上面还有一个章，有两种，一种叫北京市国有土地使用证，再一个叫北京市国有土地临时证。这块地通过合同从房管局买来，假设1000万元，交400万元就可以拿到临时国有土地使用证，这个和正式的使用证在外观上非常相似，打起官司来才知道厉害。临时使用证只有打起官司来才交，结果他一直持有，消费者看到它有使用证，但是它只交了40%的使用权，如果剩下的60%不交则业主拿不到使用证。这种陷阱比较隐蔽。

　　-楼前再建楼遮挡没商量

　　业主买房时开发商提供的资料显示楼前无遮挡，等住进去时楼前却盖起高楼，把你的房子挡了个严严实实。无遮挡的房子可能是100万买的，打官司的时候开发商能赔多少钱呢?现在北京市规定，原来能全照阳光的，现在照不到了，法律规定给你赔偿2000块钱，而且是一次性的。

　　-居室不隔音生活受打扰

　　近期有个业主要求退房的案件，这位业主遇到的情况是邻居吃饭、窃窃私语的声音，在他的房子里都能听清楚，隔音效果就是这样，这是材质的问题。还有设计的问题，产生了共鸣，可能你的隔壁，或者隔壁的隔壁，在你的屋子里都可以听到，虽然这种情况很少，但是如果让我们遇见了，就很让人烦恼了。

　　-赠送燃气炉卖家推责任

　　目前有好多小区使用的'是独立供暖，用燃气炉烧天然气取暖，现在好多燃气炉是意大利、德国进口的，前一段时间发生过这种事情，家里没人，水烧干了，燃气炉发生爆炸。由于爆炸是卸压式爆炸，即哪个地方压力小，气流就往哪里窜，会把玻璃冲开，产生的气流会把家具都冲出去。假设人也被冲出去，咱们找谁赔?很多开发商说赠燃气炉，但赠送不承担责任。如果出现问题的话，两层三层还好，再高一些的话就危险了。签约时要写好“购买”，就是规定只要发生产品质量责任，我不找别人，就找开发商，所以合同的前提不是赠送，我是买的，出了问题就找开发商。

　　-宅旁化粪池夏日味难闻

　　有关周边环境有两个案子，一个是海淀那边的项目，业主买房时委托律师，由于律师提出很多建议开发商不同意，其中有个争议就是屋外不能再有任何的不当建筑物，影响景观，最后没签下来。业主自己又去找了开发商，他自己找到开发商把这条去除了。去年8月份，消费者找到我要求代理退房。原来，该业主居住的小区没有化粪池，整个小区的粪便都流到开发商在这位业主家旁边建的池，而化粪池要有个口才能保持压力均衡，于是一个大井盖子作为放气口，每天释放出味道——离这位业主家仅12米远。这位业主的房子靠近树林，本来环境是比较好的，但现在几乎80多万就白花了，谁愿意去住这样的环境?

　　再一个是西三环和西四环之间，有个小区，一开始卖房时开发商用很高的板子挡住一部分地段，买房人在现场会看到有很多广告，入住时才发现是现代化的垃圾处理厂。一到夏天开窗户会有气味飘过来。他会证明气味符合国家标准。现在刚出了几个关于室内气味的标准，原来出的都是大气的气味标准，适用于工业上，在既没有约定又没有法律规定的情况下，业主事后很难得到救济。

　　-买房没车位出行不方便

　　车位问题可能在今后会日益突出，买房人往往签约时不重视车位，住进去以后就会发现没有车位会导致房屋没法使用。一位业主花了七八十万入住一套公寓。买房时没买车位，等想买的时候，开发商说买吧，开发商说车位每平方米28000元，而他的房子买的时候是6700元/平米。不买车位就根本没法回家，他当时回家要把车停在离家很远的地方，下车走回去。因此买房时就要考虑到车位的问题。

　　-小区更了名房子贬值了

　　房子做投资用的时候，名称相当于一个商标，比如现代城现在就成了商标，买了现代城的房子就感觉是中产阶级。有的时候广告做的是一个小区，真正让你拿到产权证的时候是另一个小区，这个时候有可能因为名称的变更导致你的房价贬值。比如说某小区，后来变成另一名字，房价下降了很多。到了打官司的时候，产权证写的是AA小区，合同签的是BB小区，法官说相互之间没有关系，业主的诉讼会被驳回。

　　-房子被抵押买家担风险

　　宣武区有个项目某某园，合同写明720个工作日以后才能拿到产权证，给购房人看的都是复印件，购房人的律师要求看原件，结果查到土地使用证的另外一部分，用针全部缝上了，律师说一定要打开，开发商最后只好给看了，原来开发商把房屋抵押给某某建设银行。这会导致购房人在交了全部的房款情况下，如开发商抵押不能还清，业主的房子也会被抵债，这叫秘密抵押，你得不到任何补偿。秘密抵押是很大的欺诈，它导致你的合同目的全部落空。所以说消费者权利最重要的是知情权，就是一定要知道在建工程和土地是不是被抵押了。

　　律师出招应对房地产陷阱

　　北京隆安律师事务所秦兵律师在拟订《204条购房补充条款》后，近日在本报购房者援助中心举办的“购房签约”讲座中，提出建议本市为购房消费者制定权益保护条例。据称，如此意见被采纳，“204条补充协议”有一半不必签订(有关签约讲座详细内容见本报3月14日《广厦时代》)。

　　如何投资理财：银行结算方式有哪些？

　　我们来看看银行结算方式有哪些，所谓结算方式，是指用一定的形式和条件来实现各单位(或个人)之间货币收付的程序和方法。结算方式是办理结算业务的具体组织形式，是结算制度的重要组成部分。

　　结算方式的主要内容包括：商品交易货款支付的地点、时间和条件，商品所有权转移的条件，结算凭证及其传递的程序和方法等。现行的银行结算方式包括：银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款、异地托收承付结算方式等七种。这七种结算方式根据结算形式的不同，可以划分为票据结算和支付结算两大类;

　　根据结算地点的不同，可以划分为同城结算方式、异地结算方式和通用结算方式三大类。其中，同城结算方式是指在同一城市范围内各单位或个人之间的经济往来，通过银行办理款项划转的结算方式，具体有支票结算方式和银行本票结算方式。

　　异地结算方式是指不同城镇、不同地区的单位或个人之间的经济往来通过银行办理款项划转的结算方式，具体包括银行汇票结算方式、汇兑结算方式和异地托收承付结算方式。通用结算方式是指既适用于同一城市范围内的结算，又适用于不同城镇、不同地区的结算，具体包括商业汇票结算方式和委托收款结算方式，其中商业汇票结算方式又可分为商业承兑汇票结算方式和银行承兑汇票结算方式。

　　专家教你一万元如何投资理财

　　一万元如何投资理财一提到理财，每个都会说，知道的哦。但是，又有几个人是，真正了解怎么投资理财的呢。大家都非常喜欢存钱、买房、买黄金等。也都有强烈的投资意愿。如果不能正确的运用理财渠道，那就会变成吞噬你辛苦钱的黑洞。

　　方法/步骤

　　其实个人理财的目标是保值、增值，核心的目的就是对自己的所有资产进行管理。只有选择最适合自己的理财产品，才能达到最终目的。

　　人在25到45这段年龄，也正处于工作，事业的上升期，也是相对的进入了平稳阶段。事业家庭也在这个时候比较稳定，并且收入相对比较丰厚，但是日常生活开支也相对较大，需要购置各类固定资产，面临房贷、车贷的还款压力，养家、子女的教育花费压力也相对较大。

　　闲钱投资要争取较高收益,基金定投是首选.一般建议采用“零存整取”的方式进行理财，而基金定投肯定是首选。

　　定期调整理财目标.首要目的不是收益，而是资金安全;则需要选择收益较高同时又能兼顾安全的渠道。市场上的投资理财项目让人眼花缭乱，挑选个人投资项目的前提是对自己的收支有准确的分析，“不能说我有一万元，就直接选择一万元的产品。

　　理财小编说，基金选取应多样化.在基金管理分配上更应注意多样性，要学会对基金方面的产品类型，进行甄选和了解。就货币型基金而言，保证本金的安全可作为资金运作的保险箱，运转时间自由，申购赎回均无手续费用;那么债券型基金相对风险较小，加之申购赎回手续费用低，可将资金投资在其中半年至一年期间，而股票型以及混合型基金的风险相对较大，但适合做长期基金定投进行放置，长期收入可观。我们建议这部分的网友群体可以适当的介入一些。

　　一万元如何投资理财?可以网上在线交易，参与理财.就目前来讲，25到45这一年龄段的人，事业也是处于上升阶段的人群，他们的受教育成都普遍还是比较高的，对于新鲜事物也具有相对的接受能力，日常工作繁忙使他们不愿意浪费太多的时间，而这一年龄段的网友风险承受能力相对较高。

　　所以网上在线交易(类似网银)便成为了这一年龄段投资的重要途径，通过网银，网友直观的了解到银行代销的各类产品，自由操作购买，节约时间也是这一年龄段网友理财时最需要满足的要求。同时因为目前市面上的各类理财产品实在是太多，而且纷繁芜杂，我们在抽不出时间的时候，可以委托有实力的第三方理财机构，让他们为我们做一个好的建议和规划。

　　在资金的管理分配中，存款是家庭和个人理财规划必不可少的一部分，，25到45这一年龄段的网友群“储蓄型保险”是必可少的，日常生活中总有部分资金是用于冲动型消费，储蓄型保险具有强制型储蓄的作用，在日后的生活中会起到十分重要的作用。

　　同时作为事业上升期的家庭，作为家庭的主要收入来源者，我们建议在公司提供的基本保障后，需要购买一些商业保险，其主要应该以重大意外和疾病为主;同时处于这个时期的家庭，一般来讲都是有孩子的，这个时候孩子都在上学，幼儿园、小学、初中、或者是高中我们需要为孩子准备一定的教育储备金;以备在出现任何意外的情况下，孩子能够正常的上学或者继续生活。

　　这就要求我们根据自身条件和不同的人生经历，合理制定短、中、长期理财目标，并且每过一段时间，对自己原来所制定的,一万元怎么投资理财的目标,进行一次修正。我们都知道的，不论是什么投资都是有风险的，那么怎么进行资产管理，就是不能将鸡蛋放在一个篮子里，这个是一门大的学问;

　　投资理财师说，在一个大的资金池里，在各项资金的正常运转的同时，将风险分摊在不同的产品中，将资金的收益最大化，让风险在无形中变成了机会。这样我们就能让“你不理财，财不理你”这种现象在我们的周围消失。

　　如何投资理财？遭遇失业如何还贷？

　　小刘和先生都是专业人士，一年前，他们刚用首付款6万元、贷款25万元(10年期)置了新家。虽然家庭5500元的月收入不算高(其中还贷款每月就要3220元)，可有6万元的银行存款“垫底”，还完全可以坚持下来。就在小刘夫妻准备要孩子时，她所在公司却倒闭了。虽然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小刘夫妇马上就对家里的经济状况悲观起来。

　　理财建议

　　小刘虽然暂时没有收入，但经过合理安排，家庭现金流量仍可维持以往水平。考虑到近期家庭财务风险较大，理财以稳健为主。除购买足额保险外，全部投到银行存款上。待小刘重新工作后，再相应提高家庭风险投资比重。

　　1、变更贷款期限，减少当期现金流出。由于当前住房贷款利率处于历史低位，所以贷款购房是“合算”的。根据小刘夫妇的情况，住房商业贷款的期限可以长达30年。同样是这笔25万元的贷款，如采用30年期，按等额本息还款法，每月只需还2000元，相比目前的还款方案，每月可以增加1220元的现金结余。建议同银行协商变更贷款期限，以缓解家庭现金支出的压力。

　　2、保险保障的是受益人，而不一定是投保人。对于有老人和孩子需要供养的人士来说，需要通过保险来确保自己在任何情况下都能履行对老人和孩子的经济义务。从本案例来看，因为小刘夫妇都是专业人士，具有谋生赚钱的能力，因此在没有生孩子以前，小刘和她丈夫对家庭的经济责任并不重。但有了孩子后，人生的责任就截然不同了。特别对女性而言，怀胎生子的过程对母子都具有相当的风险，特别需要保险的保护。而在我国除了社会保险中有生育保险项目外，保险公司一般不向怀胎生子的妇女儿童提供医疗保险。笔者建议客户购买全家的非分红险种，包括健康险、附加寿险(主要是身故赔偿)和意外伤害险。

　　3、近期家庭财务风险增加，为防不时之需，余款继续存在银行。(高巍)

　　投资理财攻略：如何投资小型商铺？

　　超前意识

　　首先，要瞄准新建市场。一般说来，新建的市场其出售的价位相对而言比老市场要便宜得多，如果到有发展潜力的新市场规置经营门面，则升值的潜力大，投资少。其次，要盯住一些新开发的城区。在这些地段中，一些房地产商在开发临街住宅时，大都有经营门面供出售，如果这一地段有快速发展的势头，则可在此选购门面，这里的门面也同样有着价位的优势和升值的潜力。

　　抢占要地

　　投资小型商铺，首先要考虑的因素是所选地点区域性商业气氛是否浓厚。一般来说，商业圈半径在250米至500米之内为核心圈层;商业圈半径1公里左右为中心圈层;公共交通线路可以伸达的区域为次中心圈层;整个城市四周郊区及卫星城镇区域为外圈层;与该城市有密切地域经济联系的城市为(或城市圈)区域的影响圈层。按照这样的商业地域圈层划分标准，对于中小型商铺地点选择起决定性作用的商圈应为核心圈层，其次是中心团层、次中心圈层。而外围层和影响圈层则几乎可以不予考虑，除非是独家专场的特别经营。

　　因地制宜

　　火车站、长途汽车站附近是往来旅客集中的地区，是适合商店开业之地，过往乘车的旅客选购的商品虽然非常广泛，但大多还是以购买不费时间、容易携带的商品为主。由于人群流动量大，这一地段商业价值较高，尤其适应发展饮食、食品、生活用品、当地特产等方面经营的商店。

　　商业区商业区地段是居民购物、聊天、逛街、休闲的理想场所，也是商店开业的最佳地点。可是，该地段费用高、竞争性也强，除了大型综合商店外，较适合那些有鲜明个性特色的专门经营商店发展。这一地段的特征是：商业效益好，投资费用相对较大，应针对性地对顾客提供服务。该地段是娱乐、旅游地区，顾客消费需求主要在娱乐、休闲，所以适合于饮食、食品、娱乐、生活用品方面的商品发展。

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