骗子如何制造假象诈骗网银

时间：2021-01-01 19:50:55 轻松职场我要投稿

骗子如何制造假象诈骗网银

　　网银买理财不需输密码，骗子制造假象获取信任。现在社会很多这种利用某些便利来进行各种各样的诈骗行为。无论下一个受害者是不是你，希望这篇文章的内容让你有所警惕，防患于未然。

　　只要登录网上银行，不需要支付密码就可以购买银行的贵金属理财产品。诈骗分子瞄准了这一便利，先是通过非法手段获取受害人的账号和登录密码购买理财产品，造成银行卡内资金被盗刷的假象，然后冒充客服退回这笔资金以骗取信任，最终套取受害人支付密码验证码等信息完成诈骗。8月2日晚间，尽管再三防范，但谨慎的梁先生还是在5分钟内被盗刷10笔共计9990元。

　　■事发

　　被买“纸黄金”，“客服”来解忧

　　“我觉得自己已经够谨慎了，没想到还是中招了，我想这里面除了我自己的原因，银行方面也有不可推卸的责任。”8月5日下午，刚从银行打出对账单的梁先生与记者取得联系，回想起 3天前的遭遇，梁先生仍想不出问题究竟出在哪里。

　　8月2日晚9时30分许，梁先生手机接到一个陌生号码来电，对方是名南方口音的女子，自称是“腾讯拍拍”的.客服人员，来电号码显示归属地为浙江杭州。

　　对方询问梁先生是否购买了“如意积存”的理财产品?梁先生一听这口音加上这莫名其妙的问题，第一反应就是对方是个骗子，于是也没做任何回应就挂断了电话。

　　结果刚挂断电话，梁先生就收到银行发来短信提醒：您尾号****卡2日21:31手机银行支出(如意积存)4000元，余额621.13。

　　“收到这条信息我也没太当真，因为现在伪基站很猖獗，我朋友就曾收到过冒充银行号码发送的诈骗短信。”为了安全起见，梁先生登录手机银行查询账户，结果发现银行卡中果然少了 4000元钱，这下梁先生可慌了神。

　　就在此时，刚才那名“客服人员”又来电话了，再次询问是否是梁先生本人购买了“如意积存”。确认卡内余额减少，梁先生这次对这名“客服人员”信任度大增。

　　这名“客服人员”告诉梁先生，如果不是他本人购买，他的账户可能存在信息泄露。该“客服”提醒梁先生，最近有很多类似诈骗事件发生，让梁先生提高警惕，并配合她完成账户保护。

　　■蹊跷

　　退回4000元后多次索要验证码

　　这位“客服人员”要求梁先生不要挂断电话，按照她的指示进行操作。

　　梁先生插上耳机一边继续与客服通话，同时打开手机银行，实时掌握银行账户动向。通话过程中，梁先生连续收到两条银行的短信提醒，内容均为梁先生的账户申请开通快捷支付，开通该服务后可凭借绑定手机收到的短信验证码进行网络购物支付、转账等交易。在手机银行客户端设置支付密码，使用“一键支付”认证，无需等待短信验证码。

　　随同两次提示短信而来的还有两条短信验证码，谨慎的梁先生觉得开通该功能后，自己的银行账户安全性将大幅降低，因此当“客服人员”再三要求其提供的该验证码时，梁先生坚持没有透露。

　　此后，“客服人员”告诉梁先生，她们将操作将购买理财产品的资金退还给梁先生，要求梁先生注意短信提示，并告知其验证码。

　　紧接着，梁先生再次收到银行发来的短信，梁先生仔细一看，该短信并非客服所称的退款信息，而是一条网银在线(北京)科技有限公司的付款请求验证码，付款金额为10000元。

　　“这不是退款，这是扣款!”梁先生再次拒绝了对方索要验证码的要求，对方意识到梁先生是个非常谨慎之人，于是又放出“大招”。

　　几秒钟后，梁先生再次收到银行短信提醒，提示他刚刚购买的理财产品“如意积存”已经退款，4000元钱重新划入账户。

　　■损失

　　5分钟两张银行卡被盗刷10次

　　梁先生一看资金重新归位，对这位“客服”的信任又增加了一些。

　　可就在此之后短短3分钟之内，梁先生接连收到银行的转账短信，其银行账户关联的另一张银行卡连续发生9次转账，每笔转账999元。“坏了，被盗刷了!”梁先生立即操作手机银行，挂失了这张银行卡，盗刷情况随之结束。

　　1分钟后，梁先生又收到短信提醒，梁先生起先被购买“如意积存”产品的银行卡发生了一笔999元的转账。梁先生见状立即将这张银行卡也挂失了，防止继续被骗。

　　至此，梁先生彻底意识到这位“客服人员”的真正目的就是为了套取支付密码以及验证码，而自己幸亏实时关注着银行账户，否则他两张卡内的近5万元余额估计全部被盗刷了。

　　8月3日上午，梁先生来到银行卡开户行，系统查询后发现，梁先生的这10笔交易均是通过B2C购物方式，被第三方支付平台转走。而该平台与银行之间的协议是单笔不超过1000元不需要验证码。而最先引发该事件的理财产品，工作人员介绍因为是银行内部产品，账户在申购、退订等业务时并不需要支付密码及验证码。也就是说，诈骗分子只要掌握了用户卡号及网银登录密码，就可以完成理财产品购买或退订。

　　“现在我彻底明白了，那个‘客服’利用我账户资金变动的实际情况赢取我的信任，她真正的目的是要我的支付密码和验证码，结果她最先一笔10000元的转账信息被我识破，后来就采取1000元以下不用密码的‘笨办法’，分多次盗刷我的银行卡，要不是我及时冻结两个银行卡，损失指不定多大呢。”梁先生表示。

　　3日上午，梁先生到派出所报警，但民警表示，梁先生的钱是在银行内被盗刷，因此应该由银行来报警。

　　梁先生再次找到银行，银行让其签写了一份授权声明，表示将上报上一级银行后再做处理。

　　5日下午，记者联系上梁先生开户银行的工作人员，对方表示不方便透露相关情况。

　　至记者截稿时，梁先生仍未收到银行方面的处理意见。梁先生表示，该事件中，他本人在未主动申请开通任何快捷支付和第三方平台的情况下，未经他本人同意，被第三方盗刷多笔资金，他认为银行方面也有责任。下一步，他将采取法律手段维护自己权益。

　　记者查询发现，全国近期发生多起类似事件，8月2日梁先生银行卡被盗刷当天，福建等地用户也曾以几乎完全相同的方式被盗刷。

　　■提醒

　　网银内避免存放大量资金

　　银行工作人员介绍，用户在手机银行或网上银行可以将账户内交易是否需要密码一项由默认的否改为是，避免不法分子再利用该便利迷惑用户。

　　如今银行卡诈骗方式百出，为了防止中招。用户在网上银行或者手机绑定银行卡中应避免存放大量资金，最好是用多少转入多少，这样即便出现盗刷情况也不会造成太大损失。

　　除此之外，用户不宜为了图方便过多设置一些快捷支付，最好将登录、查询、转账、消费等等所有行为均设置短信提醒，一旦发现异常可及时止损。

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