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浅析投资理财规划如何做好才能助益

时间:2021-03-29 14:23:28 投资理财 我要投稿

浅析投资理财规划如何做好才能助益

  投资理财已经是一种生活方式,很多人都在做这件事儿,但是并不是多数人都成功了。没有成功的投资理财,多数是因为没有制定合理的投资理财规划,那么,如何制定才能有效进行投资理财呢?

  第一步,对自己的财产状况有一个全面的认识,包括存量的资产和未来的预期收入,知道了有多少财可理,这个是最基本前提。

  第二步,对理财的目标进行设定。需要从具体时间、金额以及对目标的描述等方面定性、定量地理清投资理财目标。

  第三步,弄清自己的风险偏好是何种类型。不要作不考虑任何客观情况的关于风险偏好的假设,如有的人把钱全部投入股市,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

  第四步,对自己的资产进行战略性分配。将所有资产作资产分配,恰当选择投资品种、投资时机。

  投资理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和有能力获取的收入,负债就是如赡养父母、抚养小孩等家庭责任。让你的'资产和负债进行动态的匹配,这就是投资理财最核心的理念。

  投资理财的资金来源,既可以通过节俭的手段增加,如每月工资收入中除去日常消费支出后的节余,也可以通过负债的方式获得,如借入贷款,还可以采用保证金的交易方式以小搏大,放大自己的投资额度。从理论上说,投资额度的放大是以风险程度的提高为代价,遵循“风险与收益平衡”的原则,即收益越高的投资,风险也越大。所以,任何投资都有风险,只是大小程度不同。

  理财活动包括投资行为,投资是理财的一个组成部分,可以说理财就是投资理财。不论是投资还是理财,都要经过深思熟虑,并根据自己的实际情况,在可行的范围内进行规划,尽量做到规避风险,安全投资。

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