2014家庭理财不可忽视投资组合
理财专家们称，在目前宏观形势发生变化的时候，市民家庭理财时有必要重新调整家庭理财规划，通过不同的资产配置，实现家庭资产保值增值。
资产组合要及时调整
“市民在投资理财时要关注当前的整个宏观经济形势，自己对经济形势有一个判断。在此基础上，再分析主要几个投资渠道如股市、楼市、债券市场等是否有机会，以便调整自己的资产组合。”深圳中行理财专家王延召说，目前国内的通货膨胀是温和性的通货膨胀，并不是恶性通货膨胀。从目前的经济形势以及政府的通胀控制力度来看，今年的通货膨胀率虽然不会超过5%，市民若不通过投资理财抗通胀，那么，手中的资金是在逐渐缩水的。
深圳建行理财专家曹晓倩对记者表示，眼下宏观经济形势已经有所改变，在目前CPI连创新高的环境下，市民有必要重新审度一下自己此前的资产组合，再根据当前的宏观形势调整理财规划。同时，市民在制定理财规划之前，首先确定自己的理财目标后，要了解自己风险承受能力以及风险偏好，再选择投资理财方式。
“家庭理财不仅要实现家庭财富的保值增值，同时，也要理财者能在资产保值升值的过程中享受到快乐。若市民抗风险能力弱，选择风险较大的理财品种，即使最终理财收益不错，但是，期间提心吊胆的也不是真正的理财。”曹晓倩称，总体来说，家庭理财规划，要根据各自家庭的风险承受能力，家庭收入以及家庭的投资偏好综合来定。
“目前，通货膨胀率走高，一些产品明显跑不过CPI，因此，对每个家庭来说，确实需要制定新的理财规划，重新调整资产结构。这样才能打赢抗通胀的仗。”曹晓倩表示。
降低银行存款比例
“理财是一个保值增值的过程，若市民能通过理财实现年投资收益超过10%，那么自然能够抗通胀了。从现实经验来看，这也是完全能做到的。在目前的‘负利率时代’，市民不妨首先要降低家庭银行存款的比例。”王延召称。
王延召称，目前国内CPI超过4%，而国内银行一年期定期利率仅为2.5%，从这个方面也说明了，若市民将钱存入银行，手中的钱是在缩水的。因此，市民在当下投资理财时要有“去银行存款化”的意识。目前，市场中也有不少收益水平要高于存款利息，但风险较小的金融产品，市民可以将一些活期存款可以转化为货币市场基金这类风险性较小，流动性高，但收益要高于活期存款利息的投资品种。
他称，目前国内投资者投资渠道相对来说还是有限的，此前，深圳不少投资者投资一般选择楼市或者股市。从现在看来，政府已经不允许市民购买第三套住房，此外，管理层也不会让楼市继续大幅上涨。因而，现在看来，投资房地产已经不是时候。
“限购令出来，我们发现个别楼盘出新了一些下跌，但中心区的很多房子似乎都没有出现大的调整。而在目前通胀的压力下，若选择投资房子，即使房子不跌，但是房价也不会出现的大的涨幅。因此，在这个外部经济形势下，通过投资房屋来抵挡通货膨胀，现在看来并不明智。”王延召称，近期，资本市场出现了大幅下跌，但是，从中长期来看，资本市场中或许还是存在机会。
投资股市可关注银行股
曹晓倩称，市民在做投资理财时要有资产组合的概念，并不能将资产单独投入到某一个产品中来实现资产的保值增值。
“股票这类投资品风险相对高，获得收益或许也会相对较高。一般说来，市民在做理财时，这类资产占比最好不要超过家庭资产的30%。”曹晓倩说，如果这类资产的`占比较高，那么家庭资产的风险程度也会相对较高，这需要较强的风险承受能力。
王延召认为，市民要实现抵御通货膨胀的目标，投资股市时，不妨可以将目光投向银行股等蓝筹股。“目前，银行股的股价相对便宜，离历史最低价都不远，下跌的空间相对有限，相比较起来投资会相对安全。”他说到。
曹晓倩称，此前深圳一些市民喜欢购买房屋理财，但现在看来房地产市场大牛市的主升浪已经过去了，房价的涨幅已经回归了理性。因此，在投资时，投资房地产在家庭资产中配比上不能过大。王延召称，对比北京、上海、杭州等地，深圳的房价似乎还不是最高。因此，对于有房屋自住需求的人来说，现在买房也正是时候。而对于投资心态来购买住房，则不鼓励。购买第二套、第三套住房的贷款利率上浮，首付也大幅度增加。
此外，曹晓倩认为，眼下市场中关于加息的预期越来越强，在加息周期内，债券类的理财产品不必要过多购买。以免加息后，投资收益不能水涨船高。
黄金资产不可超过10%
随着国际黄金价格连创新高，国内老百姓投资黄金的热情也日渐高涨。近日记者采访了解到，市场中的金条、金银币、黄金饰品都受到不少深圳市民的追捧。
“很多人一想起通胀就立刻想到购买黄金来抵挡通胀。其实，目前看来，国内的通货膨胀并不是滞涨。只有经济出现滞涨时，购买黄金是唯一的选择。”曹晓倩对记者表示。
她认为，目前黄金价格已经达到了1300～1400美元/盎司。这个价格可以说是近期的历史最高点。而现在市场中市民购买金条或者黄金纪念品时，通常每克还会增加近10元或者更多，那么折合下来所购买黄金价格还超过了1400美元/盎司，处于金价的历史高位。虽然中长期看来，黄金的价格还会继续上涨，但是，对短期来看，黄金价格还会反复。金价再往上涨时也意味着金价上涨的空间在缩小。因此，一味买入黄金时也要注意风险。
曹晓倩称，在现货金投资时一般有纸黄金和实物金。相对来说，纸黄金的流动性较强，实物金的回收和变现相对较难。而黄金期货以及黄金股票这类黄金衍生品投资比较适合一些专业人士，普通投资者在进入时一定要慎重。
“一般说来，黄金投资并不是大众投资品种，这类资产一般不要超过家庭可投资资产的10%。”曹晓倩称。
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