分享支付结算工作报告

时间：2021-02-25 14:36:30 工作报告我要投稿

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　　篇一：支付结算工作总结

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　　201x年是恒丰银行南通分行立足南通，加速发展的一年，是我行新核心系统上线的一年，也是人行大小额支付系统更新换代的一年。回顾一年的工作，我行能严格执行人民银行和上级行各项支付结算制度，力求在办理每笔业务时能做到规范准确、快速迅捷，同时在对农村支付结算环境的改善方面做出应有的贡献。具体地说有以下几点：

　　一、账户管理方面。

　　我行由营业部负责单位结算账户的开销户及变更工作，严格按人民银行的规定要求开户单位提交相关有产证件，并审核提交的登记证书是否按规定进行了年检，是否在营业期限范围内；对符合人行规定的方可受理，并与存款人签订结算协议，对基本户、临时户及专用支现户均通过人行核准并领取开户许可证，对一般户开户能及时通知其基本户开户行，并能将存款人相关信息准确、完整、及时地提交人行账户管理系统并能按人行和总行要求由专人对开户资料妥善保管。对不符合规定的单位坚决不允许开户，能按照人民银行的规定对长期未发生业务的单位户转入久悬户管理并设台账与其印鉴卡一起专门保管。

　　二、反洗钱工作方面。

　　我行在成立初期就已成立专门的反洗钱工作小组，并由分行分管行长任组长，指导落实本支行反洗钱工作；设立了反洗钱岗位，落实

　　由固定的人员负责反洗钱具体工作。基础台账健全，我行每季至少组织一次对员工反洗钱方面的培训，并记录在册，建立了完整的工作台账。大额现金的支取，能按照相关规定进行登记，对不符合规定或与单位经营范围、经营规模不符的不得办理大额现金支取业务，并严格执行上级和的审批制度。我行落实专人进行大额交易数据补录工作，并能准确及时通过总行向人民银行报送大额和可疑交易。我行能够严格按人行有关规定办理业务，对不符合规定的一律不得将单位资金转入个人帐户。

　　三、日常支付结算工作。

　　我行临柜人员在收到客户提交的票据和结算凭证时，能按照有关规定，对票据和结算凭证的基本要素，记载事项进行认真审核，审核无误后，才将票据各要素逐一录入电脑，并由复核人员进行复核。对于未使用支付密码的单位支票及现金支票逐笔通过验印系统进行验印，确保每一笔票据业务的准确性。随着二代大额和小额支付系统的全面上线，我行能够按照人行的有关规定，认真做好大额和小额支付系统的会计核算工作。对于挂账业务能与发起行及时联系，查明原因后由主管审批做挂账入账或退汇处理，并能及时准确做好查询和查复工作，做到“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”。

　　四、重点业务和关键环节。

　　1 、严格执行“密、压（押）、证”三分管制度

　　我行会计人员分工明确合理，能做好印章、印鉴卡和重要空白凭证的保管使用工作，专人保管，柜员离岗或休假时能垂直交接由营业

　　部主管进行监交并签章确认；平时上班时做到人离章收，人离机退，中午和营业终了必须入库（柜）保管并有交接手续。柜员密码定期进行修改，并做到口令不公开、柜员不串用。

　　2、做好银企对账工作

　　我分行将银企对账做为一项重要工作来抓。为提高回收率，我行建立了台账，对在我行开立结算账户的单位进行登记，详细记载了单位名称、账号、联系人及电话、已发和已收栏，为便于统计和查找还对银企对账单进行了编号。对于有未达账的由主管查明原因与单位进行沟通并在对账回执上注明。

　　3、做好监督检查工作，不断提高结算质量

　　我分行计划财务部负责日常对营业部进行监督检查工作。计划财务部对日常工作中发现的问题做好记录，及时对柜员进行风险提示。我行营业部在每天的晨会上由部门负责人和营业部主管对平时业务中的易发差错和薄弱环节进行分析，并共同商计对策和好的做法以防止差错发生，做到“缺什么，补什么”；对于一些特殊的疑难业务由主管上级行请教直到将业务办好。

　　五、改善农村地区支付结算环境

　　恒丰银行南通分行为新设机构，仍处在对南通地区整个支付结算环境的适应，对南通农村地区支付结算环境的改善的探索阶段。对农村地区的支付结算环境的改善能做的贡献有限。但我行在201x年仍在对农村地区的宣传方面小有贡献。

　　201x年我行在附近小区、村镇开展了反洗钱宣传、反假货币宣传、

　　金融知识等其他支付结算方面的宣传。着重宣传国家相关部门支付结算政策、反洗钱政策、反假货币知识、识别假币的方法等。普及适合实际需要的支付服务的新产品和服务各类，以满足农村地区多层次、全方位的需要。采取各种有效措施，促进应用和普及。

　　改善农村地区支付结算环境是一项长期的任务，我行充分认识到这项工作的重要性，在今后的工作中必将加强领导、科学规划、精心部署，确保农村地区支付结算环境改善工作落实到位，为农村支付环境建设贡献力量。

　　篇二：201x年度xx分行支付结算工作总结

　　201x年度xx分行支付结算工作总结201x年度，在市人行及上级行的正确领导和指引下，经全体共同努力，我行支付结算的各项工作顺利开展，各类系统安全运行，现将201x年度支付结算工作情况简要总结如下：

　　一、加强组织领导，确保全行支付结算工作顺利开展我行行领导历来重视会计工作，尤其是支付结算工作，对支付结算方面的每次重大活动均亲自参与。为确保支付结算工作的顺利开展，我行构建了以管理部门为中点的管理体系，上至行领导，下至网点的委派主管，从而确保了201x年度支付结算工作的顺利开展。

　　二、各项并举，有声有色地开展支付结算工作1、上传下达，层层培训，提高支付结算工作质量201x年度，xxx省分行组织了一次支付结算业务培训（邀请省人民银行专家），xx人行中支组织了一次账户管理培训，我行在此基础上组织了二次支付结算业务培训（账户管理、人行支付结算会议转培训）；在做好培训工作的同时，我行对支付结算工作相关制度文件、指导书等所有资料及时上传下达，确保了支付结算制度执行的时效性。

　　2、加大考核力度，确保支付结算质量的稳步提高为进一步落实我行支付结算工作，我行将所辖网点的支付结算质量纳入网点的会计基础工作考核，定期组织考核，实时通报；与此同时，配合会计检查工作，督促网点改进支付结算的工作环境。通过考核、通报、检查、督促落实，我行201x年度支付结算工作质量得到进一步提高，201x年度大额支付系统的查询查复及时回复率达到1x0％。

　　3、积极配合改革，做好支付结算宣传工作201x年度，根据人民银行及总分行要求，我行积极组织，妥善安排，层层培训，组织了人民币反假及电子商业汇票集中宣传活动。同时，在人行及上级行的大力支持下，对单位人民币银行结算账户集中管理、同城票据集中交换等进一步优化，支付结算工作效率也得到进一步提升。

　　4、加大营销力度，改善用卡环境我行高度重视银行卡业务的发展，将银行卡的新增和消费交易额纳入网点考核指标，201x年初，全行上下密切联动，抓好旺季营销，201x年我行新增发卡xxx张（其中借记卡xxx张，贷记卡xxx张），全年实现交易额达xxxx万元（其中借记卡xxx万元，贷记卡xxx万元）。另一方面，我行加大了自助设备投入和设备维护检查的力度，改善用卡环境，依托网点转型，抓好柜面发卡工作。

　　三、201x年度工作思路201x年度，我行将一如既往地做好支付结算工作，确保支付结算工作安全高效地运行。一方面，做好上传下达、培训等工作，加大检查、考核力度。另一方面，进一步做好市场营销工作，加大营销力度，增加发卡量，进一步改善用卡环境，确保支付结算工作安全高效运行。

　　篇三：支付结算工作自查报告

　　中国人民银行上海分行：

　　按照《关于转发<中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知>的通知》（上海银发[201x]85号）文件要求，结合我行支付结算实际工作情况，开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下：

　　一、自查前准备情况

　　我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组，运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。

　　我行依据历年来人民银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案，参照本行内部日常检查方案以及业务重点，制定了较为完善的自查工作方案。我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向，通过自查发现制度执行薄弱点，排查可能存在的支付结算风险隐患，真正达到自查实际效果。

　　我行制定的自查方案重点方面主要包括：

　　一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型，相关制度是否仍适用现行业务操作；二是，我行是否严格遵照人民币结算账户管理办法办理各项账户业务；三是，我行是否严格遵守支付结算办法规定办理各项票据业务；四是，办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密；五是，支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；六是，检查支付信息报告情况。（注：我行尚未开办银行卡类业务）

　　二、基本情况

　　（一）支付结算管理

　　我行依照本行实际支付结算业务开展情况，在开办人民币业务伊始，即制定了《客户服务及作业支援部准则》，该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式，是指导我行办理作业业

　　务的工作最主要的规定，也是我行开展支付结算类业务工作检查的重要依据。我行较为注重按照业务发展形势，不断完善与修订准则规范。如我行开办通过小额支付系统解付银行本票、华东三省一市银行汇票等业务时，立即于该项准则中增加了相应的业务处理规范与要求，确保办理各项支付结算业务时，一线业务人员能够有章可循、有据可查。

　　为防范支付结算类业务突发事件，我行又按照要求先后制订了《人民币结算账户管理系统突发事件应急预案》、《公民身份联网核查突发事件应急预案》、《支付清算系统突发事件应急预案》、《营业单位服务突发事件应急预案》等文件，规范了我行风险应急处置办法，增强了业务人员风险处置能力。

　　（二）账户业务

　　1、单位账户

　　从自查情况看，我行各营业单位严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》各项规定，开立核准类账户遵照以人民银行核准之日为账户启用日规定；开立备案类账户，做到5个工作日内向人民银行备案。

　　本次自查，我行结合近期以来人民银行反洗钱工作及上海银监局操作风险防控工作的相关规定内容，以风险为导向，对人民币单位银行结算账户日常业务操作，提出明确检查要求：

　　一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人（单位负责人）或者财务负责人电话核实后，方可办理；二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查；对存有疑义的营业执照、机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险（防火）柜保管，保险（防火）柜落实双人管控原则，存放、调阅账户资料建立登记审批制度，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法、合规性；与反洗钱可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对

　　外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。

　　经查，我行办理各项人民币结算账户情况基本正常，人民币结算账户数量与账户管理系统账户数量一致；各营业单位尚未开立预算类专用账户、异地专用账户、“个体户”类结算账户、临时存款账户（不含验资类账户）；各类账户使用与管控措施基本落实到位，未发现重大违规情况。

　　从我行自查情况看，当前我国结算账户管理规定较为繁杂，人民银行和银监会对于结算账户管理工作的管理要求尺度不尽相同，并且由于文件发布时间存在先后，使我行部分营业单位对账户管理要求在理解与实际操作形成一定的差异，我行将在今后工作中加强学习与监督，形成全行统一的操作模式。

　　2、个人账户

　　本次自查工作中，我行重点检查要求为：是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。

　　经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。

　　（三）票据业务

　　1、基本规则

　　按照《支付结算办法》规定，我行严格遵守业务准入与报备制度要求，在参加同城票据交换系统，开展银行本票、银行汇票以及刻制汇票专用章、结算专用章等均按照人民银行规定及时提出申请，并经审核批准同意后，方可办理相关业务。

　　今年以来，我行加大科技投入对重要空白凭证、印鉴比对系统进行升级改造，同时修订了相应制度，明确要求各营业单位落实 “章、证、押”保管人分离规定，从制度落实、系统控制、岗位职责、监督检查等诸方面入手，切实防范可能存在的风险隐患。

　　2009年1x月，我行为统一全行挂失业务处理，规避挂失业务风险，制定《挂失业务操作规程》，专门对票据挂失业务予以特别说明。我行于自查期限内，未发生客户办理票据挂失业务。

　　2、支票、本票及银行汇票

　　我行紧跟人民银行票据自动化处理步伐，已加入全国支票影像系统、小额支付系统办理银行本票、华东三省一市银行汇票业务、上海市综合业务系统等。我行申请加入上述系统时，均顺利通过验收；对于一家中型外资银行来讲，票据业务通过系统自动化处理，降低了我行业务操作风险，减少人员投入，加速了客户与社会资金流转。为确保系统运行的安全性，我行制定了内部业务处理规程，严格业务处理程序，依据纸质凭证及电子信息处理、保管要求，保证了相关票据业务安全、高效的处理。

　　业务检查期内，我行通过系统办理各项票据业务情况均属正常，未发现我行拖延支付或无理拒付票据行为。

　　但由于我行处理全国支票影像业务较少，实际工作中多次发生异地其他银行对我行支票影像业务退票，故使我行支票影像回执率处于较低水平，相关问题我行已向上海清算中心呈报。

　　3、商业汇票及电子汇票

　　随着我行大力拓展银行承兑汇票及商业承兑汇票保贴业务，我行愈加重视办理商业汇票业务过程中合规性问题，为此我行于201x年制订《银行承兑汇票操作规范》，规范各单位商业汇票操作，防范操作风险。我行在办理开立银行承兑汇票及贴现业务时，层层把关，相互牵制，信用审查部门负责审查申请承兑人是否具有真实贸易背景，客户提交的合同、发票等复印件等证明文件均于作业端留档。

　　落实银行承兑汇票查询、查复制度，对于收到的查询，规定必须于当日至迟次日上午回复；对于客户申请办理的银行承兑汇票贴现业务，每笔汇票均需向承兑行发起查询，直至确认票据真实、有效后，方可办理贴现手续。

　　我行目前已加入电子商业汇票—纸票登记报价系统，安排专人每日定时上报承兑、质押、贴现、转贴现业务电子信息，并将该项内容作为日常检查内容之一，确保银行核心系统数据与纸票登记报价系统数据一致。

　　（四）支付系统业务

　　我行严格要求做好支付系统安全与头寸管理工作，由信息科技部设立信息安全管理部安排专人对本行支付系统密押、密钥设备及各种数字证书采取严密的管

　　理措施；由资金部统一协调本行人民币头寸，安排专人实时监控大额支付系统日间清算排队及小额支付系统轧差排队情况。

　　我行为预防支付系统可能产生的种类突发事件，各相关理部门均已制定维护管理制度及应急预案，保障我行安全、有序、顺利办理支付系统业务：

　　1、运营管理部制订预案，假设支付系统或行内系统全面瘫痪后，如何持续办理各项业务手段与方法；

　　2、信息科技部建立双备份机制，一旦硬件系统或通讯系统出现故障，系统做到自动、平稳切换；制定必要的计算机与网络安全机制，定期检测和升级支付系统病毒库，防止病毒侵入。

　　3、资金部开拓多种融资渠道，确保支付系统发生排队，能够第一时间迅速筹措资金，确保对外支付。

　　检查期内，我行支付系统运行安全、平稳，通过支付系统办理的各项业务未发生重大差错事故，未发生由于本行原因引起的支付系统开启清算窗口。

　　（五）支付信息报送

　　为加强支付信息分析报告数据真实、准确、完整性，我行于去年启动报表自动化工作，由业务部门拟定详细的数据采集方案，由信息科技部门具体开发采集程序。

　　当前，我行上报的各类支付信息数据采集基本实现全自动化，我行安排专人负责各类报表及系统运行报告报送工作。检查期内，未发现支付信息报告差错，亦未延时报送相关业务报表及报告。

　　三、发现问题及整改计划

　　（一）内部定期检查制度

　　我行基本已构建支付结算工作检查体系，大致分为三个层次：第一层次为由总行运营管理部门制定营业单位自行检查计划，由营业单位事后监督人员负责对本行办理的支付结算业务开展检查；第二层次为总行运营管理部门每年组织一至二次柜面业务现场综合检查；第三层次为总行稽核审计部门每年安排开展操作风险检查。

　　对照本次支付结算执法检查事项要求，通过本次自查发现，我行支付结算工作

　　篇四：支付结算工作经验交流材料

　　近年来，我科室支付结算工作在XX中支党委及XX中支支付结算处的正确领导下，以改善XXXX农牧区支付服务环境为目标，通过制定“一个规划”、开展“两项试点”、实施“三项创新”、建立“四项机制”，使辖区支付服务环境一定程度上得到了改善，取得了一些成绩，得到了上级行、地方政府的充分肯定。我们的主要做法是：

　　一、制定“一个规划”

　　按照《XXXXXX关于改善农村地区支付服务环境的指导意见》（银发[2009]224号）以及201x年中央1号文件精神，我科室以“服务三农、支农惠农”为目标，于201x年制定下发了《XXXX改善农村牧区支付服务环境建设三年规划》并由XXXX政府批转执行。引导辖内各金融机构按照目标任务分解表，有针对性的开展各项工作，确保改善农牧区支付服务环境落到实处。

　　二、开展“两项试点”

　　一是开展《支付系统取代同城票据交换系统》试点工作。针对XX地区支付系统利用率较低，资金运转速度较慢的现状，试点取消同城票据交换即传统跑票式结算方式，通过大小额支付系统高效办理同城票据交换业务。

　　二是开展《人民币银行结算账户远程核准影像资料管理系统》（以下简称账户影像系统）试点工作。针对辖内偏远地区金融机构核准账户路途遥远、纸质账户资料传递时间长，存款人办理账户业

　　务难的实际问题，通过借鉴兄弟行的先进经验，在XX地区试点运行账户影像系统，将纸质账户资料进行扫描，实行账户远程核准，为各金融机构和存款人提供便利。

　　三、实施“三项创新”

　　一是支付工具创新。为贯彻落实国家支农惠农政策，在XXXX金融服务缺失乡镇推出银行卡+POS机模式的新型惠农支付服务业务，有效满足边远地区农牧民存取款、转账、消费等支付服务需求，促进惠农政策深入落实，推动城乡金融协调发展。

　　二是支付系统创新。为进一步提高大小额支付系统使用率，进一步发挥小额定期借记业务的快捷优势。先是在XX地区取消了同城特约委托收款业务，公用事业收费及公益性收费业务均通过小额支付系统的定期借记业务办理。随后在德令哈地区试点取消同城票据交换系统，结束传统手工跑票结算方式，相关业务均通过支付系统高效办理。

　　三是账户管理方式创新。账户影像系统的上线运行，在不改变人民币银行结算账户管理系统操作流程的前提下，对纸质开户资料进行扫描、传输、审核、比对、存贮、查阅和管理，实现了远程核准银行结算账户和账户资料档案电子化管理。有效解决了纸质账户资料与电子账户资料不同步的问题，缩短了账户核准业务办理时间，为客户和经办银行节约了费用，有效提升了账户档案管理水平。

　　四、建立“四项机制”

　　一是建立组织保障机制。成立了由XX政府分管金融副XX长任组

　　长，人行XX中支行长为副组长，财政局、税务局、工商局、全XX各银行业金融机构负责人为成员的“XXXX改善支付服务环境建设工作领导小组”，统一组织、领导和监督改善农牧区支付服务环境建设工作。并形成了办公会议机制，定期召开专项工作会议，沟通协调和督促解决全XX银行业金融机构在开展改善农牧区支付服务环境建设工作中存在的问题和困难。

　　二是建立财政补贴机制。为了提高金融机构在农牧区发展业务积极性，XX中支尝试建立涉农金融服务的财政补贴机制，给予涉农金融机构一定的优惠政策，主要是通过财政拨补等方式，对农村金融机构在农牧区的网络、自助设备、电话银行终端等进行补贴，促使涉农金融机构适当加大对金融基础设施建设的投入力度，体现政策的普惠性。

　　三是建立试点先行机制。为了达到以点带面最终全面实现全XX农牧区支付服务环境改善既定工作目标，选取乌兰县、天峻县作为改善农村支付服务环境示范县，分步骤、分阶段开展试点工作，试点成功后，再逐步推广至全XX。

　　四是建立监督考核机制。为使各项工作得以有效落实，XX中支强化督导，通过建立考核机制、制定考核办法、定期召开支付结算联席会议等形式及时通报工作进展情况，协调解决存在的问题和困难，并通过定期或不定期现场检查、组织人员随时对各地区工作进展情况进行实地检查，对各项工作进展顺利、取得突破性成果的单位在全XX给予通报表扬和奖励；对工作不积极、重视不够，工作进

　　展缓慢的单位，给予通报批评。

　　五、取得“五大成效”

　　一是“三年规划”各项指标基本实现。截至201x年末，全辖共有金融机构网点1x2家，ATM机1x2台，银行卡累计发卡量37万张，累计交易量296亿元，特约商户2407户，POS机765台。非现金支付量比2009年增长近22%，农牧区银行机构已全部接入大小额支付系统，能够以电子方式办理跨行支付业务；人均持卡量为1.2张；持卡消费额占社会零售商品总额达到1x%；手里银行卡商户增长1x%；ATM机、POS机具在农牧区布放4台，实现了零突破，辖内各银行业金融机构基本完成了“三年规划”规定的各项指标。

　　二是“支付系统取代同城票据交换系统”成效显著。201x年8月1x日，XX中支利用支付系统取代同城票据交换正式在德令哈地区6家金融机构试点运行。商业银行经收处通过大额支付系统汇划税款267笔，金额278.6万元，由国库部门报解入库；国库通过大额支付系统办理拨款业务4笔，金额1xx.1万元，安全到达指定账户。营业部门通过小额支付系统发起业务408笔，通过大额支付系统发起业务224笔，共计金额491x万元。

　　支付系统取代同城票据交换系统，实现了税款实时入库，从而极大地提高了税款入库速度和服务质量，资金流速显著加快，使税收资金征缴入库的'过程缩短，有效降低了延压税款现象的发生。同时，节省了人力和物力，提高了国库工作效率。

　　三是“小额定期借记业务”进展顺利。目前，XX地区所有企事

　　业单位公用事业收费及公益性收费业务，如水电费、煤气费等均通过小额支付系统定期借记业务办理，取消了同城特约委托收款业务。截至201x年末，全XX各银行业金融机构累计通过小额定期借记业务办理461x笔，金额422,300.28万元，各金融机构系统运行平稳，各项业务处理正常。

　　四是“账户影像系统”优势显露。账户影像系统8月份上线运行以来，全辖90个网点（储蓄网点除外）全部接入了账户影像系统，截至201x年末，全辖各金融机构累计通过账户影像系统办理开立、变更、撤销、年检等各类业务1x1x2笔，系统运行平稳，各项业务处理正常。

　　账户影像系统的上线运行，实现了农牧区存款人和银行机构办理账户“一站式”服务，偏远地区客户开户由原来的7-30余工作日缩短为2-3个工作日，极大方便了农牧区银行机构和存款人，全XX农牧区账户普及率得到提高。影像系统运行之前，XX地区新增开立单位银行结算账户月均开户89.4户，影像系统运行之后，新增开立单位银行结算账户月均开户284户，增长率为21x%，有效活跃了农牧区经济，助推了农牧区经济发展，客户满意度不断提高，社会反响良好。

　　五是“惠农支付业务”蓬勃开展。目前已在XXXX地区、XXXXX、XXXXXX、XXXXXXXX四个地区开办了惠农支付服务业务，个别金融服务空白乡镇正在积极筹备，多方沟通协调，做好前期各项准备工作。截至201x年底，各惠农支付服务点共办理业务1x笔，金额4.7万元。

　　篇五：集团资金结算情况的工作汇报

　　201x年资金结算工作在集团领导的重视、指导以及各成员公司的支持配合下，围绕着“保畅顺、增效益、抓规范、促发展”切实开展各项工作，不断加强银行账户监管，提高资金归集力度，维护资金系统正常运行，充分发挥财务核算和服务职能，为领导及时提供决策信息，确保了支付结算工作的正常运作。

　　一、201x年资金结算工作情况

　　（一）利用资金信息化管理平台，加强结算业务管理，中心结算量和资金归集力度大幅提高，有力促进集团资金统筹工作。

　　通过NC资金系统全面、深化运用，不断完善业务流程和管理制度，加强数据分析功能，提升资金管理水平，提高支付结算效率，使集团在账户、资金结算、信贷的统筹管理力度更大，资金归集率更高。

　　1. 中心结算往来资金规模持续扩大。今年各成员公司在中心的结算量累计达30500笔，平均每天1xx多笔，结算金额累计将突破1x00亿元，比去年同期增长500亿元左右，增幅49%，资金结算规模再创历史新高。

　　2. 资金集中度更高。加强对各公司银行账户资金的监管，坚持每日动态跟踪各企业当日银行账户余额变动情况，除早上的自动定时归集外，对日间大额入账资金根据资金统筹需要也会及时上收，对非归集户则要求企业立即主动划回，想方设法不断提高成员企业在中心的存款。201x年在成员公司的支持和配合下，累计归集资金540亿元，平均每个

　　工作日约2亿元，资金归集率达85%以上，使中心大账户日初存款基本都能保持7-8亿元左右，为集团增加现金流，充分发挥储水池作用，提高资金统筹调控能力提供保障。

　　(二)加强日常结算组织管理工作，确保资金结算顺畅

　　中心结算科作为集团资金服务窗口和支付风险控制关口，坚持“保结算顺畅”和“规范操作”。一方面，在日常工作中注重早计划早安排，随时跟踪、维护系统的正常运行；指导、协调、处理下属成员单位对系统的熟练应用和出现的问题，保证了成员公司的正常使用；对软件的补丁操作及硬件和网络环境维护方面及时提出意见或建议以预防系统出现故障；同时总结、完善了系统应急处理措施，有效化解因系统故障导致的无法正常支付的危急状况；另一方面为确保企业到期资金按时支付，对周末或其他公众假日提前做好应对准备，协调各企业安排落实到期资金和贷款利息的按时扣划，做到资金归集和支付两不误；同时组织结算科的全体同事始终坚守在一线岗位上，及早安排好值班人员和工作事项，无论假日，不分早晚，只要企业和管理需要都能随时到位保证中心资金结算顺畅。

　　在支付操作方面，严格按岗位职责分工和付款操作流程及时办理各类支付款项。目前结算科共有6人，除主管科长外，下设2个业务组，其中出纳组负责收付结算和账户有关管理工作，工作人员3名，分别为组长兼中心出纳蔡映燕副科长、资金复核员何伟勤、银行出纳潘学坚。核算管理组主要负责单据审核和账务管理，有2人，分别为综合会计沈元进、中心会计赵雨尘。对所有类型付款业务，均严格按

　　照内控管理制度指定专人负责，1人审核、1人支付，做到相互牵制、双重把控。在NC系统付款时，按照资金科提供的资金收付预算做好付款的把关，对超预算的支出情况及时反馈、予以调控，以保证集团资金池有足够存款余额。

　　（三）资金结算管理坚持按期报告和分析，管理、分析能力明显提高。

　　一是每日中心存款通报。每天早上即通过短信平台向集团领导报告当日早上资金归集和存款结余情况；同时通过NC系统查询结算中心大账户收支存情况，编制《结算中心大账户收支存日报表》，OA协同呈报相关科室和领导。二是每周企业存款报表对比分析。每周一上午通过网银、电话查询等方式了解各成员企业的银行账户存款情况，汇总编制《企业存款报表》（一周一查）及《企业存款情况对比分析表》，反映各企业实际存款结余及存款的分布情况，做好差异情况对比分析。三是期末做好查询、核实各银行账户资金余额工作。坚持月末和月初汇总编制期末《企业存款报表》，跟踪企业预算存款完成情况。四是季末账户统计报告。每季末汇总报告各公司在中心备案的账户情况，包括授权跟踪、新开户、账户注销等。通过以上各种结算管理信息的及时汇总、分析、报告，较好地为集团领导决策提供参考。

　　二、201x年工作思路

　　（一）201x年结算工作的核心目标是“抓归集、抓存款”，采取有力措施和多种手段，进一步提高资金集中度，提高存款。

　　一是继续抓紧跟进未授权账户的管理，区分不同企业、同城还是异地、监管户还是非监管户等情况进行跟踪管理；对阻力较大的公司，专项报告集团采取对策处理。二是加大清理力度，撤销不符合规定开设的银行账户或无授信的非归集账户，提高资金集中度；三是严格依照NC系统信贷管理资料并结合资金管理部门审定的每月（或日）资金预算，核查企业当日的支付情况，对支付超预算偏差达20%以上的实行重点管控，以保持稳定的存款余额，保证集团资金链的安全。四是定期和不定期对下属成员单位存款管理、银行账户管理等方面情况进行检查，保障资金集中及结算管理制度的执行落实。

　　（二）进一步完善、优化NC资金系统应用，积极配合集团供应链系统上线工作，推进集团财务资金信息化应用水平

　　根据精细化管理的需要，在NC系统全面应用的基础上，持续优化系统有关业务管理及分析统计功能。要加强学习和培训，充分运用集团正在开发的BI智能分析系统，抓取各类资金数据信息，自动生成各类分析表格，节省人力，提高分析能力和效率。

　　结合供应链系统的实施，财务和资金要打通，今后成员单位只能通过本单位从供应链发起单据或现金管理模块生成付款单进行付款操作，这样可有效对业务、财务、资金单据进行追溯查核，实现供应链、资金支付、财务核算一体化，提高财务、业务工作效率，促进集团信息化应用水平的提升。

　　（三）对成员公司有关结算管理工作意见

　　1. 高度重视资金存款工作，确保正常支付。各公司要高度关注存款的变化情况，做好资金筹划和收支存分析，采取有效措施，增加

　　存款，提高资金周转效率。按照集团资金集中管理要求，没有贷款的企业全部资金要进入结算中心，执行收支两条线管理；有贷款的企业，收支要与资金预算相结合；非归集账户除到期资金外原则上不得保留存款，避免资金存放过于分散。要充分利用NC资金系统，集中结算，缩短资金在途时间，加快货款回笼，保证资金链顺畅。

　　2．提高风险意识，规范操作，建立科学化管理。目前各公司主要结算方式均采用电子结算，付款流程相对简化，指令成功提交后即可直接发送到付款银行自动付款，因此要加强风险防范意识，严格执行各项内控管理制度，严格按流程规定操作，对NC系统所有单据或信贷资料输入要实行专人录入、专人审核，落实岗位职责，提高数据的准确性、完整性和时效性，要求所有信贷业务都必须在系统中全面反映，使中心能及时查询、核实企业到期资金情况，从而提高核查支付效率；要加强定期与银行、结算中心的余额对账工作，及时查明和处理未达账项，按集团要求报送结算有关报表，对货币资金管理做到“账账、账表、账实”相符；同时要加强资金人员对系统安全证书KEY的保管、使用管理，持有KEY的操作员外出应按内控要求办理移交手续，从而做到规范操作，科学管理，保证资金结算安全。

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