如何制定家庭投资理财方案

如何制定家庭投资理财方案

　　1、充分利用好每月节余

　　陈小姐家每月有9000元左右的结余，这部分资金可以分开储备，比如4000元结余资金购买货币市场基金，预期年收益一般在4%左右，这部分资金积累起来可作家庭备用金；剩余的5000元结余资金配置月定投产品，1年6.8%的.年化收益率。按照这样的储备方案，收益远比存活期利息多出好几倍，活期存款年利率才0.35%左右。

　　2、存款到期配置固定收益类产品

　　陈小姐的20万元存款到期后，理财师建议配置低风险的固定收益类理财产品，比如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%，20万投资1年就有2万元的收益，也比定存1年3%的利率高的多，而且若长期投资，定能获得更高收益。

　　3、提前储备孩子教育金

　　现今，一个孩子从出生到读完大学教育花费大概需要50-80万元资金。而且随着教育成本的越来越昂贵，孩子教育金给家庭经济带来很大的压力。所以，理财师建议陈小姐夫妇提前储备孩子教育金，可以选择基金定投方式，计划每月拿出1000-2000元，定投15年直到孩子上大学。或者购买教育类保险，集投资，保险于一身，但流动性低建议谨慎考虑。

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