资深理财达人 教你如何购买理财产品
本周介绍一位让人“惊奇”的理财高手，并不是他的能力有多大，而是因为他是一位65岁的老先生，其对金钱的打理能力竟然让他的理财师都“汗颜”，快来跟他学学怎么把自己的钱最安全、最划算地利用起来吧!
讲述：买理财要“无缝对接”
王冲是一位 65岁的老人，老伴和他都是退休教师。他通过购买理财产品打理资金已经有十多年的时间。
“像他这个岁数的老人，来银行买理财产品或存钱的太多了，但是能像王先生这样懂行的，真是让我和小伙伴们惊呆了。”说这话的是光大银行市南支行理财师张丕建。
原来，由于王冲性格比较倔强，有时还会像小孩子一样任性，再加上听力不好，需要有人耐心地解释，因此每次来行里张丕建都会亲自上前服务。一来二往，通过对王冲的深入了解，他不禁对这位老人佩服得五体投地。
“每次王大爷找我询问理财时，手中几乎拿满了各个银行的理财宣传折页，而且他感兴趣的多数是短期理财，且永远是选择最快起息的产品。”张丕建说，这一点，在所有他接触的客户中，只有王冲能做到。
对此王先生骄傲地说道：“我的资金永远是待在现金类产品收益最高的银行当中，虽然有时会为此在各个行间周转，不过我闲着也是闲着，折腾点也没啥。”
购买理财，由于每种银行理财产品的到期日和起息日都不尽相同，因此便给了王冲更多的选择。“我会在理财快要到期时，到各家银行询问最新的理财产品和起息时间以及额度使用情况，在资金还未到期前已经选择好了承接产品。要保证，两期产品的`时间衔接上是最短的，基本都是这边到期另一边当天起息或者隔天起息。”王先生说。
张丕建说，王先生这样做，无疑大大降低了资金空闲成本，保证了资金几乎都能够在理财中周转而不在活期账户多做停留。“看似简单，其实需要很多耐心和细心，据我观察，他几乎都能做到完美衔接，而且对于理财产品的风险也有很清晰的判断，不是盲目购买。”
不能只“奔”着高收益率
王先生对理财产品的购买不仅“无缝对接”，还总结出了自己的一套规律。
“以前挑理财产品，我都是找预期收益率高的。其实仔细琢磨也不一定合适。”王冲说，一般来讲，期限越长预期收益率越高，但因为某些节点银行资金特别紧张，可能出现倒挂，收益率高的，反而期限短，到期后如果没有合适的产品续上，整体的收益不一定划算。另外，理财产品有募集期，到期后不一定当天到账，前前后后这些日子钱都按活期利息算，所以“不能老买短期理财产品”。
“就拿我去年买的6.5%的那款产品来说，只有32天的时间。8月初到期后，银行理财产品的收益率就都降下来了。后来我续的产品只有4.8% 的收益率，而且还错过了年底那一拨高峰期。如果我6月份买一只收益率稍微低一点但到12月到期的理财产品，整体收益其实并未降低甚至还会高于实际投资。”王冲头头是道地说着。
最让理财师张丕建佩服的是，每逢季末，王大爷还会上网将资金转入股市来购买国债和各类债券、央票。“因为那时是银行业普遍回笼资金、充实资本、完善报表的关键时刻，市场利率会得到一定的上涨，我就会在这时买入小赚一笔。”王先生乐呵呵地说，去年6月末钱荒时自己的国债收益达到30%，把他高兴坏了!
张丕建说，王冲这样的理财经，一年下来，50多万元的存款买理财的收益大概能有5% 的收益，由于流动性强，他还能穿插买国债，年化收益率能达到8% 左右。“王大爷经常挂在嘴边的一句话就是，赚钱的机会千千万，不求那些需要很多专业技术来分析挣钱的产品，就是那些在身边你稍动动脑子就能挣到的也很多。活到老学到老，别让自己的脑子坏掉。”张丕建说，这样的精神，值得很多市民，尤其是年长一些的市民朋友学习。
了解理财产品怎么买
近年来，花样不断翻新的理财产品成为银行争取客户的一个重要手段。理财达人王冲老先生虽然没有系统地讲述购买理财产品的一些要点，但是他的实际行动的确是践行了一些基本原则。
记者通过采访理财师，总结了投资者在购买银行理财产品时需注意的几个要点。第一，投资者首先要搞清楚自己的风险承受能力，了解产品的预期收益和风险状况，不要对理财产品的收益预期过高。第二，重视产品的挂钩标的，通常情况下，挂钩标的为股票、基金、指数或商品的结构性理财产品多为高风险投资，银行可能将其设计为保本浮动收益型或者部分保本型产品。第三，关注产品的赎回条件和期限，不同银行对于提前赎回的规定不同，提前摸清以防不必要损失。
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