全面风险管理工作报告（通用10篇）
在人们素养不断提高的今天，我们使用报告的情况越来越多，报告具有成文事后性的特点。我们应当如何写报告呢？以下是小编为大家整理的全面风险管理工作报告，仅供参考，欢迎大家阅读。
全面风险管理工作报告 1
一、风险管理工作有关情况
为配合风险管理工作计划的执行更好地发挥计算机在公司生产经营管理中的作用，提高办公自动化的整体应用水平，加强对计算机软硬件）网络及公司信息的安全管理，特制定了计算机及网络管理办法。
二、风险管理工作计划
根据计算机及网络管理办法加强对信息安全和信息系统的风险管理。
（一）信息安全风险管理：
计算机数据和信息包括公司计算机和移动存储设备里内存储的各种合同和档案资料等。
一）各种数据及信息严格控制在公司内部，任何人不得泄露公司的数据及信息；
二）涉及机密的资料处理按公司的保密规定执行。严禁将存有涉及公司经营管理）销售合同等信息的移动存储设备带离公司，
三）公司计算机里的保密资料文件夹不提供共享。
四）对个人使用的公司计算机中的`重要数据文件，员工定期备份到移动存储设备；电脑管理员负责将服务器上的oa数据库及其他数据库每月底备份一次，每半年一次将备份数据刻录成光盘，并做好记录。
五）加强对系统服务器的安全管理，及时升级更新各系统。
（二）信息系统风险管理：
从信息处理的过程来看，一个信息系统模型大致包括几个要素：信息数据）输入）数据处理/信息处理）输出）过程控制和结果反馈。管理信息系统是特定的信息系统，是信息系统在管理中的应用。管理信息系统中包括管理数据处理系统，决策支持系统。it在信息系统风险管理策略与解决方案主要表现在软）硬件两个方面。
一）计算机在使用中发生故障或困难，使用者作简易处理仍不能解决的，由电脑管理员负责维护）维修；
二）计算机维修维护过程中，首先确保对公司资料和个人资料进行拷贝并且妥善保管，防止丢失或者失效。
三）计算机操作人员必须经过培训或具有一定操作经验，未经培训或无操作经验者一律不准使用公司计算机。
四）计算机的使用要严格按照有关操作要求进行，要做到人走停机断电。
五）严禁在计算机旁存放易燃品）易爆品）腐蚀品和强磁性物品，严禁在计算机键盘附近放置水杯）食物。
六）定期对使用中的软件进行软件更新检查，及时升级，保持其可用性；
七）定期对系统垃圾）磁盘碎片等进行清理）整理和维护工作。
八）严禁随意复制他人软件及使用来历不明的光盘）闪存和其他移动存储设备，以防感染病毒；
九）严禁安装各种盗版软件，防止盗版软件留下软件后门造成的信息泄露。
十）严禁擅自修改系统软件和应用软件的设置（如ip地址）浏览器的相关配置）oa的参数设置）杀毒软件的设置）操作系统的参数设置等）。
十一）如工作需要，需对计算机的软件设置进行改动的，应按程序申请同意后，由计算机管理员实施加强以上管理不断完善和改进。
三、信息安全和信息系统的风险管理现状
按照制定的有关规章制度加强对公司各系统的规划）开发）管理，设备管理）网络网站管理和信息安全管理。
全面风险管理工作报告 2
一、20xx年度企业全面风险管理工作回顾
（一）企业全面风险管理工作情况。
主要从全面风险管理体系建设、年度计划完成情况、董事会或经理办公会议对年度工作的评价以及全面风险管理工作取得的成效等方面进行简要说明。（不超过1500字）
（二）企业重大风险管理情况。
逐一简要说明20xx年度重大风险的管理情况。如有重大风险事件发生，请简要说明产生原因、发生后的影响、解决方案及今后的应对措施。
二、20xx年度企业全面风险管理工作有关情况
（一）20xx年企业风险管理工作计划。
1．董事会或经理办公会议对本企业20xx年全面风险管理工作提出的要求。
2．企业20xx年全面风险管理工作计划。
（二）风险评估情况。
1.请简要说明企业为开展20xx年度风险评估，尤其是结合当前经济形势，进一步在战略风险、财务风险、市场风险、运营风险和法律风险等方面收集风险管理初始信息，建立风险事件库的有关情况。
2．企业开展20xx年度风险评估的范围、方式及参与人员等情况。
3．以附件形式说明企业在分析风险事件发生的可能性、发生后对经营目标的影响程度时，所采用的评估标准。
4．按照企业风险分类，列示企业20xx年度风险评估的结果（企业风险分类示例见附件），以及经评估确定的重大风险。
5．企业对重大风险及其关键成因进行量化分析的情况（包括建立分析、预测模型等）。
6．按照风险事件发生的可能性和风险事件发生后对企业经营目标的'影响程度两个维度，将企业20xx年度的重大风险绘制成风险坐标图。
（三）重大风险管理情况。
1．重大风险描述。
根据企业20xx年度风险评估的结果，从风险类别、产生原因、风险事件发生后给企业带来的影响等方面，逐一对重大风险进行简要描述。
2．重大风险管理策略和解决方案。
（1）风险管理策略。包括企业对每一项重大风险的风险偏好、风险承受度及据此确定的风险预警指标等。
（2）风险解决方案。包括风险事件发生前、中、后拟采取的应对措施，包括重大风险发生后的危机处理计划等。
3．企业20xx年度重大风险同20xx年度相比的变动情况及原因。
（四）健全内部控制系统情况。
本企业健全内部控制系统的有关情况，主要围绕企业流程、制度的梳理和优化，针对重大风险所制定的全流程控制措施等方面进行简要说明。
（五）风险管理信息系统建设情况。
简要说明本企业风险管理信息系统的覆盖范围、主要功能、监控的重大风险以及下一步工作计划等情况。
（六）简要说明企业对执行重大风险管理策略和解决方案的监督改进机制。
三、有关意见和建议
（一）需要国资委协调解决的有关重大风险问题。
（二）对国资委推动中央企业全面风险管理工作的意见和建议。
全面风险管理工作报告 3
xx年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：
一、部门工作职责履行情况
1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作
一是及时做好xx工程报表的制作和报送工作；
二是做好风险分类相关报表；
三是做好不良资产监测报表；
四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表；
五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表；
六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。
2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作
一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。
二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。
三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。四是坚持每半年下各网点检查五级分类、十级分类情况。对其中分类不准确、分类未及时调整的贷款及时做出指导和修改。通过以上工作，保障了我行贷款五级分类、十级分类的准确性和分类调整的及时性，为我行不良贷款的管理打好了基础。
3、积极做好诉讼案件的起诉、执行工作
根据各网点上报的诉讼材料，我部及时做好起诉材料准备、证据收集、申请诉讼、出庭参诉、执行申请、参与强制执行等工作，极大减轻了基层各网点的工作压力。
4、抓好每月逾期贷记卡的风险预警和清收工作
根据每月测贷记卡的逾期情况，根据历史监测数据和向基层信贷员了解的情况，针对部分信用观念差、多次逾期或资产情况出现明显恶化的贷记卡持卡人提出风险预警，并采取冻结卡片或取消用卡资格、向公安机关报警等措施进行风险控制。
5、做好贷记卡复核工作
根据银行卡部的贷记卡办理流程，我部负责贷记卡的复核工作。准时按内部规定完成贷记卡的复核工作，为贷记卡的快捷办理和风险控制履行了应尽职责。
6、积极协助基层清收不良贷款
7、做好贷款的审查工作
根据总行工作安排，做好每日基层上报审批贷款的资料审查和风险审核工作，严格控制信增风险、及时辅导和纠正各基层网点贷款档案资料的合规、合法、风险可控情况以及风险分类的准确性情况。
二、工作中存在的问题
我部能较好的履行部门职能工作，积极发挥本部门的职能强化作用，为总行全面完成上级下达的各项工作任务作出了应有贡献，但还存在不足之处，主要表现为：一是不良贷款清收成绩不理想，贷款起诉后执行难问题依然突出；二是组织开展信贷人员岗位培训及深入基层进行指导的工作仍有待加强；三是还未能实施更为有效的贷款管理，个别新发放贷款仍潜在风险。四是部门职能的强化及作用仍有待于增强。
三、工作思路
为进一步提升风险防范能力，有效降低我行所面临的各项风险，针对20xx年度风险与合规管理工作中存在的问题，我部拟在20xx年的风险与合规工作做出如下安排：
1、继续加强管理，提升信贷资产质量。实时动态监测贷款情况，及时发现风险点并采取措施，以尽量减少新的不良贷款的产生。
2、改变执行思路，加大依法清收力度。进一步加强对借款人综合信息的跟踪监测，及时向法院执行局提供借款人实时信息，力争使执行工作进入常态化和及时性。
3、加大对基层的服务、指导、协调、管理和培训。加大对基层网点的日常服务、培训、现场辅导和检查等方式，切实提升客户经理的管贷能力和风险管控能力。
4、做好参谋服务。充分发挥部门职责的工作性质，及时为领导在风险管控等方面的决策提出合理化建议和决策后的执行落实方面做好各项。
俗话说：没有规矩不成方圆。这句话对我们刚刚成立的邮储银行来说，显得尤为重要。一个企业，如果没有规章制度来约束和指导企业的生产与发展，单单依靠家族式管理和领导独裁式管理，那么这样的企业是走不远的，迟早会淹没在市场经济的大潮里。银行不经营商品，却是经营着可以购买任何商品的货币，银行是国家的经济命脉，因此它的合规经营与发展关系重大，从小的方面来说：它可以规范银行的操作流程，引导银行正确的发展方向，增加银行收益：从大的方面讲：它可以支持其它企业发展，稳定国家经济，使人民安居乐业。合规有很多解释，但在银行来讲，我认为应是这样的：合法，合理，合情的规章制度，操作规程。有人说，银行经营的风险，但我认为，银行更应经营的是技术。任何行业都有风险，只不过有人认为银行的风险尤为大些。但在中国，你看其它企业，不管从事何行业的，每年都有很多倒闭的，而鲜有听说任何国有股份制银行，私有银行倒闭的，这说明了一个什么情况呢，说明其它企业的风险不比银行小，只不过银行的风险显得非常之重，一旦如果是一家国有大型银行倒闭的话，那将对国民信心是一个非常大的打击，也是对国家经济的一个重大损害。所以说现在的银行经营有点只许成功，不许失败的原则。既然银行的经营好坏如此至关重要，那么这些银行的经营者们更是肩负重担，如履薄冰，不敢丝毫大意。但是一个银行的经营不能依靠少数的聪明才智，而要依靠全体银行从业人员的不懈努力，而这个努力不能毫无方向的努力，也不能看领导眼色的努力，而是要依靠合规来引导大家努力的方向，劲往一处使，心往一处想，那么银行这条大船才能行的更远。
目前我邮储银行在合规方面存在的一些问题和薄弱环节：
1，银行的治理环境及内部体制建设不到位
20xx年，我国中央银行颁发了《股份制商业银行公司治理指引》等文件，敦促商业银行建立完善的公司治理结构。目前，国内股份制商业银行大多根据监管部门的规定建立了股东大会、董事会、监事会等机构并制定了相应的议事规则，但其内涵和经营机制距离有效的法人治理结构要求还有较大距离，而我邮储银行刚成立不久，还未上市，其实力与治理经验比起其它上市国有银行又有很大差距。首先是总行与分支行间垂直的监管和报告机制有待进一步完善。目前我邮储银行采用的是行长负责制，各级行的职能部门只对本级行长负责，内部机构流程再造后，垂直的监管和报告机制有待进一步完善。其次是内部机构协调尚不到位。邮储银行的内设机构长期以来所形成的'行政管理色彩仍影响着日常管理，部门间畅通的沟通渠道还没有建立；合规部门的具体职能定位还不清晰，合规部门与审计部门、法律事务部门在职能上还存在着许多重叠和交叉，没有明确的界限，这种内部体制在我邮储银行中还大量存在，进而无法有效地推进合规风险机制的完善。
2、流程银行尚未建立，制度的建立没有体现流程控制，可执行性差
（1）流程银行未建立体现在部门银行、部门制度现象突出。国有控股商业银行自建立以来，均已建立了一整套比较全面的规章制度，但是各项制度的建立大多是以银行内部各职能部门为依托分权设置的，导致了内控制度的部门性特征十分突出，且国有控股商业银行的部门职责更新完善的手段和方法都较滞后，职责的重叠和脱节并存，部门间沟通协调不到位。随着新兴业务的不断推出，在需要多个部门共同管理的情况下，制度边缘化问题显得尤为突出。一些操作环节因涉及多个部门，出现诸多管理不到位问题及风险隐患。
（2）制度缺乏流程控制。邮储银行还是沿袭了过去行政机关的制度范式，制度的制定、传达没有结合银行运作实践予以细化，更缺乏及时地修订和系统化梳理，由此形成的制度没有做到具体化和体系化，制度可执行性较差。一方面，导致有效传承银行风险管理经验的机制缺失，银行长期运作中积累的风险管理经验，以及付出昂贵学费得来的风险教训没能传承和转化为具有执行力的政策和程序。另一方面，在具体风险管理经验的积累和延续上没有具体的制度和程序，因而银行各层面具体的风险管理做法缺乏规范化和标准化，且无法作为员工考核评价和责任追究的依据，导致激励和约束机制无法有效落实。这是导致银行简单、低层次风险案件不断被复制，不断重复发生的关键所在。
3、合规文化缺失，合规风险管理理念尚未确立
银行员工诚信与正直的道德行为观念不强，银行内部缺乏有效的自律和他律机制；银行上下级机构之间以及管理层与员工之间存在相互博弈的文化，制约了银行政策和程序的制定及其执行的效力；银行不同部门间沟通交流和协调配合不够，缺乏配合默契的合作文化；合规的激励约束机制扭曲，对做的好没有奖励，对做的不好的没有惩罚，问责制难以有效落实；受以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律等不良文化的影响较深。
4，在邮储银行刚开办的新业务中，合规显得更尤为重要与急迫。
以前邮储银行只存不贷，现今成立邮储银行后，开通贷款，很多东西都是摸着石头过河，深一脚浅一脚，很难把握尺度与分寸。而贷款业务却是各大银行利润最大的一块业务，如果贷款的规模与质量上不去，那么这个银行的效益是很难保证的。
合规应该注意的几个方面
1，合规不能规的太紧，也不能规的太松。太死容易束缚手脚，停滞不前。太松容易产生漏洞，让人钻空子。太死容易打消人的积极性，太松又容易使人胆大妄为。要处理好太紧与太松的问题。
2，从实践中总结理论，理论服务实践，不断修正与完善。如信贷业务，面临着理论经验不足或不适合现今的发展情势，还有实践经验毫无的情况。那么只有靠一步一步的摸索总结，从实践中得出最适合当前发展的合规经验，来指导下一步的工作，而后根据不断出现的问题来修正。
3，把握好质与量的关系。质是指合规制定要指握大方向，绝不能产生质变，也可以说制定合规要搞清事情的本质，为何要制定合规制度，如何制定合规制度，哪项制度针对哪个方面，防范哪个风险，量是指小方面，小方面可以灵活些，但不能太灵活，灵活到产生质变，那么就会失去合规的效力。质与量的关系很重要，既是一个古老的哲学辨证关系，也是任何一个企业经营不能不认真思考与对待的问题。
4，合规是为收益服务。一个银行经营，以利益为重。天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。银行的风险有事前防范，事中控制，事后处理。而合规就是让风险大部分在事前防范和及时处理，以免风险扩大。
三、邮储银行合规机制建设的总体思路
1、通过完善公司治理强化合规风险管理
（1）强调合规从高银行高层做起，设定鼓励合规的基调。银行的董事会和高级管理层应制定和核准符合自身特点且行之有效的合规政策，至少应包括以下内容：银行倡导的合规文化；董事会和高级管理层的合规责任；银行合规风险管理框架；合规部门的地位和职责；全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序等。合规政策应明确指出业务部门对于合规风险管理负直接责任，董事会、高级管理层对合规风险管理负最终责任。
（2）要建立有效的合规风险管理组织体系，确保合规部门切实履行自身的合规职责。要按照独立性、权威性、全面性原则组建合规部门，并配备相应的人力资源：在总行、分行设立独立或相对独立的合规风险管理部门，在支行及以下机构设立合规岗位；明确合规管理部门与稽核部门的职责边界：合规
全面风险管理工作报告 4
一、20xx年度全面风险管理工作回顾
（一）全面风险管理工作计划完成情况
按照公司的要求，结合工程处的实际情况，在全工程处范围内积极开展了全面风险管理相应工作，全面梳理查找自身存在的风险点，并对其加以识别，组织相关人员整理出工程处所存在的风险点，对其进行识别、评估，经过对风险成因分析，找出策略和解决方案，并将各类风险管理责任落实到相应人员，把工程处所有风险点纳入到管理体系中。从全年全面风险管理工作计划执行情况来看都较好的完成了目标任务，没有出现一般以上的风险因素，基本完成了工程处经济效益和预算目标任务。
（二）重大风险管理情况
20xx年工程处全年整体运行良好，工程处在不影响正常生产的前提下，对“焊接工程处管理制度汇编”中涉及到的“岗位职责标准，安全事故应急预案，安全操作规程，工作制度，员工绩效考核实施细则”等进行修订，并严格遵照执行，有针对性的解决，把问题消灭在萌芽状态，对防止风险、提高效率、减少损失促进工程处又好又快发展起到了积极作用，全年没有发生重大风险事故。
（三）风险管理体系运行情况
工程处根据实际生产经营中存在的风险种类根据类别、轻重来重新划分等级，有针对性的加以重点控制和管理，把风险降到最低并化解，为加强对内控工作的领导，工程处新成立以处长为组长的内控与风险管理指导小组，负责对工程处内部所有项目工程的内控制度建设检查，分析工程处内控制度漏点和薄弱环节，查找问题，建立了相应的内控制度，有效保证了工程处健康、稳定发展。
（四）风险管理信息化有关情况
通过加入公司内控与风险管理信息平台，了解公司对风险管理的相关要求，单位内部通过电子邮件，QQ等及时传达公司内控与风险管理信息，全面落实工程处内控与风险管理各项要求。
二、20xx年风险评估情况
（一）20xx年面临的内外部环境因素的变化，并对经营目标的影响进行总体研判和分析。
20xx年随着交城、侯马、国外工程的陆续开工，喀什、乌海、滨州工程的全面展开，在一段时期内将会面临非常艰巨的施工压力，施工现场安全、质量、材料及各类人员（焊工、技术人员）能否的保障将会给施工生产带来较大影响。因此工程处必须认真分析内外部环境因素变化，采取多种措施，比如在内挖潜力抓管理，外联协作促合作方面，加强工程分包管理，引入外部队伍，才能确保在20xx年度经营目标顺利完成。
（二）20xx年度开展风险评估的.范围、方式及参与人员等有关情况。工程处开展20xx年度风险评估工作，是在工程处处长直接领导下进行的。各项目负责人作为风险管理参与者先对项目工地风险进行识别与评估，并向工程处风险管理负责人上报项目工地风险，由工程处风险管理负责人汇总各项目工地风险并对其进行识别、评估。
参与人员主要涉及项目负责人，项目安全员，项目技术、质量员，工程处计划员，人资员。
（三）20xx年度风险评估的结果按照工程处的实际情况，通过对工程处20xx年度全部风险发生的可能性、发生后对工程处目标的影响程度等评估标准进行分析后，认为相对重大、重要的风险结果主要是公共安全风险、运营管理风险、人才保障风险三类。
20xx年度工程处主要风险评估结果见下表：
序风险名称号风险描述风险成因风险类别一般风险风险管理责任部门安全员违反操作规程，监管不到位，公共安全1造成设备、人身火灾等安全事监管不到位风险故违反作业指导书要求，出现焊运营管理2口一次合格率降低、异种钢错责任心不强风险用焊材等质量事故对施工现场材料预算、使用情运营管理3况掌握不及时，造成材料管理风险风险4人才保障人员流失风险风险监管不到位一般风险技术员质量员一般风险计划员工资发放不及时一般风险劳资员（四）重大风险关键成因量化分析
1、我工程处属施工型二级单位，施工作业过程中无论焊工施焊，还是热处理作业都会产生明火，对作业面防火安全带来一定难度。如果不严格按照操作规程进行操作，极易造成设备损坏，也会造成员工人身伤害，因此加强对生产现场管理，加强对员工的培训和监管，遵守规章制度是防止各类事故发生的主要措施。
2、我工程处主要承担锅炉、压力容器、压力管道的焊接工作，焊接质量的优劣将影响到设备的安全运行，焊工施焊工程中如果不严格执行焊接作业指导书要求，将会造成焊口一次合格率降低或出现错用焊材的情形，因此，必须严格执行焊前练习代样考核，技术交底全员签字，焊中监督检查，焊后质检不达标待岗及重新考核上岗制度，必要时还要加大对技术人员的考核力度，与个人业绩奖罚挂钩，加强对焊工的责任心教育，发现问题及时采取措施应对。
3、由于施工现场远离公司机关，工程处对本部门各施工现场材料预算，使用情况不能及时掌握，而施工现场材料采购均由项目部代为购置，预算也由项目部主管领导代为审批，预算的审批传递环节如果由工程处加以审核之后，再由项目部主管领导审批，并严格按照此操作流程执行，加强对工程处项目负责人的监督力度，建立内控批准制度，对内控所涉及的重要事项，明确规定批准的程序、条件、范围和额度、必备文件以及有权批准的人员及其相应责任，就能最大限度的减少此类问题的发生。
4、鉴于施工企业的特殊性及我公司现状，很多时候工资不能及时发放，很多员工难以承受，特别是现在的年轻人更不愿意接受这一现实，一年来工程技术人员已有多人离岗，各类焊工也有部分人员不能正常上班，由此可见，这种情形容易造成人员流失，需要工程处采取多种措施加以解决。
三、有关意见和建议
（一）需要公司协调解决的有关重大风险问题
无
（二）对公司推动全面风险管理工作意见和建议
无
全面风险管理工作报告 5
银行自身的健康发展是社会进步和经济繁荣的基本保障。加强银行业的全面风险管理离不开对操作风险管理这一古老而现代的话题。过去人们认为银行最大的风险是信用风险和市场风险，国内将不良资产和呆账统统归为信用风险，但对照《巴塞尔新资本协议》中关于操作风险的定义，发现很多原来认为是信用风险的，其实是操作风险。巴塞尔委员会20XX年对操作风险进行了全球性的调查，操作风险损失高达77．95亿欧元。我国对银行操作风脸的认知是从国家审计署的“审计风暴”和银监会公布的金融机构处理涉案人员的人数、发生经济案件和违规经营案件数及20XX年《关于加大防范操作风险工作力度的通知》(业内称为“操作风险十三条”开始的。
因此，研究我国商业银行操作风险管理具有现实意义。本报告尝试从保险的角度，研究保险对管理银业操作风险的价值，提出对银行操作风险进行保险化的管理，将保险制度内化为银行操作风险系统的有机组成部分，用保险的理念、制度和方法来管理风险。
一、我国银行业发展现状
（一）银行业改革开放加速发展
从1984年建立双层银行体系到20XX年银监会诞生，从20XX年加入世界贸易组织到20XX年《巴塞尔新资本协议》出台，我国银行业通过“存量改革”和“增量改革”两条路径，打破了“大一统”的银行组织体系，实现了由垄断走向竞争，由单一走向多元，由封闭走向开放，由功能狭窄走向健全完善，由专业化向商业化、市场化和国际化的五大转变，建立了以央行为中心、以国有商业银行为主体、以股份制商业银行为生长点、以合作银行为补充、中资和外资商业银行并存发展的统一开放、有序竞争的新银行体系。截至20XX年4月末，我国共有银行业金融机构2．8万余家，包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业总行、合作银行和外资银行等银行机构，总资产接近40万亿元，占全部金融机构资产的95％以上。20XX年10月30日央行发布的《中国金融稳定报告》公布，到20XX年末，中国银行业有外资银行营业性机构254家，资产总额876．57亿美元，占中国全部银行业资产总额的1．89％。154家外资银行机构获准在25个城市经营人民币业务，25家外资金融机构参股了20家中资银行类金融机构。《中国金融稳定报告》首次明确积极稳妥地推进金融业对外开放，适度放宽外资进入金融服务业的股权比例、业务范围和投资来源地限制。英国《银行家》杂志发布的20XX年度全球1000家大银行排名报告显示，进入全球1000家大银行排序的中资银行数量由20XX年度入围的19家上升到25家，并有14家名次调升。按一级资本排序，进入全球1 000家大银行前20名的中资银行有3家，分别是中国建设银行(356亿美元)，排名第11位；中国工商银行(317亿美元)，排名第16位；中国银行（304亿美元)，排名第17位。具体如表1所示。
由于中国主要银行的上市行动，直接提升了中资银行在亚洲(日本除外)前25家大银行和在世界上的影响力。但从不良贷款率和盈利能力上看，我国银行业尚有较大差距，到20XX年6月末，我国商业银行不良贷款率为7．5％，平均资本收益率9．41％，资产收益率达到0．43％，而前1000家银行的利润率首次超过20%达到了 22．7％。
通过上市，进行股份制改造，引进战略投资者，建立独立董事制度，并按照现代企业制度初步建立了规范的股东大会、董事会、监事会制度，由股东和董事会聘用管理层，开始按照现代金融机构进行流程再造，使银行开始真正面对市场。银行业开始进军金融周边产业，金融控股公司开始浮出水面。随着我国经济的持续发展，一个不断发展、逐渐成熟的现代银行业正向我们走来。
（二）风险管理时代来临
国有商业银行进行改革的目标是最大限度地提高资本运营效率，最大限度地提高资本运营效率，最大限度地提高社会资源的配置效率，最大限度地保证国有资本的安全和增值，力求减少商业银行经营过程中的风险形成机会。20XX年底，中国银行和中国建设银行实施股份制改造试点，以股份制为目标，通过财务重组、改造试点，以股份制为目标，通过财务重组、改造公司治理结构、资本市场上市，对国有商业银行的运行机制、股权结构进行彻底改造，实现绩效最大化，成为中国银行业新一轮改革的主旋律。
20XX年3月，国务院常务会议提出用3年左右的时间将试点银行改造成为具有国际竞争力的现代股份制商业银行。同年12月，国务院常务会议再次要求加快建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代商业银行。
20XX年以来，中国银行、建设银行和工商银行相继挂牌上市，标志着符合现代金融企业制度要求的运行体制已经初步建成，按照国际标准不断改善公司治理结构，切实转换经营机制，着力加强内控机制和风险管理制度建设，不断提高服务水平和效益。通过改革，试点银行主要财务指标已接近国际较好银行水平，正努力向“资本充足、内控严密、运营安全、服务与效益良好”的现代股份制商业银行迈进。正如中国工商银行行长姜建清所说的那样：“建设真正的商业银行，最重，的是完善公司治理机制，包括法人治理结构、经营模式、增长方式、资产结构财务结构、组织结构、内控管理及业务流程等诸多方面的改革。这将是一场彻底的革命。”银行业改革的深人，对我国银行业风险管理体制和机制产生了深远的影响。
1、通过注资和不良资产剥离，有利于从根本上改变银行的资产质量
之所以是“有利”，因为影响资产质量的因素依然存在。如滋生不良资产的外部环境因素没有也不会彻底改变，资产结构中的关注类贷款余额仍然较大，剥离不良资产本身是靠外力，而不是内力。随着经营机制的逐步完善，管理存量和控制增量风险的能力逐步加强，我国银行资产质量会逐步提高。
2、股份制改造使银行公司治理机制发生了根本性变化
三家国有商业银行的股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间逐步形成了各司其职、有效制衡、协调运作的机制。目前，正在努力按照国际公众持股银行标准和境内外监管规则的要求，推动董事会构成高度专业化和国际化的机制。在引进战略投资者时，以改善公司治理结构和提升经营管理水平为出发点，重在引进先进的管理经验和技术手段，在风险管理、公司治理与内部控制、财务管理、资产负债管理、人力资源管理等方而进行合作。
3、通过改革，内控机制建设逐步得到加强
三家国有商业银行初步形成了相对独立的内控体系和完善的风险防范体制。针对基层分支行管理薄弱、发案较多的情况，20XX年以来，试点银行不断加强内部控制，建立健全了问责制，严肃查处违规经营，严格责任追究制度。正在进行的流程再造、人力资源改革和信息披露的日益规范将促进风险管理发生巨变。
(三)操作风险的内涵
1、操作风险定义
对于银行操作风险定义的理解，国际银行界及其监管部门一直存有差异，但核心内容基本一致。经过长期的研究和与业界的谈判，《巴塞尔新资本协议》对银行操作风险定义为：由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外部事件造成损失的风险。该定义包括了法律风险，但不包括战略风险（strategic risk）和声誉风险（reputation risk）。它已被越来越多的国家和银行监管部门所接受和认可。然而，该定义仅适用于所有银行的最低标准。由于经营规模、业务范围和所处地域等方面的不同，各个银行尚需在此基础上根据自身情况，制定出适合自己的标准定义。表2、表3、表4分别是巴塞尔委员会、英国银行家协会（bba）和全球风险专业人员协会（garp）对操作风险的详细界定。
从风险管理角度看，英国银行家协会的定义更具操作性。管好人、流程和系统的风险是应对外部事件的基础。
2、管理模式主要特征
(1)用资本管理操作风险的机制。集中体现在《巴塞尔协议》中对操作风险要计提资本。
(2)以增进股东价值为导向的风险管理理念。追求股东价值最大化，才能获得应有的资本，从而管理层的盈利压力增大，促其加强风险管理。
(3)以风险量化为核心的风险管理文化。风险是一种成本，只有量化，才能更精确地管理风险，决定承担风险的价格和条件。风险量化已应用于操作风险的管理，促成了风险管理的可视化。
二、银行业操作风险分析
毋庸讳言，我国银行业在快速发展的同时，操作风险在增加和显现。
(一)我国对银行操作风险的认知
20XX年3月22日，中国银监会下发的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》认为银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，表现为一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失，因此要求做好“十三项”工作，主要是规章制度建设 、稽核建设、基层行管理、管理人员轮岗、敏感岗位人员管理、对账管理、印押证管理不严、理、账外经营监控、改进科技信息系统等方面的`要求。
操作风险是银行业金融机构面临的诸多风险中的一类，与信用风险、市场风等并列，三者之间有一定的关联。
传统的信用风险是指信贷风险，包括由于各种内部和外部因素导致贷款无法按时全部还本付息而给银行带来损失的风险。而现代信用风险的概念则增加了交易对手信用水平和履约能力变化而导致银行资产损失的风险。市场风险是指因为市场格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险，通常包括流动性风险、利率风险、汇率风险和交易风险等。操作风险则是指由于内部流程、人员和系统的不足或失误或由于外部事件造成银行损失的风险。
信用风险的产生往往是由于银行内部管理制度的落后和不健全以及内部人员的违规操作，一方面部分信用风险实际上是操作风险，另一方面，有效地管理操作风险，能够遏制信用风险。如不良贷款的产生，也有银行业自身操作流程管理不严、不善和人员道德风险的因素。市场风险固然非银行能够左右，但缺少严格和完善的管理系统，就必然缺少应对市场风险的监控手段和方法，同样不能及时发现和制止市场风险带来的严重后果，如巴林银行的案例。显然，操作风险对信用风险和市场风险都具有明显的放大作用。
20XX年10月银监会下发了《商业银行合规风险管理指引》，将合规风险作为重要的操作风险进行监管。
(二)银行操作风险的关键节点
银行操作风险存在于银行的日常业务之中，包括柜台业务、会计业务、信贷业务、资金业务、中间业务以及计算机操作系统等。
1、柜台业务操作风险
银行柜台业务时间性强，工作量大，容易产生捕洞。银行对开立、变更和撤销账户设立了复核、审批制度，以防止内部人作案，但“出险”的基层银行要么没有建立这套制度，要么执行不严，道德风险加大。如国内x商业银行的3亿多元存款失踪大案中竟出现了 30多张假存单。对大额存单的支取管理不严，导致挪用客户资金，再从其他分支机构提现，如中国银行的高山案件。印箍管理不严是操作风险发生的重要节点，如20XX年建设银行吉林分行3 2亿元的蒸发案。账户的异常变动往往是操作风险发生的信号，而缺乏有效的监控，则很难发现这类案件。操作系统的漏洞，往往给犯罪分子以可乘之机，特别是atm机犯罪和克隆网络银行成为新的犯罪手段。
2、会计业务操作风险
其风险节点存在于重要会计岗位、授权、会计主管的监督管理、对账和会计岗位的设置等。
对会计主管、联行、同城票据交换和出纳等岗位实行强制休假制度、定期轮换期度、离任审计制度、授权制度、对账制度和责任分设制度，因为这些岗位容易诱发操作风险。基层银行往往由于没有很好地实施岗位分离和相互制约的机制而容易发案。
3、信贷业务操作风险
对公信贷业务涉及大量的信贷流动资金，成为操作风险的集中高发领域。岗位分设、集体审查制度、审查和审批权限设置与程序管理、集团客户授信管理、贷款“三查”制度和授信管理等制度虽然在不断完善中，但没有阻止大案、要案的发生，除了在程序上的审查和审批不严、信息不对称外，制度缺陷是一大问题，表面上的集体审批是人人负责，实际上无人负责。授信审查和审批人之间的权限不明、工作程序不清、监督机制缺失导致信贷员故意绕开审查和审批。分支行、尤其是一把手的权利过大很容易形成内部人控制的局面。授信管理制度对利率、收费、担保、申报资料和贷后管理等细节没有明确的规定，造成人为的操作风险。授信审批制度的执行机制不完善，往往引发逆序操作、放宽授信标准、化整为零、发放外部行政干预贷款和人情贷款等操作风险。
责任心不强是另一大缺陷，调查不尽职、审贷流于形式，对借款用途审查和监控不严导致贷款资金轻易进入股市或挪作他用，从而刺激不法分子骗取银行资金。
4、资金业务操作风险
巴林银行的倒闭揭示了银行资金业务中潜藏的巨大的操作风险。我国刚刚开始这类业务，应对岗位设立、资金调入与调出、授信授权、交易头寸、极端情况应对、代客业务与结算业务等操作风险节点进行深入研究。
5、中间业务操作风险
支付结算、代理结算、贷记卡业务、基金托管、咨询顾问及保管箱业务等，在不同程度上存在着一定的操作风险。如支付结算业务操作风险点主要是持票人交的票据或结算凭证要素不全、票据伪造或者付款指令不正确或超过有效期限以及操作失误等。银监会曾通报的两起重大票据诈骗案涉案金额达2．58亿元，损失严重，影响恶劣，其基本特征是内外勾结，说明内控制度的薄弱。韩国的信用卡危机教训深刻，其风险点是：为了扩大贷记卡发行量，对申请人资料审查不严，未能有效揭示风险；持卡人恶意透支；持卡人利用银行卡进行违法活动等。同样，在理财咨询业务中，人们也认为风险不大，但未履行风险提示等义务导致客户损失仍然会给银行带来伤害。
6、计算机系统操作风险
这一银行系统的命脉，其操作管理、系统开发、系统维护与管理、用户
密码管理、病毒防范、数据管理、电子银行以及灾难备份等方面的操作，同样存在大量的可以导致银行巨大损失的风险。
(三)国内银行操作风险管理
我国商业银行在操作风险管理理念、操作风险管理框架或是操作风险管理手段上，存在较大缺陷。
1、对操作风险的认知不足
这种认识的缺陷集中表现为“四重四轻”现象：重事后管理、轻事前防范；重个案查处、轻全面分析；重审计稽核、轻全面管理；重基层管理、轻高层管控。
2、操作风险管理机构不健全
按照《巴塞尔协议》的要求，操作风险的管理涉及了各个职能部门，如人员因素涉及人力资源部，系统因素关乎科技部，流程因素则与公司金融、个人金融等业务部门和内部稽核等后台部门有关，而外部事件则需要安全保卫等部门参与管理。这么多的部门需要一个委员会来统一领导，具体事务需要专门的风险管理部来负责。但我们的银行是条块分割，缺乏系统的管理和协调，因而难以有效管理，可能出现操作风险管理的“真空地带”。特别是基层银行没有操作风险管理职能，而大量的案例显示基层是发生操作风险的主要地方。国外银行会在基层设置风险经理，专门负责操作风险管理事宜。另外，内部审计应是操作风险的管理部门，应具有独立性和权威性。
3、操作风险管理手段单一
20XX年7月份的“电子银行高峰论坛”上，工商银行透露，其电子银行业务占总业务的29％。如何监控电子银行的操作风险?如果过分依赖内部审计，忽略外部审计价值，缺乏电子化监控手段，相关制度建设和执行跟不上，不能从定性管理向定量管理过渡、从手工管理到电子化运作，则在新形势和老体制下的操作风险管理与国外差距会进一步拉大。对保险的运用，主要集中在外部事件对其固定资产和设备的影响上、雇员忠诚保险和信用卡的盗划保险上。
在操作风险日益增加的今天，我国商业银行的操作风险管理尚处于初级阶段。
(四)我国银行操作风险特征
按照《巴塞尔协议》对操作风险的定义，我国商业银行的操作风险要高于国外商业银行。可以主要归结为：道德风险突出；业务流程和管理不完善，缺少全程监控体制；系统建设落后，缺少良好的监控手段。我国商业银行的操作风险损失事件58％来自内部欺诈，损失金额49％发生在信贷环节。其中，信贷损失多为信贷流程关键环节人员未尽职、内部欺诈／内外结合欺诈、人情贷款、违规操作等原因诱发，突出体现了我国银行操作风险中道德风险的典型特征。民营银行存在的六大风险(信息不对称下的道德风险、资源稀缺下的寻租风险、信誉缺失下的流动性风险、股权安排下的内部人控制风险、规模劣势下的经营风险、制度缺陷下的退出风险)是其操作风险发生的重要原因。
通过上述分析，我国商业银行操作风险特征可归纳如下：
1、非市场化的环境是操作风险产生和加大的主要因素
所谓“非市场化”是指从计划体制向市场经济过渡的特殊阶段和政府对信贷的过多要求。
2、不完善的内部管理体制是操作风险存在和发展的基本原因，包括不当地引进国外的管理模型和方法等有关学者对国内168起案例进行了分析，其中47起与流程设计不合理和执行不严有关。
3、系统地、正确地认知操作风险
操作风险涉及所有部门，因此系统地、正确地认知操作风险是有效管理操作风险的重要条件，甚至是基本前提。
4、与信用风险交织发展
最古老的、长期被忽视的操作风险实际是许多信用风险产生的原因。
5、操作风险集中点
从业务线来分析，操作风险主要集中于公司金融(56％)和个人金融(32％)，无论是单笔损失金额还是总金额，公司金融业务的操作风险排在首位。
6、个人违法和外部欺诈是我国商业银行操作风险的主要诱因
在168件案例中，个人违法占32％，外部欺诈为22％。外部欺诈在国外同样是主要风险。
（五）结论：操作风险是银行最大风险
据统计，国内商业银行的操作风险损失事件58％来自内部欺诈，损失金额49％发生在信贷环节。20XX年10月30日清华大学和甫瀚公司(protiviti)联合发布的《全国城市商行内控机制调研报告》称，大部分城市商业银行虽然建立了现代公司治理架构，但职责划分不清，角色重叠，监督和执行不力。只有43％的受访者认为其内控方案和政策是由董事会或审计委员会审批的，其余的银行是由其他部门或其他方式来批准及确认的。在风险识别和处理、数据准确性等方面人为因素影响过大，对自动系统和标准化方法的使用不足。据银监会操作风险案件专项治理工作调查，截至20XX年8月底，工、农、中、建、交五大银行全年共发现了182起违规事件，案件高发的压力依然存在。
操作风险近年来给中国银行业造成重大损失，其存在的广泛性和复杂性与目前国内银行对操作风险管控的严重不足所形成的巨大反差，也使得人们十分担忧。因此，我国商业银行应将操作风险管理作为风险管控重点，并通过加强基础管理和内部控制体系建设，来防范操作风险。
全面风险管理工作报告 6
一、风险的概念及分类
由各类风险因素的未来不确定性所引起的可能的亏损，将导致资产价值减少与负债价值增加的可能性称为企业风险。
企业风险分为：市场风险、信用风险和经营风险三类。市场风险是指由市场风险因素的变动所引起的资产价值的减少或负债价值的增加的风险。信用（违约）风险是指交易的x一方失去支付能力导致另一方的损失的产生。经营风险：是指除市场风险与信用风险外的其它风险，通常与企业经营有关的特殊风险。
二、企业风险管理的意义
由于各种不确定因素的存在，企业的经营活动难免存在各种各样的风险，企业必须而且只有及时采取必要的措施对风险进行控制，才能避免或降低风险给企业带来的损失，从而确保企业经营目标的实现。因此，有效的风险管理对企业来说具有重要的意义。
1、有利于企业在面对风险时做出正确的决策，提高企业应对能力。在经济日益全球化的今天，企业所面临的环境越来越复杂，不确定因素越来越多，科学决策的难度大大增加，企业只有建立起有效的风险管理机制，实施有效的风险管理，才能在变幻莫测的市场环境中做出正确的决策。
2、有利于企业经营目标的实现，增强企业经济效益。企业经营活动的目标是追求股东价值最大化、利润最大化，但在实现这一目标的过程中，难免会遇到各种各样的不确定性因素的影响，从而影响到企业经营活动目标的实现。因此，企业有必要进行风险管理，化解各种不利因素的影响，以保证企业经营目标的实现。
3、有利于促进整个国民经济的健康发展。企业是国民经济的基础，企业的兴衰与国民经济的发展息息相关。因此通过实施有效的风险管理，降低企业的各种风险，提高企业应对风险的能力和市场竞争能力，以企业的健康发展促进整个国民经济的良性发展。
三、企业风险管理策略
1、明确企业风险管理目标，建立有效的监督体系。企业风险管理整体框架是建立在明确的企业监督框架和适当的人员责任分配基础之上的，其目标是使风险成为企业文化的内在有机组成部分。企业风险管理一定要和企业的技术及战略管理相结合，要在全企业范围内明确企业风险管理目标和计划，并将其与企业业务、战略及业绩目标结合起来，建立一个由全企业层次集体支持的风险管理过程。
2、探素和建立风险评估体系。企业风险管理更加关注风险，拓展了内部控制框架的风险评估要素，进一步细分为目标设定、事项识别、风险评估和风险对策等要素，通过风险评估将各要素紧密联系起来。而风险评估包括三个基本方面：一是技巧熟练的风险责任人；二是一套风险管理的共同语言；三是识别、分析、度量风险与机遇持续过程。要评估风险首先要识别风险，收集、分析并综合处理相关的内部及外部数据以便为企业提供可靠、及时的风险管理信息。了解影响企业经营业绩的关键性风险性质，分析产生风险的根本原因。建立风险参数与限制，权衡风险与收益，评估不同战略的风险，并最终选择应对风险的措施。这种风险评估体系一旦发展起来并投入实施，就逐步走向了企业风险管理。
3、建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源。现代企业的竞争就是人才的竞争，人才是生产力诸多要素中最主要、最活跃的因素，是企业最宝贵的财富之一，其数量、质量、结构在很大程度上决定着企业的成败兴衰。中小企业由于规模小，人才相对比较缺乏，而且由于发展空间有限，人才特别高素质的管理人才、技术骨干流失严重，因此，对于中小企业来说，建立切实有效的激励机制，激活企业的人力资源更有其必要性和紧迫性。通过激励机制充分激发员工的积极性、创造性，挖掘员工的潜能，把员工个人的发展与企业的发展紧紧地联系在一起。
4、塑造符合本企业特质的企业文化，增强全员风险意识。文化是明天的`经济，企业文化是企业发展的人文力量，是确立以人为本，以价值观的塑造为核心的文化管理模式，通过文化来引导、调控和凝聚员工的积极性、创造性，使人的价值、自我实现和全面发展在企业管理中得到全面的发展，企业文化是企业可持续发展的力量源泉。我国的中小企业由于历史较短，且大多脱胎于个体私营企业，长期以来对于企业文化建设重视不够，投入不足，造成了人才难留的局面，因此，要塑造符合本企业特质的企业文化，通过文化环境的感染、诱导和约束等方式去激发员工的内在潜力，使创新成为企业发展源源不决的动力。同时在企业内部加强全员的风险意识，通过建立一种有效的知识获取、交流、传输、共享机制，降低企业因知识差异产生的风险。
总之，企业风险管理需要董事会、管理当局和全体员工的共同努力。企业风险管理需要人们长期持续探索并不断完善。虽然这项工作比较艰巨，但对于企业目标的实现、经营效率的提高、企业报告的可靠以及有关政策法规的执行都将是十分有益的。
全面风险管理工作报告 7
银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年，被确定为xx银行的“合规管理年”，依据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格限制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：
一、信贷基本状况
截止6月x日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月xx日全部逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势特别严峻。
二、风险管理工作状况
半年来，我行仔细学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，仔细执行政策，严格根据规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。
1、 严格根据总行下发的《小额贷款业务管理方法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行限制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。
2、 严格限制信贷风险，严格执行信贷风险防范限制管理体系，全面实行审贷分别，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格根据贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。
3、 扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，仔细填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭状况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查状况来看，我行未发觉与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发觉收受客户好处费、代客户收取贷款本息等状况。
4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行状况的检查和实行。注意加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，主动开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、便利”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。
5、抓好逾期催收，严格限制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，仔细组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的限制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的催收小组，集中人力、物力，实行各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的'催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，坚决决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的限制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。
三、下一步风险防控强化措施
为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面接着做好风险防控工作：
1、 完善规章制度
一是建立推翻贷款登记制度。对每笔被推翻贷款进行具体地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、推翻缘由等。二是对联保贷款分行业分用途、采纳等额本息还款法、分组调查等限制风险的措施。三完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。四要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和肃穆性。五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理方法，对提交审贷会胜利的资料要严格把关，仔细检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。
2、规范信贷操作流程
一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必需进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。二要严把贷中审查。审查人员必需电话核实借款客户的真实性。审贷会必需有2名以上管理人员参与，且被审查贷款的主副调必需全部参与审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必需到客户居处或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金运用状况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。
3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期缘由进行分析，实行一切措施和方法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。
4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷全部人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等学问进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教化。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培育。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。
全面风险管理工作报告 8
一年来的工作已经结束，在联社的指导和同事们的积极协助、配合下，我顺利完成了20xx年风险合规部的各项工作任务。在岗期间，我能够认真履行自己的职责，积极做好本职工作，较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。
一、履行本职工作
（一）为了尽快进入角色，保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学员做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实风险审查岗位的理论基础。首先，我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件，以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次，在系统操作上，学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。另外，积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。
通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的'认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作上做到有的放矢。
（二）在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：
一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和。
二是制定风险合规。在年初，根据市办《长治市农村信用社20xx年风险合规指导意见》制定了20xx年度风险与合规，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了合规部工作考核办法。通过出台制度，制定办法，为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。
三是加强内控管理，建立健全内控制度体系。结合工作实际，在年初及时梳理现有的各项规章制度，业务流程和环节的合规风险点，制定了xx联社20xx年度规范性文件―各项内控制度废止、修订、订立建设规划。20xx年以来，规范性文件共废止了3个，修订了4个，实际订立了22个制度（办法）和操作流程。目前，我社现有各项规章制度89个，其中：信贷方面16个、财务方面12个、信息科技方面1个、风险合规方面1个、人力资源方面13个、稽核审计方面9个、安全保卫方面23个、务工作方面2个、纪检监察方面5个，其他综合制度7个。通过废止、修订和订立各项规章制度，对制度中存在的风险漏洞进行了补充和完善，内
控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全面，如：计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。
四是对各级制定的登记簿（台账）进行了、规范。在修订、废止内控制度的同时，于去年10月份对所有的登记簿（台账）进行了、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善，目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的管理制度，各种登记簿（台账）也得到了进一步规范和统一。
五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶，有效遏制各类风险发生，制定了《xx县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时，根据联社安排，参与了我社信贷业务等专项检查。
六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的《风险管理机制建设初步规划》中的措施，初步建立了风险管理组织体系，确立了风险管理战略和政策，搭建了风险管理制度体系，完成了授信、会计、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展了风险管理文化建设工作，建立完善了考核问责制和薪酬激励机制，信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前，正在全面改造股权结构，完成风险管理组织体系建设；尝试引入经济资本管理，完善操作风险管理机制；建立在压力测试情景模式，进一步完善管理信息系统建设。
七是开展诉讼（仲裁）工作。去年累计办理诉讼案件19起，19起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷16起，涉及劳动争议1起，涉及债权纠纷1起，其中15起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款11万元。
八是开展风险合规教育培训。在20xx年初，制定了《xx县农村信用合作联社20xx年度案件防控知识培训实施》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育10期，分别是《再现真相》6期、防抢案例4期，参加人数为324人次，培训面人均2次。同时开展风廉政教育学习。学习期数6期，参加人数为372人次，学习面达100%。
二、工作中存在的问题
在过去的一年，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在，主要表现在：一是对部分未能有序完成；二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统；三是对相关业务的理论知识学习还需要再系统归纳，吃透，在实际业务操作上更需要再实践再提高；四是工作的积极性主动性有待进一步提高，并加强和同事、部门之间的工作协调与配合。
三、下半年的工作打算
在今年的工作中，我将在去年工作的基础上，扬长避短，主动改进，扎实工作，全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面：
（一）加强理论学习，进一步提高自身素质，争取能通过“银行业从业资格考试”。
（二）积极做好本职工作的同时，主动加强与各部门的协调与沟通，取得支持，与同事们通力合作，共同提高，并努力完成各项业务指标。
（三）增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我社美好的明天尽我绵薄之力！
全面风险管理工作报告 9
20xx年的工作已经全面结束，一年里，我部门在行领导的帮助和同事的通力协作下，较好地完成了行里交给我部门的各项任务。我部门通过制定各部室规章制度及各项惩罚制度，对一线员工进行技能培训，不断地完善健全了风险防控制度，提高了管理素质。现将20xx年的工作情况汇报如下：
一、规章制度的修订
在20xx年6月，经过阜新银监分局为期一个月的检查后，我部室认真对待检查出来的问题，及时的对存在的问题进行整改，最后修改完成了《xx银行规章制度》。
1.根据业务发展的需要新增了一部分规章制度：包括《阜新农商村镇银行农机贷款管理办法》、《阜新农商村镇银行汽车消费贷款管理办法》、《阜新农商村镇银行仓单抵押管理办法》。
2、完善内控制度建设，提高制度执行力。及时对可操作性差，不符合我行发展要求的制度进行清理、修订和完善。
二、风险排查工作
在20xx年我部门分别对总行营业部、后督、财务部、市场部、支行、财务部管理的重要空白凭证进行了风险排查，共计14次。
1.对营业部共检查7次：对监控录像进行查看；检查各类登记簿的登记、使用情况；对挂失、冻结等特殊业务进行抽查。
2.对后督检查2次：重点检查业务监督是否及时准确；发现差错是否及时下查询、是否存在隐瞒不报现象；原始凭证的保管是否规范。
3.对财务部检查4次：重点检查财务记账凭证及所附原始凭证印章是否齐全；财务封皮要素是否齐全；财务费用支出签字是否齐全；财务费用总账、明细账记账是否一致进行抽查。
4.对市场部检查4次：重点检查贷款档案资料情况；贷款档案签字和签章情况；贷款档案装订情况；贷款三查情况进行抽查。
5.对支行检查4次：重点检查库存现金及重要空白凭证保管情况；贷款合同、资料保管情况；业务操作是否规范；业务主管是否按要求查库；登记薄使用情况是否规范进行抽查。
6.对财务部管理的重要空白凭证及档案保管检查3次：重点检查重要空白凭证库存是否帐实相符；档案管理是否规范。
通过抽查，各部门基本能按要求做好相关工作，少数存在问题的由风险管理部监督并协调各部门及时的进行了改正，进一步提高了我行员工对风险防控的意识。
三、对贷款进行审批，严格把好贷时审查这一关，保证我行的资金安全。
资金安全是我行的生命线，也是各项业务得以顺利开展的'坚实后盾，我部门充分认识到风险管理的重要意义，深入学习我行以及业内风险管理的知识规则，对于负责的每一笔贷款，都本着“防患于未然”的精神去严格审查。对于手续的齐备、资料的真
实健全均是逐一落实，绝不出现漏洞和懈怠；对于贷款细节中发现的困惑和问题，及时向行领导汇报请示、与信贷部门沟通核实，尽到风险管理人员的职责。
总结一年的工作，本科室人员能够严格要求自己、认真履行职责，较好地完成了各项工作。在以后的工作中我部门还要虚心向各位领导和同事学习，不断的提高本科室人员的工作能力，用我们的努力工作为我行的发展贡献一份力量。
全面风险管理工作报告 10
一、对烟草企业开展风险管理审计的思考和建议
(一)转变观念，足够重视风险管理审计关键在于决策者能够提前评定风险，进行有效的评估与判断，提早规避风险。企业对风险管理的认识是在经历了无数教训之后得来的，但教训终究是惨痛的代价，所以烟草企业应当转变观念，引起足够的重视，才能避免付出沉重的代价。为此，烟草企业应当加强风险意识，尤其是审计部门，强化风险管理意识，并形成一种良好的氛围，在进行高效的风险管理审计的同时提高企业工作管理的有序性。
(二)转变理念，构建保障机制烟草企业审计部门采用风险管理审计的方式，理应转变审计观念，确定审计的重点。烟草企业所面临的风险并无定论，也无法完全确定，因此便需要进行评估工作。烟草企业内审部门进行评估时，应当有一套完善的标准，使得风险管理井然有序。为此，根据自身发展需要，针对企业内部发展中出现的问题，烟草企业应当逐步构建一种保障机制，循序渐进，完善风险管理审计。首先，要有一个健全的风险管理体系；然后，配合恰当的风险管理规章制度；最后，开展风险管理审计的组织体系。如此形成良性循环，帮助审计人员进行高效的工作，促进企业在风险管理方面的良好运行，为企业的决策提供切实的依据。
(三)培养高素质人才如今，“人才强国”已经成为一大口号，经济要发展也要依靠人力来维持。烟草企业的`发展更是如此。所谓风险，关键在于一个“变”字。倘若风险审计部门的工作人员不能把握风险变换，及时发现风险，这些风险管理的审计安排也就成了徒劳一场。所以，企业应当不遗余力地加强人才建设，努力挖掘人才、培养人才，为风险管理提供人力保障。风险管理审计部门的工作人员应当尤其具有风险意识，无论是在人才选拔或是人才培养上，企业都应当注意这个问题。其次，烟草企业应当有意识地组织活动，促进审计人员的交流学习。最后但同样重要的是，企业要建立完善的人员结构，配备审计中各个方面的人才，以期互补共进，更好地进行风险管理作业。
(四)统筹兼顾，长远发展风险信息难以捉摸，因此风险管理审计的有效的方法至关重要。面对存在诸多变化的市场，审计人员应当统筹兼顾，全面看待问题，纵观全局，及时捕捉大量相关信息。但是，也要懂得抓住关键，注意细节，找出重要风险，提炼重点问题。风险管理的审计既要关注企业内部发展，认识企业内部风险，又要了解外部市场变化，注意外部风险；既要知道本部门的问题和风险，又要发现各部门之间的联系，清楚潜在的隐患。毫无疑问，烟草企业应当统筹兼顾，以期获得长远持久的发展。
二、结束语
综上所述，烟草企业要想获得长足的发展，必须重视风险管理的审计，全面理解风险管理，完善风险管理机制，使其制度化，能够有效帮助企业决策，提供正确的方向选择。与此同时，人才的培养也不能忽视。烟草企业应当立足现实，实事求是，统筹兼顾，开展符合自身发展的风险管理办法。
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