担保公司是做什么的

时间:2017-08-16 求职指南 我要投稿

担保公司是做什么的

  担保公司是个人或企业在向银行借款的时候,银行为了降低风险,不直接放款给个人,而是要求借款人找到第三方(担保公司或资质好的个人)为其做担保。担保公司会根据银行的要求,让借款人出具相关的资质证明进行审核,之后将审核好的资料交到银行,银行复核后放款,担保公司收取相应的服务费用。

担保公司是做什么的

  合格担保标准

  如何判断一个担保公司是否合格,要注意以下七点标准。

  标准一

  人员素质追求更高

  由于投资担保公司业务经营的特殊性,所以融资担保业务成败的决定性因素,便是业务经营人员的项目运作能力和职业道德,共同构成的人员综合素质因素。这其中,业务经营人员的项目运作能力高,则对融资担保项目的整体把控程度就强。反之,在项目运作过程中一旦出现失控情况,就会造成出资人资金的损失。对担保公司而言,业务经营人员具备合格的项目运作能力,还只是为融资担保项目的成功运作上好一道保险。要想全面确保项目运作的成功,就必须重点关注到业务经营人员的职业道德问题。毕竟内部人员的道德风险,是投资担保公司风险防控体系中最为薄弱的一个环节,也是担保公司在项目运作前期,就必须妥善解决的一个重要问题。

  标准二

  代偿承诺必须兑现

  对出资人资金安全负责任的投资担保公司,在向出资人推荐高质量的融资项目时,往往会对出资人提供全程连带责任担保,并对用资人的资金使用及回收情况进行全程监控。

  而担保公司提供的连带责任担保就是指

  用资人在借款到期日未能及时还款或足额还款的,担保公司将在三个工作日内无条件代用资人垫付出资人的相关资金。

  保证出资人的资金最多只逾期三个工作日,就能全部回收。

  投资担保公司提供的连带责任担保承诺,再结合借贷合同经过司法公证后的强制执行措施,就可以最大限度地保证出资人的合法权益受到保护。

  标准三

  业务办理务必规范

  如果说拥有雄厚的企业实力,是担保公司搏击激烈市场竞争的先天优势,那么经营管理体系更先进,业务办理流程更规范,则是担保公司获得各方认可,不断发展壮大的根本保证。如何从源头上有效杜绝资金安全隐患,不仅是出资人要面临的难题,更是作为项目第三方担保人的担保公司,需要优先解决的问题之一。而严谨、规范的业务办理流程的制定和实施,则能从源头上将不利于出资人资金安全的因素及早过滤掉。这就是那些业务办理流程不规范的担保公司,在项目运作上容易造成出资人资金损失的症结所在。

  标准四

  风险防控不能松懈

  据一位业内资深人士介绍,担保公司的企业核心实力,就是对融资担保业务风险的有效防控能力。任何一家担保公司只要开展业务,业务风险不可能完全避免,最佳状态,也只是将业务风险控制在尽可能低的范围内,做到于风险防控中创造企业利润。举一个简单的例子,担保公司对一般类型的融资担保业务会收取3%的项目担保费。也就是说担保公司在获利3元的时候,需要同时承担100元的经营风险。由此可见,业务风险防控体系的建立和实施,对于担保企业有着怎样的重要意义。

  标准五

  企业实力但求雄厚

  优选民营担保公司的第一条谷柯标准,就是选择企业实力更为雄厚的担保公司。可是,怎样的担保公司才算是实力雄厚的企业呢?首先,我们要看的就是公司的注册资本金的多少。其次要看的是公司经营规模的大小。经营规模直接受到经营人员人数的制约,而经营人员人数又受到经营场地面积大小的制约,经营规模大的公司往往需要面积更大的经营场地来做支撑。当然,一些拥有自有产权经营场地的担保公司,在企业实力上也比租赁经营场地的公司更胜一筹。最后要关注的就是公司是否拥有更多的高质量融资项目,可供出资人进行比较和筛选。选择高质量的融资项目,不仅能保障出资人的资金更安全,还能保证出资人获得理想的投资收益。

  标准六

  强制公证应该执行

  判定担保公司是不是信誉良好,业务办理流程规范的'优选担保公司的一个重要标准就是,在办理融资担保业务时,是否按照司法部《关于办理民间借贷合同公证的意见》规定,将借贷合同送至公证机关进行公证。出资人获得公证机关的合同公证保障后,可享受到的权利是,一旦用资人到期不能偿还出资人的借款,包括相应的利息时,公证处就可以根据出资人的申请,出具强制执行书,由出资人向有管辖权的人民法院申请强制执行,确保出资人的借款资金不受损失。

  标准七

  从业资质是否完备

  虽然担保公司的市场准入门槛并不高,并经过2009年“井喷”式快速发展,在河南全省注册的民营信用担保机构已突破700家的规模,但是,在政府相关主管部门取得《信用担保机构备案证》的民营担保公司却屈指可数。如今,绝大多数的民营担保机构,特别是一些规模较小的担保公司的主营业务范围仅限于办理民间借贷。真正在做中小企业银行借款担保业务的,也只有为数不多的几家规模较大的担保公司,而这几家规模较大的担保公司均在第一时间向信用担保行业主管部门递交了登记备案申请。如果把营业执照看做是担保公司的行业准入资质的话,那么信用备案证就是担保公司的从业资质等级证明。那些还没有正式经过政府备案的担保机构,在新一轮的行业洗牌中将面临被淘汰出局的窘境。

  担保公司的意义优势:

  因为银行小额贷款的营销成本较高,小企业向银行直接申请贷款受理较难,这就造成小企业有融资需求时往往会向担保机构等融资机构求救,担保机构选择客户的成本比较低,从中选择优质项目推荐给合作银行,提高融资的成功率,就会降低银行小额贷款的营销成本。

  另外,在贷款的风险控制方面,银行不愿在小额贷款上投放,有一个重要的原因是银行此类贷款的管理成本较高,而收益并不明显,对于这类贷款,担保机构可以通过优化贷中管理流程,形成对于小额贷后管理的个性化服务,分担银行的管理成本,免去银行后顾之忧。

  其次,事后风险释放,担保机构的优势更是无可替代的,银行直贷的项目出现风险,处置抵押物往往周期长,诉讼成本高,变现性不佳。担保机构的现金代偿,大大解决了银行处置难的问题,有些担保机构做到1个月(投资担保甚至3天)贷款逾期即代偿,银行的不良贷款及时得到消除,之后再由担保机构通过其相比银行更加灵活的处理手段进行风险化解。

  另一,担保公司时效性快。作为银行,其固有的贷款模式流程,造成中小企业主大量时间浪费;而担保公司恰恰表现出灵活多变的为不同企业设计专用的融资方案模式,大大节省了企业主的时间与精力,能迎合企业主急用资金的需求。

  再者,担保公司在抵押基础上的授信,额度大大超过抵押资产值。为中小企业提供更多的需求资金。例如,北京万才联合投资管理有限公司,武汉承诚投资担保公司,就可以为企业提供综合授信最高达240%的贷款模型。

  如今,许多投资担保公司,在贷后管理和贷款风险化解方面的规范和高效运营,获得了银行充分信任,一些合作银行把贷后催收、贷款资产处置外包给担保公司,双方都取得了比较好的合作效果。

  担保公司以前归类为准金融类机构,如今属于非金融机构,而银行是属于纯金融行业,两者形式上类似,功能上都能够为企业融资,但还是有本质的区别。

  担保公司不是以自有资金放贷,而是为企业信誉做担保,由银行放贷。也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准,可以找担保公司担保,那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务,风险由担保公司来承担。

  担保公司的优势就是门槛低,办事效率高,放款速度快,接受各种形式的抵质押物作为反担保措施,比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物。

  担保公司如何识别:

  第一,任何投资都有风险。好的担保公司都会有完备的风险控制体系以及不断学习风险防控的优良机制。这一点,在挑选担保公司时尤为重要。只有风险控制得好,投资人的利益才能得到保障。

  第二,法律文本严谨及操作规范。老牌担保公司往往严格遵守国家的法律、法规等,不会为了短暂利益而违规操作,也不会去触摸行业的“高压线”。在操作中,任何的违规或意外因素都有可能对投资人的利益造成潜在威胁,因此制定严谨的法律文本是必需的,合同中投资人、借款人及担保人所具有的权利以及各自承担的义务都有明确的规定。只有这样,各方的利益才能得到充分的保障。这也是判断担保公司的一个重要方面。

  第三,充分了解担保公司的资产情况及社会信誉。通常好的担保公司拥有良好的资产状况,拥有较成熟的运作模式,而这些又会为它赢来好的社会信誉和口碑。

  第四,可以从担保公司的经营年限、客户数量、无逾期天数等方面进行了解,也可以从员工的着装、言行举止等细节判断一个公司的企业文化、纪律性等,这都可以成为选择担保公司的条件。

  如何识别正规担保公司

  北京电视台的《法治进行时》天天播放各种骗局还有人上当呢,不见得看完这篇文章的人以后就不会上当,只是鉴于工作中经常会听到客户给我们谈起之前在申请贷款的时候被骗的经历,所以在此整理一下某些打着可以替客户办理贷款的旗号在外招摇撞骗的骗子公司常用的骗子伎俩供大家参考,也希望能够帮助大家识别一下真假,谨防上当!

  骗术一、代办大额信用卡:这种骗术经常能骗到一些对贷款知识缺乏又急于用钱的中年人。骗子一般会号称能给你做手续办出大额的信用卡再帮你提现,收取你手续费。最后信用卡办下来办不下来手续费都不退你了!首先,银行办信用卡都是免费的,而且额度的大小是根据个人的资产情况和征信情况来的,并不是你交钱就批得多不交钱就不给批,所以什么所谓的跟银行关系好,跟行长关系好能帮你批大额信用卡,这些手续费也是拿去打点银行的谎言一般人过过脑子就能想出来。办个信用卡你能交多少钱啊,最多200块钱吧?再多了您也不愿意掏啊,暂且不说信用卡审批这事不归行长管,就是归他管人家行长什么身份啊?为了你这200块钱的蝇头小利去违反银监会的规定冒着被开除的风险给你一手遮天办张信用卡?

  骗术二、无抵押贷款:这种骗术经常会骗到那些刚刚步入社会,想要自己创业又没有任何资产的人。当今社会,亲戚朋友之间借钱都那么难,和你非亲非故的贷款公司凭什么什么都不要就把钱借给你?真以为像香港黑帮电影里演的一样你不还钱找几个打手去你家泼汽油刷钱啊?这种所谓无抵押的公司一般都会事先给你把前景描述得非常的美好,然后向你收取所谓的调查费、家访费、手续费等等……最后的结果不是所谓的贷款公司跑掉就是你的资格不符合公司放款要求,不过您之前支付的手续费不能退了!更有甚者直接就绕到第一个骗术,让你办大额信用卡…… ­

  骗术三、包办贷款:这种骗术经常会骗到一些拥有条件不符合银行贷款和个人资信和条件都不符合银行放贷条件的人。这种骗术和信用卡异曲同工,不管你抵押的房产是否符合银行贷款要求,不管你个人资信是否符合银行要求,我们都可以通过和银行的关系和行长的关系暗箱操作给你做贷款。既然您已经知道自己不符合银行的条件,要想我们帮你做成贷款那就必须要支付一些费用来打点银行里的人……最后的结果还用说吗?还不就是人去楼空或者手续费不能退!

  从我进入担保行业以来,自认为为需要贷款的客户提供贷款是一种帮助别人成就自己价值的事业,是能够为客户锦上添花和雪中送炭的事业,那些需要贷款的人往往都是因为缺钱需要资金才去申请贷款,而这些骗子利用人家需要资金和着急的心理再骗取他们这些费用无疑是落井下石、雪上加霜,这些昧着良心骗取的钱花起来会那么心安理得吗?

  在这里告诉大家正规的担保公司或贷款公司应该是怎么去给客户服务的!

  一、所有的担保公司的贷款政策法规都是依附在银行的信贷政策下的,银行不能做的贷款担保公司肯定是不能操作的。连银行都不能随便承诺客户贷款一定能够成功,所以担保公司更不能去向你做任何的承诺。担保公司是为您的贷款提供担保作为银行借款第二还款人的身份出现的,所以担保公司不是贷款一定成功公司。如果你自己都怀疑自己的资信条件是否可以通过银行审核的时候还有人在告诉你我们一定能帮你办成贷款的时候你就要考虑一下自己是不是要掉进某个陷阱了!

  二、担保公司既然是为你的贷款提供担保服务的,那么担保费当然只能在贷款实现的时候交付,正规的担保公司不会额外收取任何客户所谓的手续费、家访费、材料费的。在贷款之前您唯一需要支付的费用只有房产评估的费用,而且如果贷款不成功,担保公司一定是分文不取的。之前支付的评估报告费用也可以将评估报告退还回去,评估公司收取100-200元不等的交通费和工本费而已。

  总之就是一句话,很多人都说过,我也再唠叨一次,天上没有掉馅饼的事!在做任何贷款的时候,需要你先支付一些莫须有的费用或者给你承诺得天花乱坠的时候你就该好好考虑一下了,说不定这就是一个陷阱!

  不良担保公司的判断标准

  1、正规贷款服务不成功,绝不收费,更不会先收利息。

  2、银行利息同比是市中最低的,没有比银行更低的利息。

  3、“无学历,无工作,无固定资产”的人员贷款机率为零。

  4、承诺“无所不能,什么都能贷款”的公司一定要高度警惕。

  5、不见面,不审核资料,承诺签合同,交手续费就放款的是真骗子。

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