银行重点领域风险排查报告

时间：2025-10-26 20:00:20 赛赛其他报告我要投稿

银行重点领域风险排查报告推荐度：
相关推荐

银行重点领域风险排查报告（通用18篇）

　　在当下这个社会中，报告十分的重要，报告具有成文事后性的特点。一听到写报告就拖延症懒癌齐复发？以下是小编为大家收集的银行重点领域风险排查报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

银行重点领域风险排查报告（通用18篇）

　　银行重点领域风险排查报告 1

　　为建立健全我行舆情监测体系，有效保障我行声誉，消除负面舆情特别是网络负面舆情对我行的不良影响；及时收集民意及客户回馈，保障客户及我行、行内员工的正当利益和合法权益，我行自接到相关文件后，领导高度重视并在第一时间组织开展如下工作：

　　一、明确我行舆情工作承责部门及联系人员。

　　为保证网络舆情监测及银行声誉风险排查的有效开展，经领导研究决定，我行的舆情监测部门有稽核监保部负责并由该部门指派相关人员负责具体工作的实施以及相关信息的上报、轮值监测等工作。

　　二、开展行内自查工作。

　　为及时掌握行内员工的异常行为动向，及时防范员工参与非法集资或借用银行声誉从事违规违法行为，我行已在近期在行内组织开展员工的异常行为排查，排查事项涵盖工作中的异常行为表现、组织纪律方面的异常行为表现、个人行为方面的异常行为表现以及涉嫌“黄赌毒”等的九种人排查。并采取背向交互判断以及抽查谈话,等方式确保信息来源的真实有效。经过此次排查，暂未发现有异常行为员工。

　　三、建立与地方政府部门及监管机构的'接访部门的信息交流渠道。

　　为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，我行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督。

　　四、我行继续开放信函、电话、传真、直接来访、网络等形式的信访接待工作渠道。

　　及时接收信访信息，并保证每一个信访问题都得到及时、认真的回复。此外，我行不定期核查客户意见簿所登记的客户投诉及建议，并对异常情况实施问责制度。截至报告日，我行暂未发现行内、行外及网络负面舆情风险，在今后的工作中我行将不断强化工作力度，综合采取多种措施，切实防范我行声誉风险。

　　银行重点领域风险排查报告 2

　　根据《河南省农村信用社联合社关于在全省农信社开展眼里打击非法集资专项整治活动有关工作的通知》要求，xxx总行高度重视,按照通知要求，结合我县实际，持续组织开展了打击非法集资排查工作，现将20xx年第x季度工作开展情况报告如下：

　　一、组织领导情况

　　为确保非法集资专项整治工作扎实开展，总行成立以xx为组长，xxx为副组长，xxx为成员的的非法集资风险专项整治工作领导小组。

　　领导小组下设办公室，办公室设在稽核监察部，由稽核监察部经理兼任办公室主任，负责排查工作的组织、检查、协调和汇总上报工作。

　　二、排查工作开展情况

　　为了使排查工作取得实效，xx与日常业务相结合，建立了定期非法集资排查制度，抽调相关的.稽核监察部、信贷管理部、安全保卫部及综合部人员组成排查小组于本季度开展了以下排查工作：

　　一是将非法集资专项整治活动与柜面业务及员工日常行为风险排查工作紧密结合，坚持全覆盖、抓重点，横到边、纵到底，确保排查到“每一个网点、每一项业务、每一个环节、每一位员工”。让每位员工知晓非法集资带来的危害，摸清联社当前非法集资风险底子，教育员工远离非法集资，不参与非法集资。

　　二是加强营业场所宣传教育。认真落实营业场所管理规定，严禁外部人员在信用社营业场所进行正常业务之外的商品营销和资金交易活动；加强对客户不参与和远离非法集资教育，提醒客户保护账户信息和资金安全。

　　三是建立贷前涉非调查承诺制度。对现有的授信客户名单进行排查，将涉非客户从授信名单中剔除；对新增的授信客户，在贷前调查中加入民间借贷的调查内容，与客户签订“严禁将信贷资金用于非法集资承诺书”。

　　三、排查结果

　　通过以上各类方式排查，未发现员工参与非法集资活动；未发现银行账户涉嫌非法集资活动；未发现信贷资金用于非法集资。

　　四、取得成效

　　xx通过开展多种形式的社会宣传活动及内部员工排查，及时向社会公众、员工、信贷从业人员提示了因非法集资给员工的家庭和农信社资金带来的各项风险。通过扎实排查，及时了解员工风险隐患，规范员工行为，加强营业场所和银行账户管理监测及信贷资金风险管理监测，避免员工及其家人因参与非法集资带来的巨大经济损失，收到了很好的警示效果。

　　五、今后工作打算

　　（一）持续加强员工思想教育工作，深入贯彻落实银监会要求，使员工深刻认识非法集资的危害性。

　　（二）持续关注员工涉嫌非法集资问题苗头，对发现问题，要按照“打早打小打苗头”原则，积极妥善处置。

　　（三）持续建立排查工作长效机制，时刻关注员工动向，将员工参与非法集资排查工作贯穿到日常业务发展之中。

　　（四）持续建立处非内控防范监测机制，加强账户资金监测和贷前涉非调查。

　　（五）持续建立类金融机构合作准入机制，加强对各类有合作关系的类金融机构的调查，对于不符合规定的机构不予进行业务合作。

　　（六）持续建立员工涉非内部约束机制，将涉非案件及涉非行为纳入考核中，明确责任追究办法，加大处罚力度。

　　银行重点领域风险排查报告 3

　　近年来，银行卡在我省迅速发展，已成为广大人民群众购物消费、存取款、转账支付等金融活动的重要载体，但在银行卡业务快速发展的同时，也暴露出了诸多风险，有效地防范和控制风险是当前必须要解决的问题。根据豫银监办发号文关于开展银行卡系统科技风险现场检查的通知，我社对银行卡业务的相关管理情况进行了自查，主要有以下几个方面：

　　一、关于制度建设和岗位设置方面：县联社关于银行卡业务方面制定了详细的相关管理规定和操作细则，我社根据市银行卡中心相关管理规定对我社银行卡业务涉及的各岗位进行了明确的'岗位分工，组织员工学习了关于银行卡操作的具体流程、重点风险防范和控制等内容，对于银行卡的开卡、收回、销卡等都设置了授权复核、专项登记等，务求达到外部监督和内控管理的有效结合，相互制约和防范银行卡操作风险。

　　二、关于业务管理情况方面：对于银行卡的开销户、挂失、冲销、补正等分险类交易我社在实际业务操作中都严格按照县联社的相关管理规定进行操作，严格审查客户资料的真实性和有效性，杜绝违规操作，同时，我社也时常向客户派发关于银行卡安全用卡方面的宣传手册给前来办理业务的客户，向他们宣传有关防范银行业务风险的相关知识，确保我社银行卡业务健康安全地向前发展。

　　三、关于自助设备业务管理情况方面：1是ATM保险柜钥匙和密码必须双人分别掌管，即管理员管ATM保险柜密码，出纳员掌管ATM保险柜和电子门钥匙。2是密码必须不定期更换，每月至少更换一次。3是装入或取出ATM现钞，必须做到双人操作（特别是离行式的ATM机）、及时清点，交叉复核，中途不得换人。4是所有加钞、点钞、清机过程必须选择监控器下进行。5是装钞完毕对外营业前，管理员必须进行实地测试，检查钱箱位置放置是否错位及吐钞面额是否正确，测试无误后方可投入使用。6是在外部服务商提供ATM维护服务时已经做到全程陪同，保证ATM机不受到外部人员控制，确保ATM机正常运行。

　　四、关于科技开发管理情况方面：此项业务主要由县联社相关部门负责。

　　五、关于检查监督情况方面：对于银行卡的各项业务操作，包括开销卡、挂失、冲正、卡保管等我社领导班子都定期或不定期进行检查，县联社稽核部门也会不定期派人前来进行检查指导工作，务求对银行卡业务的监督检查达到防范风险要求，使我们的广大客户能够安全用卡、放心用卡。

　　银行重点领域风险排查报告 4

　　为认真贯彻落实总行《关于开展影子银行风险排查工作的紧急通知》（xx号）文件精神，同时针对可能产生员工不规范行为的几个方面，为维护我宣城皖南农村商业银行的良好形象，我支行根据上级的指导要求开展影子银行风险排查工作，现将排查情况汇报如下：

　　一、坚持“预防为主，防治结合”的理念

　　首先，抓好各项业务制度学习，做好员工警示教育工作，帮助员工算好违规成本账，从思想上筑起拒腐防变的“防火墙”，促使员工沿着正确的人生轨道前进，在工作上不迷失方向；第二，着力抓好内控制度建设，不断完善业务流程建设，通过完备的内部管理制度，构筑坚固防线，将化解风险关口前移，推动管理水平不断提高；第三，有效提高各项制度执行力，确保已建各项制度真正成为看家宝典，对执制不严者及时给予批评教育，帮助其悬崖勒马，回头是岸。

　　二、排查组织情况

　　1、加强组织领导。我行领导高度重视此次的员工行为风险排查工作，为保证派工工作落于实处，同时为了明确相关责任人的责任，特成立以xxx为组长的员工行为排查小组。

　　2、加强思想教育工作。我行通过组织全体员工学习监管部门下发的有关文件，领会其精神，加强对员工的教育和行为动态的管理。通过持续开展员工职业操守、风险合规、案例警示教育，重点教育员工深刻认识违规行为的严重危害和后果，提高风险防范意识，从根本上杜绝风险行为的发生。

　　三、排查工作情况

　　在行长的带领下，我行风险排查小组对我支行员工进行了全面排查，从思想作风、工作表现、纪律表现、生活作风等方面入手分析员工行为风险，查找直接或间接引发案件的迹象。结合员工个人岗位特征，具体排查了以下几个方面：

　　1.授意、指示、强令有关人员违规办理业务、隐瞒重大风险隐患和案件，或在业务经营中弄虚作假、欺上瞒下的。

　　2.利用职务和岗位之便，为本人或关联方的投资、经营、交易等活动提供方便或提供、泄露客户信息，谋取不正当利益的。

　　3.利用职务之便，与亲属及其他利益关系人投资入股，或与实际控制的融资性担保机构进行业务合作。

　　4.本人或假借他人名义经商办企业的.，从事第二职业，或在其它营利性组织中兼职或领取报酬的。

　　5.涉嫌民间借贷，参与民间资金往来的担保、保证等其他活动，或为民间融资提供便利的。

　　6.有大额借贷行为，且不能如期偿还的。尤其要加大对员工账户资金大额异常交易的排查力度，对大额异常交易资金来源、资金去向进行跟踪核实，排查内部员工贪污挪用、索贿受贿、票据买卖、高息放贷、民间融资等风险。

　　同时在此次的员工行为排查工作中，我支行主任通过了家访这一方法积极同员工家庭人员联系，家访活动全面覆盖我行员工，取得了一定的成果。

　　经过此次排查，发现我行员工在各个方面表现正常，不存在上述的几种行为

　　四、总结

　　截止目前，我行不存在员工违规行为，但是我行将继续加强对此项工作的监督，防范案件的发生。

　　一是继续开展学教活动，做到道理常讲，警钟常敲；二是加强企业文化建设，为员工成长与发展营造良好的氛围；三是员工家访及谈心活动，要更加细致耐心，范围要更加广泛，内容要更加具体，杜绝形式主义；四是健全和完善各项规章制度，做好深度排查工作，构筑防治工作铁防线。

　　同时我行将按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各项业务和管理制度，加强岗位规范建设。结合实际工作，加强对岗位的规范建设，明确岗位职责边界、上岗条件和行为规范要求；从根本上杜绝员工违规行为的发生。

　　银行重点领域风险排查报告 5

　　按照《xx市银监分局办公室转发监会办公厅关于开展非法集资风险专项排查活动的通知》的要求，我行高度重视，迅速组织我行风险管理部、业务部等科室研究制定符合我行实际情况的风险排查方案，并且严格按照方案进行非法集资排查工作。

　　一、工作准备

　　为做好此次非法集资风险专项排查，我行做出以下部署：一是明确组织分工，成立了以xx为组长的非法集资风险专项排查领导小组，实行“一把手”负责制，层层落实排查责任和任务；二是在内容上排查员工利用职务之便，参与或实施民间借贷或非法集资活动，尤其是对重点业务部门和每位员工行为进行深入细致排查。

　　二、工作方法

　　在工作方法上提出进一步排查工作要求：

　　一是加强组织领导；

　　二是强化协作配合；

　　三是注重宣传教育；

　　四是发现风险案件及时处置移交。

　　三、专项排查过程

　　20xx年4月26日至20xx年5月9日，我行非法集资风险专项排查领导小组先后对总行及四家分支机构及全行78名员工进行了摸底排查，此次排查对各支行、各部门在此次活动的职责做了具体分工，风险管理部门主要负责本行辖内、本部门员工涉嫌参与或实施非法集资、民间借贷等异常行为的风险排查工作；业务管理部门则主要负责各自业务和管理领域的风险隐患排查，重点排查账户管理、储蓄业务、自主支付类贷款、资金营运等业务是否遵守各项业务操作规程等制度，是否存在员工涉嫌参与非法集资活动等情况；风险管理部门负责根据排查情况，分析我分行经营管理中存在的'风险隐患，及时提示、跟踪相关风险情况。

　　在具体操作中：

　　一方面，我行要求各支行、各部门组织查询辖内每名员工的个人信用报告；安排专人对员工个人信用报告进行分析，及时了解员工是否存在不合理的对外担保、高额负债、频繁进行授信审批查询或担保查询等可疑情况；同时也让员工定期了解自己的征信记录，珍惜自己的个人信用。我行还组织员工填写非法集资风险排查情况表，对照自查是否存在参与非法集资、误入非法集资陷阱的情况，以实际行动保护自己、提醒自己远离非法集资。

　　另一方面，在信贷业务排查中，重点对贷款金额、授信额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款用途等内容进行审查，通过严格核查，未发现我行信贷从业人员与客户存在资金拆借、内外勾结、骗取信贷资金等现象。未发现我行员工或相关业务部门在此次专项非法集资排查中，有涉及社会融资行为。但是为了防范潜在的非法集资风险，根据通知精神，我行利用周一晚上例行学习时间在全行范围内组织员工进行了非法集资相关知识和案例的教育学习，通过学习我行员工提高了对非法集资的认识，认清了非法集资的危害性。

　　银行重点领域风险排查报告 6

　　根据银监局《关于开展银行业操作风险排查的通知》要求，我行以加强对柜面业务的监督管理，查找单位存款及系统内往来账户对账的风险隐患，进一步规范银行业务操作行为，加强银行案件风险防控为目标，对相关业务进行了操作风险排查工作，现将检查情况报告如下：

　　一、基本情况

　　乌斯太支行不断加强内控制度建设和发挥内控制度作用，加强对重点环节、重要事项的监督控制，通过全面落实区分行“9166”工程的22项防范措施，有效提升了支行的内控和风险防范水平，各类支付结算业务、现金收付款等业务的差错明显减少。账户管理工作也因严格执行规章制度，我行的账户管理工作从开户资料审核、账户使用、账户管理、销户等方面均得到了规范。

　　二、检查工作的组织及工作情况

　　支行按照检查要求，由支行综合管理部牵头，组织风险经理、会计监管员、运营主管等人员对账户管理、对账业务、印押证管理、大额存单签发、大额存款支取及人员管理、员工行为排查等方面进行了检查。

　　三、检查情况

　　（一）账户管理

　　经查我行今年开立的`账户资料齐全、手续合规，保证了账户资料的真实性、完整性、合规性。开户手续完成后存款人密码、支付密码器、网银密钥等由企业有权人领取。新开立的账户均在3日后办理支付业务。销户业务手续齐全、合规。但存在如下问题：

　　1、内蒙古天亚建筑安装工程有限公司中盐聚氯乙烯工程账户于20xx年7月19日开户，于20xx年7月24日延期，账户于20xx年7月23日到期，已超期限使用账户。

　　2、未在规定期限内到人民银行办理开户手续，阿拉善经济开发区力远轮胎商行于20xx年7月12日在我行开户，于7月18日在人行开户。

　　（二）银企对账情况：我行一、二季度银企对账率100%，均账实相符。

　　（三）柜面业务基础控制

　　1、终端管理：我行物理终端与ABIS分配的逻辑终端号建立了对应关系，2、柜员管理：支行严格执行“不相容岗位相分离”的原则，做到了印章和凭证分管分用、联行业务录入和确认分离和当班主出纳不处理库户类交易的规定。我行柜员交易掩码、应用掩码均按柜员权限设置，在柜员岗位有变动时及时进行调整，掩码设置符合要求。柜员短期离职时主管能够及时将柜员属性修改为“休假离职”状态。经对重要岗位人员的任职期限进行排查，不存在超期限任职情况。

　　（三）柜面重要事项监督管理

　　1、柜员交接监督：会计交接工作坚持“先交后接”的原则，严格执行《中国农业银行柜员现金箱管理规定》和《农行内蒙古分行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》要求交接现金和重空，未发现长短款差错。重空交接方面5月18日我行一名柜员在辞职办理交接手续时柜员保管的一份银保通凭证直接交于重空管理员而未出账，因管库员未认真核对账务，监交人未认真履行工作职责，当时未发现差错，后盟行删除该柜员凭证箱和柜员号时该凭证一并被删除。

　　2、现金箱、库房管理检查：通过调阅监控录像和现场查看，主管日终能够做到对柜员现金箱进行检查，对现金大数卡把审核。各级检查人员能够按照规定频率对柜员现金、重空进行检查，账实、账款均相符。

　　3、业务印章管理：我行现有停用业务印章2枚，由综合部封存入保险柜保管，已督促上交。各类印章按规定使用，不存在预先在各类重空或有价单证上签章的现象。

　　4、预留印鉴管理：今年我行无挂失预留印鉴业务，变更印鉴手续齐全，均有主管审批签字。电子验印系统上线后我行指定运营主管保管一套印鉴卡并入保险柜保管。

　　5、挂失、解挂业务资料齐全、手续合规，未发现违规操作转移客户资金或侵占存款的现象。

　　（四）支付结算业务

　　1、支付结算审核：经查，大额支付凭证印鉴清晰、真实、齐全，柜员能够按照规定进行验印。保证金账户按承兑业务逐笔开立，不存在挪用保证金现象。查询查复业务及时、合规。中间业务收费严格按照《收费标准》进行收费，收入及时入账。

　　2、现金业务审核：经调阅录像和现场查看，柜员在办理大额资金存取业务时能够坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则，未发现逆程序操作现象。大额取款业务经有权人审批，手续齐全合规。

　　3、特殊业务审核：冲抹账业务程序合规，均由主管审批签字，并登记在“会计主管工作日志”，抹账业务传票上的注明正确、完整。挂失业务资料齐全、手续合规，无他人代办现象。查询、冻结、扣划业务手续齐全、全法，未发现逆程序操作现象。

　　4、其他业务事项审核：柜员在临时离岗时能够退出操作画面，重要空白凭证、有价单证、印章等入箱加锁。未发现柜员混用或使用他人柜员号操作的情况。

　　（五）运营主管授权管理：运营主管在授权前对授权业务进行认真审核，将原始凭证与柜员输入内容进行核对，在确定业务正确、合规时予以授权。今年我行有一笔运营主管转授权业务，转授权和撤销转授权均在“会计主管工作日志”进行登记。

　　（六）运营主管对ARMS系统管理：我行运营主管及时核销预警信息，未发生不及时核销情况。因运营主管对制度规定学习不够，出现了一笔违规核销差错，7月14日柜员办理一笔存折补磁业务，这之前上级行多次要求停止使用补磁交易，但当班主管仍以正常核销。主管对上级行的督办信息及时回复，未出现延误。

　　（七）系统内往来对账基本规定：我行开立1户系统内往来账户，与盟分行进行清算，对账工作由运营副主管负责，按月对账，明细账逐笔勾对，换人复核，自年初以来账账相符。

　　（八）大额存单签发、大额存款支取情况

　　1、我行今年以来共签发4份，金额为640万元的单位定期存单，均资料齐全，手续合规。

　　2、对20xx年1月1日至8月20日存量发生额超过100万元的现金和转账业务进行了检查，涉及19笔13042万元，经查支付手续齐全、合规，未发现违规违纪现象。

　　（九）其他业务检查：

　　截止20xx年8月末，发放贷款58788万元，签发银行承兑汇票29330万元，均按照信贷审批原则逐级上报批准后经放款审核岗审核同意后放款。

　　银行重点领域风险排查报告 7

　　银行是经营风险的行业，银行的经营活动始终与风险为伴，其经营过程就是管理风险的过程，我行开办的小额贷款业务更是一项高风险、高收益业务。20xx年，被确定为xxxx银行的“合规管理年”，根据 “合规管理年”活动的工作部署和要求，我行严格贯彻小额贷款业务制度，规范业务操作程序，加强资产质量管理，严格控制风险。现就我行小额贷款业务上半年风险状况和防控措施报告如下：

　　一、信贷基本情况

　　截止6月xx日，我行累计放款330笔，金额1396万元;累计回收回177笔，金额945.88万元;累计结存153笔，金额450.12万元;6月x日所有逾期贷款户数33笔，逾期金额107.74万元，逾期率23.94%。其中有4户逾期贷款为次级类客户，16户为可疑类客户，均产生不良贷款现象，风险防控形势非常严峻。

　　二、风险管理工作情况

　　半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，规范内部管理，切实防范风险。

　　1、严格按照总行下发的《小额贷款业务管理办法》和《小额贷款业务操作规程》开展业务，严格拓展、筛选小额贷款准客户，把风险防控关口前移，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。

　　2、严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主责任人职责。

　　3、扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对客户经营状况和家庭状况进行检查，认真填报贷后检查表。2月份我行对发放贷款先后开展了信贷自查及全面排查。此次排查工作通过调阅客户档案、现场走访客户、拍摄客户经营场地和走访信贷员家庭情况及信贷员思想排查等形式，重点关注逾期贷款客户、联保贷款客户和放款金额较多及逾期贷款较多的信贷员。从排查情况来看，我行未发现与中介合作、编造虚假资料骗贷等现象，也未发现收受客户好处费、代客户收取贷款本息等情况。

　　4、强化管理，完善的内部管理机制。我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，不断强化管理，重点是制度执行管理和从业人员管理，加强对制度执行情况的检查和贯彻落实。注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提升工作质量和工作效率。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，积极开展优质文明服务，树立“阳光、惠农、方便”的信贷形象，以优质的服务和阳光的品牌促进业务的发展。

　　5、抓好逾期催收，严格控制资产质量。我行领导及信贷人员从产生第一笔逾期贷款起，就对逾期催收工作高度重视，认真组织落实，集丛人之力，尽职尽力开展信贷还款管理及逾期贷款催收工作，并把这项工作长期作为信贷业务发展中的重中之重来抓，最大程度的控制好风险。及早成立了以行领导、业务主任、信贷主任及信贷员组成的`催收小组，集中人力、物力，采取各种措施和方法，坚持不懈开展逾期贷款的催收工作。在做好电话催收、上门催收和联合催收的同时，果断决策，将逾期30天以上的客户依法提起诉讼，申请资产保全，利用法律的手段进行贷款的清收，最大程度的控制好逾期贷款风险，防止贷款出现损失。

　　三、下一步风险防控强化措施

　　为有效促进我行小额贷款业务稳健发展，我行要加强小额贷款的合规管理，促进小额贷款经营和操作的合规性和规范性，有效维护我行小额贷款业务发展的良性循环。下一步，我行将在以下几个方面继续做好风险防控工作：

　　1、完善规章制度

　　一是建立否决贷款登记制度。对每笔被否决贷款进行详细地记录，记录内容包括客户基本信息、申请信息、否决原因等。

　　二是对联保贷款分行业分用途、采用等额本息还款法、分组调查等控制风险的措施。

　　三是完善审查人员岗位职责。要求审查人员在对权限范围内的信贷业务进行审查时，除对资料的完整性、合规性进行审查外，还须进行电话核实客户信息，在必要时还须进行现场核实。

　　四是要严格系统岗位配置制度。严格执行岗位兼职的合规性，规范信贷人员工号及岗位设置、变更，保证系统中客户信息管理的规范性和严肃性。

　　五要严格落实档案管理。建立完善的档案管理办法，对提交审贷会成功的资料要严格把关，认真检查相关资料及贷款信息，并严格执行保密制度。

　　2、规范信贷操作流程

　　一是提升贷前调查质量。对于收入、成本等关键信息应尽可能取得纸质单据或书面证明做支撑;关键的财务数据必须进行交叉检验;对于房产或车辆等信息，应查看和复印房产证、行驶证、租赁合同等。调查项目应全面，坚持“眼见为实”原则。

　　二要严把贷中审查。审查人员必须电话核实借款客户的真实性。审贷会必须有2名以上管理人员参加，且被审查贷款的主副调必须全部参加审贷会。审贷会提问提升质量，问到关键风险点。

　　三是落实贷后检查。信贷员在贷款发放后的四周内，必须到客户住所或生产经营场所进行首次贷后检查，对资金使用情况和贷款投向进行监控，以后每月不少于一次贷后检查。

　　3、加强逾期贷款管理。对于逾期贷款，除对信贷员进行考核外，还对贷款的逾期原因进行分析，采取一切措施和办法，不惜代价进行逾期贷款的催收，以防微杜渐，保持贷款的良好回收和质量。

　　4、加强信贷队伍建设。每天晨会及每周例会对信贷所有人员进行信贷业务、操作规范性、法律法规等知识进行集中地学习，同时加强对信贷人员的思想品德教育。要每半年对信贷员进行一次梳理，同时对信贷从业人员实行年审，年审不合格的调离信贷岗位。要加强对信贷人员良好作风的培养。严格执行“八不准”要求，打造邮储小额贷款品牌，树立良好的公众形象。

　　银行重点领域风险排查报告 8

　　一、引言

　　随着金融市场的不断发展和深化，银行业务日益复杂，风险问题也愈发突出。为了加强风险管理，保障银行业务稳健运行，本行近期对重点领域进行了风险排查。本报告旨在总结排查情况，分析风险点，提出相应的风险防控措施。

　　二、排查范围与方法

　　本次风险排查覆盖了信贷业务、金融市场业务、操作风险及合规风险等重点领域。排查采用定量分析与定性评估相结合的方法，综合运用数据分析、风险评级、现场检查等手段，全面识别并评估各类风险。

　　三、排查结果

　　信贷业务风险

　　在信贷业务方面，排查发现部分贷款项目存在信用风险隐患，如借款人还款能力不足、担保措施不到位等。此外，部分分支机构在信贷审批和贷后管理方面存在操作不规范、风险意识不强等问题。

　　金融市场业务风险

　　金融市场业务方面，排查发现部分交易对手信用风险较高，部分投资产品存在市场风险和流动性风险。同时，部分业务人员对市场变化的敏感性不够，风险控制能力不足。

　　操作风险

　　在操作风险方面，排查发现部分业务流程存在漏洞，如内部控制制度不完善、信息系统存在安全隐患等。此外，部分员工对操作风险的.认识不足，违规操作现象时有发生。

　　合规风险

　　在合规风险方面，排查发现部分业务存在违规操作行为，如违反反洗钱规定、违反金融监管政策等。同时，部分分支机构对合规风险的重视程度不够，合规意识有待加强。

　　四、风险防控措施

　　针对排查发现的风险点，本行提出以下风险防控措施：

　　加强信贷业务风险管理，完善信贷审批和贷后管理制度，提高风险识别和评估能力。

　　强化金融市场业务风险管理，优化投资策略，加强交易对手信用管理，提高风险控制水平。

　　完善操作风险管理制度，加强内部控制和信息系统建设，提高员工操作风险意识。

　　加强合规风险管理，严格执行金融监管政策，加强反洗钱等合规工作，提高合规意识。

　　五、结论

　　本次风险排查全面识别了银行重点领域存在的风险点，并提出了相应的风险防控措施。本行将进一步加强风险管理，确保银行业务稳健运行，为客户提供更加安全、高效的金融服务。

　　银行重点领域风险排查报告 9

　　一、报告概述

　　本报告旨在对我行近期在重点领域进行的风险排查工作进行总结和分析，以便及时识别、评估并控制潜在风险。本次排查工作主要涵盖了信贷业务、市场风险、操作风险以及信息安全等方面，通过对这些领域的深入排查，我们发现了若干风险点，并提出了相应的整改措施和建议。

　　二、信贷业务风险排查

　　在信贷业务方面，我们重点检查了信贷审批流程、贷后管理以及不良贷款处置等环节。通过排查，我们发现以下问题：

　　部分信贷审批流程存在不规范现象，如审批材料不完整、审批标准不统一等；

　　部分贷后管理不到位，导致部分贷款资金被挪用或无法按时收回；

　　不良贷款处置进度缓慢，部分不良贷款长期挂账，未得到有效解决。

　　针对以上问题，我们提出以下整改措施：

　　完善信贷审批流程，加强审批材料审核和审批标准统一；

　　加强贷后管理，建立定期检查和风险预警机制；

　　加大不良贷款处置力度，制定针对性强的处置方案，确保不良贷款得到有效解决。

　　三、市场风险排查

　　在市场风险方面，我们主要关注了汇率风险、利率风险以及股票价格波动风险等。通过排查，我们发现以下问题：

　　部分外汇业务存在汇率风险敞口过大，可能导致潜在损失；

　　部分投资组合对利率变动敏感，存在利率风险；

　　股票投资业务受市场波动影响较大，存在价格波动风险。

　　针对以上问题，我们提出以下整改措施：

　　加强外汇业务风险管理，合理控制汇率风险敞口；

　　优化投资组合结构，降低利率风险；

　　建立股票投资风险预警机制，加强市场分析和预测。

　　四、操作风险排查

　　在操作风险方面，我们重点检查了内部控制、员工行为以及系统安全等方面。通过排查，我们发现以下问题：

　　部分业务流程存在内部控制缺失或执行不到位的情况；

　　部分员工存在违规操作或不当行为，可能导致风险事件；

　　系统安全存在漏洞或隐患，可能遭受外部攻击或数据泄露。

　　针对以上问题，我们提出以下整改措施：

　　完善内部控制体系，确保业务流程合规；

　　加强员工行为管理，建立违规操作惩罚机制；

　　加强系统安全防护，定期检查和修复安全漏洞。

　　五、信息安全风险排查

　　在信息安全方面，我们主要检查了数据保护、网络安全以及应急响应等方面。通过排查，我们发现以下问题：

　　数据保护措施不完善，存在数据泄露风险；

　　网络安全防护能力较弱，易受到外部攻击；

　　应急响应机制不健全，无法及时应对突发事件。

　　针对以上问题，我们提出以下整改措施：

　　加强数据保护，完善数据加密和访问控制等措施；

　　提升网络安全防护能力，加强防火墙、入侵检测等安全设备的`配置和更新；

　　建立完善的`应急响应机制，制定应急预案并进行演练。

　　六、总结与建议

　　本次重点领域风险排查工作发现了多个风险点，并提出了相应的整改措施和建议。我们将按照整改措施的要求，积极落实各项整改工作，确保风险得到有效控制。同时，建议加强风险管理制度建设，提升风险管理水平，为银行的稳健发展提供保障。

　　银行重点领域风险排查报告 10

　　一、引言

　　本报告旨在全面分析并排查我行在重点业务领域中存在的潜在风险，确保银行业务的稳健运行和客户的资金安全。通过深入剖析风险点，提出相应的风险防控措施，为银行风险管理工作提供决策支持。

　　二、排查范围

　　本次风险排查涵盖了信贷业务、金融市场业务、操作风险以及合规风险等重点业务领域，涵盖了总行、分行以及业务一线的各个层级和环节。

　　三、排查过程及发现

　　信贷业务风险

　　在信贷业务方面，我们重点检查了贷款审批流程、贷后管理以及不良贷款处置等环节。发现部分分支机构在贷款审批过程中存在信息核实不严谨、风险评估不准确的问题；贷后管理环节存在跟踪不到位、风险预警不及时的情况；不良贷款处置方面，部分机构处置效率低下，影响了资产质量的稳定。

　　金融市场业务风险

　　金融市场业务方面，我们主要关注了交易对手信用风险、市场风险以及流动性风险。在排查过程中发现，部分交易对手存在信用风险隐患，需要进一步加强信用风险管理；市场风险方面，部分投资组合的风险敞口过大，缺乏有效的风险对冲机制；流动性风险方面，部分业务在极端市场条件下可能面临流动性紧张的问题。

　　操作风险

　　操作风险方面，我们重点检查了内部控制、信息系统安全以及员工行为管理等方面。发现部分业务流程存在内部控制漏洞，可能导致操作失误或舞弊行为；信息系统安全方面，存在部分系统漏洞和安全隐患，需要加强信息安全防护；员工行为管理方面，个别员工存在违规操作或不当行为，需要加强员工培训和监督。

　　合规风险

　　合规风险方面，我们主要检查了银行业务的合规性以及反洗钱、反恐怖融资等方面的合规工作。发现部分业务存在合规漏洞，可能违反相关法律法规；反洗钱、反恐怖融资工作方面，部分机构在客户身份识别、交易监测等方面存在不足，需要加强合规管理和监督。

　　四、风险防控措施建议

　　加强信贷业务的风险管理能力，完善贷款审批流程，提高贷后管理水平，加强不良贷款处置力度。

　　强化金融市场业务的风险管理，完善风险评估体系，优化投资组合结构，提高风险对冲能力。

　　提升操作风险管理水平，加强内部控制建设，完善信息系统安全防护措施，加强员工培训和监督。

　　加强合规风险管理，完善合规制度体系，加强合规培训和宣传，提高全员合规意识。

　　五、结论

　　本次风险排查发现了我行在信贷业务、金融市场业务、操作风险以及合规风险等方面存在的问题和不足。为确保银行业务的.稳健运行和客户的资金安全，我们需要采取相应的风险防控措施，加强风险管理能力和水平。同时，还需要建立长效的风险排查机制，定期对业务领域进行风险排查和评估，确保风险管理的有效性和及时性。

　　银行重点领域风险排查报告 11

　　一、报告概述

　　本报告旨在全面梳理和排查我行在重点领域内的潜在风险，确保银行业务的稳健运行。通过深入分析信贷、投资、操作、市场等关键领域，识别潜在风险点，并提出相应的风险防控措施。报告旨在为我行管理层提供决策依据，加强风险管理和内部控制，提升银行整体风险抵御能力。

　　二、重点领域风险排查情况

　　信贷领域

　　在信贷领域，我行重点关注了不良贷款、贷款集中度、客户信用评级等方面。通过数据分析发现，部分行业和客户存在信贷风险较高的情况，需加强风险预警和监测。同时，对于贷款集中度较高的行业和客户，需优化信贷结构，降低风险敞口。

　　投资领域

　　投资领域方面，我行主要关注了对公投资、金融市场投资等业务。通过梳理投资项目和资产组合，发现部分投资项目存在盈利不稳定、市场风险较高等问题。针对这些问题，需加强投资项目的风险评估和监控，及时调整投资策略。

　　操作领域

　　在操作领域，我行重点排查了内部流程、信息系统和人员操作等方面。通过检查发现，部分业务流程存在疏漏和不合理之处，需优化和完善。同时，加强信息系统的安全防护，提高员工的风险意识和操作技能，降低操作风险。

　　市场领域

　　市场领域方面，我行主要关注利率风险、汇率风险、流动性风险等市场风险。通过风险量化和压力测试，发现部分业务在市场波动较大的情况下，可能面临较大的市场风险。因此，需加强市场风险监测和预警，制定有效的`风险应对措施。

　　三、风险防控措施建议

　　信贷领域：加强信贷风险预警和监测，完善信贷审批制度，优化信贷结构，降低风险敞口。

　　投资领域：加强投资项目的风险评估和监控，制定科学的投资策略，提高投资收益的稳定性。

　　操作领域：优化和完善内部流程，加强信息系统的安全防护，提高员工的风险意识和操作技能。

　　市场领域：加强市场风险监测和预警，制定有效的风险应对措施，提高银行整体风险抵御能力。

　　四、结论与展望

　　通过本次重点领域风险排查，我行深入了解了当前业务中存在的潜在风险点，并提出了相应的风险防控措施。未来，我行将继续加强风险管理和内部控制，完善风险防控体系，确保银行业务的稳健运行。同时，加强与监管部门的沟通与合作，共同维护金融市场的稳定和发展。

　　银行重点领域风险排查报告 12

　　一、引言

　　为了有效防范和化解银行风险，保障金融安全，本行近期对重点领域进行了全面的风险排查。本次排查旨在发现潜在风险点，评估风险状况，提出风险防控措施，确保银行业务稳健发展。

　　二、排查范围

　　本次风险排查涵盖了信贷业务、金融市场业务、内部控制与合规管理、信息安全与科技创新等重点领域。

　　三、排查方法与过程

　　采用定性与定量相结合的方法，对各项业务数据进行深入分析，识别潜在风险。

　　通过现场检查、访谈、查阅资料等方式，对各项业务流程、内部控制及合规管理进行全面检查。

　　利用风险评估模型，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级。

　　四、排查结果

　　信贷业务领域：发现部分贷款项目存在违约风险，主要集中在高风险行业和地区。已对相关项目进行重点关注，加强风险预警和处置。

　　金融市场业务领域：部分投资产品面临市场风险，尤其是利率和汇率波动对投资组合的影响。已调整投资策略，优化资产配置，降低风险敞口。

　　内部控制与合规管理：部分分支机构存在内部控制执行不到位的情况，合规意识有待加强。已开展内部培训，提升员工合规意识，加强内部控制执行力度。

　　信息安全与科技创新：信息系统存在安全风险，包括数据泄露、黑客攻击等。已加强信息安全防护，完善应急预案，提升系统安全性。

　　五、风险防控措施

　　信贷业务：加强贷前调查和贷后管理，严格控制高风险行业和地区的贷款投放，完善风险预警和处置机制。

　　金融市场业务：优化投资策略，降低市场风险敞口，加强市场风险监测和预警，及时调整投资组合。

　　内部控制与合规管理：加强内部控制制度建设，完善合规管理流程，提升员工合规意识和执行力。

　　信息安全与科技创新：加大信息安全投入，提升信息系统安全防护能力，加强科技创新与风险管理相结合，提高风险防控水平。

　　六、结论与建议

　　通过本次风险排查，本行对重点领域的风险状况有了更全面的`了解。虽然存在一些潜在风险点，但整体风险水平可控。为进一步防范和化解风险，建议：

　　持续关注信贷业务高风险行业和地区的风险变化，加强风险预警和处置。

　　优化金融市场业务投资策略，降低市场风险敞口，提高投资收益稳定性。

　　加强内部控制与合规管理，提升员工合规意识和执行力，确保业务合规发展。

　　加大信息安全投入，提升信息系统安全防护能力，确保业务稳健运行。

　　总之，本行将继续加强风险管理工作，不断提升风险防控水平，为银行业务稳健发展提供有力保障。

　　银行重点领域风险排查报告 13

　　一、报告概述

　　本报告旨在全面梳理和排查银行在重点领域的潜在风险，确保银行业务的稳健运营和客户的资金安全。报告涵盖了信贷业务、金融市场交易、内部控制及合规管理等多个关键领域，通过深入分析和评估，提出了相应的风险应对措施和建议。

　　二、信贷业务风险排查

　　风险点梳理：对信贷业务中存在的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面梳理，重点关注不良贷款、逾期贷款等高风险领域。

　　风险评估：采用定量和定性相结合的方法，对信贷业务风险进行评估，识别出高风险客户和项目。

　　风险应对措施：加强信贷审批和风险管理，完善风险预警机制，提高风险识别和应对能力。

　　三、金融市场交易风险排查

　　风险点梳理：对金融市场交易中涉及的利率风险、汇率风险、流动性风险等进行梳理，关注异常交易和市场波动情况。

　　风险评估：利用风险计量模型，对金融市场交易风险进行量化评估，确定风险敞口和潜在损失。

　　风险应对措施：优化交易策略，加强风险限额管理，提高风险对冲能力，确保交易业务的稳健运行。

　　四、内部控制及合规管理风险排查

　　风险点梳理：对内部控制和合规管理方面的制度漏洞、执行不力等问题进行梳理，重点关注反洗钱、反恐怖融资等领域。

　　风险评估：通过内部审计和合规检查，对内部控制和合规管理风险进行评估，发现潜在问题和风险点。

　　风险应对措施：完善内部控制和合规管理制度，加强制度执行和监督检查，提高员工合规意识和风险防范能力。

　　五、结论与建议

　　本报告通过全面排查银行在重点领域的风险，发现了一些潜在的风险点和问题。为确保银行业务的`稳健运营和客户的资金安全，我们提出以下建议：

　　加强信贷业务风险管理，完善风险预警机制，提高风险识别和应对能力。

　　优化金融市场交易策略，加强风险限额管理，提高风险对冲能力。

　　完善内部控制和合规管理制度，加强制度执行和监督检查，提高员工合规意识和风险防范能力。

　　同时，建议银行进一步加强风险管理体系建设，提高风险管理的科学性和有效性。通过不断提升风险管理水平，确保银行业务的稳健发展，为客户提供更加安全、高效的服务。

　　六、后续工作计划

　　针对本次风险排查中发现的问题和风险点，我们将制定详细的后续工作计划，包括：

　　对信贷业务、金融市场交易等高风险领域进行持续关注和监测，及时发现并应对潜在风险。

　　定期组织内部控制和合规管理方面的'培训和宣传，提高员工的合规意识和风险防范能力。

　　加强与其他金融机构和监管部门的沟通与合作，共同应对行业风险和挑战。

　　通过不断努力，我们将确保银行业务的稳健发展，为客户提供更加安全、优质的服务。

　　银行重点领域风险排查报告 14

　　根据省行银监局办公室《关于开展辖内银行业全面声誉风险自查的通知》及省、市行通知要求，我行领导高度重视，充分认识到声誉风险自查工作的必要性、重要性与紧迫性，并按照自查文件要求，结合我行实际情况，积极做好声誉风险自查工作，并将此工作做实、做细、做全，以确保此次风险自查工作取得实实在在的效果。现将自查情况报告如下：

　　一、落实相关制度情况

　　经自查我行严格按照总、省市行要求，结合我行实际制定了各项声誉风险管理规章制度，突发事件应急预案及重大声誉事件报告制度，发生事件严格执行，逐级及时上报，确保风险事件影响降到最低，在制度执行中积极收集了全员的意见建议，并对各项管理规章制度进行逐步完善改进。建立了声誉风险责任及奖惩机制促进声誉风险防控工作有效开展，确保各项规章制度落到实处。

　　二、组织领导建设情况

　　我行成立声誉风险管理领导小组，以支行责任人为组长，分管领导为副组长、各部室主要负责人为成员的`声誉风险工作领导小组，形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓，层层抓落实的工作机制。

　　三、舆情管理工作情况

　　落实舆情“零报告”制度，定期不定期的对我行在当地社会各方面舆论如网站、论坛、博客、微信圈网络信息进行监测、分析声誉风险舆情，有效防控声誉风险。我行高度重视客户投诉，声誉风险防控领导小组定期对客户投诉的共性问题进行分析梳理，严格按照处罚制度处理我行有责任的`相关人员，并督促被投诉人员及部门限期整改，定期对整改情况进行检查。

　　四、声誉事件分析情况

　　我行对20xx年以来我行发生的声誉风险事件进行了全面梳理和根据近几年各类银行案件发生情况显示，金融机构内部犯罪情况时有发生，内部风险事件印发的声誉风险也必须引起高度重视，内部风险防控对声誉风险防控至关重要，我行要求各部严格遵守各项操作规程及管理制度外，还定期不定期对前台业务区进行检查，对信贷部门贷款资料及贷后管理进行审核抽查，发现风险及时提醒预警，发现违规操作严肃追究相关责任人责任，最大限度确保我行内部稳健运行。

　　通过此次自查我行会在今后的工作中更加严格的执行各项规章制度，并特别加强对重点岗位和特殊情况的制度检查，加大对声誉风险易发或存在声誉风险隐患的检查力度，从而促进我行健康稳定的发展。

　　银行重点领域风险排查报告 15

　　一、存在的风险

　　（一）客户信用风险：着力防范市场业务单位和系统内口碑存疑公司的信用风险；严格信用等级划分，对信用可疑单位，做好风险防控。

　　（二）违背制度评审程序风险：严格遵守招投标程序、合同评审程序。严控预算，严把投标底线，严格标前论证评审，严禁低于成本投标；严格执行合同评审流程，对合同评审中提出的修改意见均要进行意见修改反馈。

　　（三）违约风险：严格履行合同，谨防出现不遵守合同质量约定、收付款时间和金额约定，谨防出现违反从义务和附随义务风险。

　　（四）产品质量和安全风险：着力防范产品质量和安全事故风险发生，一定要严格把控产品质量及其证明文件的索要和保管；注意装车卸车运输安全、防止安全事故发生

　　（五）严控债务规模、严控债务周期，着力化解债务风险：达到一定债务周期不回款、达到一定债务规模不回款，就要考虑停供、资金融通、发催款函、发律师函，采取仲裁或诉讼等方式追讨。

　　（六）加大既有的融资性贸易风险处置力度，防止出现新的风险

　　（七）加强员工劳动合同、劳务合同管理、规章制度等管理，严格遵循民主程序。

　　二、拟采取的措施

　　1、建立健全公司合规管理制度体系，严格执行民主程序；加大力度宣贯股份、集团和公司近期出台的管理制度；

　　2、严格执行项目决策管理、杜绝先斩后奏、斩而不奏等违规行为；

　　3、加强客户管理和业务审批，严格客户信用评级，要充分揭示风险且有相应的控制预案，经济可行，合作方诚实信用，实力有保障；

　　4、全面执行招投标程序和制度、合同评审程序和制度，确保决策要素贯彻落实；严把项目关、通过信息化等手段，切实加强项目和合同签订履行过程管控，确保资金安全和投资收益；

　　5、修订和完善公司现有的格式合同文本，确保合同文本内容合法、条款完备、可操作性强。

　　6、加强合同综合管理水平：加强合同章管理、授权管理，实现从竞标、谈判、评审、签约、履行到纠纷处理、资料归档等各个环节的全流程闭环管理

　　7、做到一案一策，引进有实力的'律所和资产公司，加强既有贸易风险的处置力度。

　　8、认真开展普法宣传和法律培训，提升法律顾问的履职能力和全体员工的法治素养。

　　银行重点领域风险排查报告 16

　　按照《陕县农村信用合作联社案件风险隐患排查活动实施方案》文件精神，为有力推进“合规提升年”活动深入开展，我社积极组织相关人员,进行全方面排查,现将本阶段自查结果汇报如下:

　　一、成立专门领导小组。

　　为有力推进“合规提升年”活动深入开展，确保这次案件风险隐患排查活动取得实效，促进我社依法合规经营，及时发现和消除风险隐患，杜绝各类案件的发生，特成立案件风险隐患排查活动小组。

　　组长：

　　成员：

　　二、确定排查范围和重点。

　　本次案件风险隐患排查活动的排查范围：本次排查活动由社主任负责，具体组织实施，并接受监管部门及上级部门的指导，对我社全体员工进行全面排查，做到不漏一人。

　　本次案件风险隐患排查活动的排查重点为：一是排查是否存在员工利用农信社操作平台内外勾结盗用或挪用银行客户资金的行为;二是银行账户开立是否严格执行账户管理办法，印押证及对账管理是否规范;三是信贷业务是否严格执行“三个办法一个指引”，是否认真落实贷款“三查”制度，是否有因放松贷款条件引发违法骗贷和违法放贷行为;四是是否有农信社员工利用农信社平台参与社会非法集资活动。

　　三、排查具体情况

　　(一)往来业务

　　1.在办理往来业务中我们始终坚持“实时清算、随发随收、当日结平、信用社不垫款”的`原则;

　　2.设有专门的资金清算岗位，制定了严密的工作流程和风险防范措施，记账、复核、制单、送票、对账、会计主管以及事后监督各岗位人员分别设置，并相互制约;

　　3.对操作员实行定期岗位轮换或强制休假制度，密押员设置的密码进行严格保密并定期更换;

　　4.实行印、押、证三人分管;相关专用凭证按重要空白凭证进行管理和使用;

　　5.定期对应解汇款、汇出汇款、应收应付等过渡性科目进行检查、清理，并掌握真实的交易背景及资金走向。

　　(二)财务会计业务

　　1.柜员管理

　　(1)建立健全了柜员岗位责任制，按规定分设等级权限;

　　(2)确定了主管柜员的'业务授权权限，并保证严格对授权密码进行保密;

　　(3)每日日终主管柜员都要对重要空白凭证进行核对，对发生业务进行事后监督;

　　(4)专门指定了一名柜员负责办理各柜员的现金调拨、调剂、重要空白凭证的领发等业务;

　　(5)柜员之间现金调剂和尾箱交接符合规定，并对可疑交易进行登记;

　　(6)柜员办理撤销、冲正、修改客户信息、撤销挂失等，都经联社统一授权，过渡性科目及特定账户账务处理都经主管柜员审批，办理查询、冻结、扣划、解冻、单位存款信息维护等业务经联社统一授权并序时登记;

　　(7)严格执行在监控下办理柜员交接，不存在交接代签名，交接不连续，柜员尾箱不交接现象。

　　3.印章、重要空白凭证管理

　　(1)业务印章的制作、使用、保管、交接按照省联社印章管理规定进行操作，并进行登记备案;

　　(2)个人名章按规定保管，不存在保管不善、出借、盗用现象;

　　(3)有价单证、重要空白凭证的保管、领用、销号、销毁都符合规定，建立登记簿，逐份进行登记;

　　(4)印、押(压)、证指定专人保管、分管分用，不存在空白有价单证、重要空白凭证或其他空白凭证上预先加盖印章现象。

　　4.账户管理

　　(1)按规定进行银行结算账户的开立、使用、撤销和变更;

　　(2)加强对账户支付交易真实性的审查，没有出租、出借账户现象;

　　(3)办理存款、取款、汇兑按制度流程操作;

　　(4)过渡性账户发生额经过核查均属真实。

　　5.对账管理

　　(1)每月对往来业务适时核对，对账单都能及时发出和收回，坚持对余额和发生额同时进行核对;

　　(2)加强了对银企、银储对账工作，做到按月对账和适时对账相结合;

　　(3)对账单收回后换人核对，加盖印章与预留印鉴保持了一致;

　　(4)账务核对坚持对账岗位与记账岗位严格分离制度，出现对账不符时，都认真核查并返回处理;

　　(5)按照规定进行全面账户核对，达到账务“六相符”;

　　(6)不存在因虚假经营、挪用侵占资金等人为调整往来资金及资金清算账户的现象。

　　银行重点领域风险排查报告 17

　　一年来的工作已经结束，在联社领导的指导和同事们的积极协助、配合下，我顺利完成了xx年风险合规部的各项工作任务。在岗期间，我能够认真履行自己的职责，积极做好本职工作，较好地完成了自己负责的各项工作任务。现从以下几个方面将我一年以来的工作情况述职如下。

　　一、履行本职工作

　　（一）为了尽快进入角色，保证风险合规工作的规范性、有效性和针对性，我严格要求自己，从一个新学员做起，注重加强知识积累和业务学习，夯实风险审查岗位的理论基础。首先，我认真学习银监局下发的各类合规、风险控制方面的文件，以及我社信贷管理和授信业务审批流程、《银行业从业人员职业操守指引》《三个“办法”》，一个“指引”、合规文化建设及案件防控治理等规章制度。其次，在系统操作上，学习并熟练操作了信贷业务信息管理系统、统计报表等相关查询系统。另外，积极参加银行业协会举办的银行业从业人员资格考试。

　　通过学习培训，不仅逐步提高了个人专业职能理论水平，提升了自身的业务素质，增进了对风险合规管理重要性的认识，同时也提高了个人的业务操作技能，使自己在业务操作上能够规范熟练，在工作上做到有的放矢。

　　（二）在实际本职工作中，我主要做好了以下几个方面：

　　一是对风险合规工作进行安排部署。在全年的工作安排中，就辖内的风险管理组织体系、风险管理政策和程序、风险管理运行机制、考核问责、风险管理文化、监督与评价等工作进行了安排部署，进一步明确了全年的风险合规工作方向和工作计划。

　　二是制定风险合规工作计划。在年初，根据市办《长治市农村信用社xx年风险合规指导意见》制定了xx年度风险与合规工作计划，明确了全年制度建设、合规培训、合规审核、合规检查、品创新评估和风险与合规、普法提示等一系列工作目标。为使合规工作顺利开展按时完成，制定了合规部工作考核办法。通过出台制度，制定办法，为确保全年合规管理工作取得成效奠定了基础。

　　三是加强内控管理，建立健全内控制度体系。结合工作实际，在年初及时梳理现有的各项规章制度，整理业务流程和环节的合规风险点，制定了xx联社xx年度规范性文件—各项内控制度废止、修订、订立建设规划。xx年以来，规范性文件共废止了3个，修订了4个，实际订立了22个制度（办法）和操作流程。目前，我社现有各项规章制度89个，其中：信贷方面16个、财务方面12个、信息科技方面1个、风险合规方面1个、人力资源方面13个、稽核审计方面9个、安全保卫方面23个、党务工作方面2个、纪检监察方面5个，其他综合制度7个。通过废止、修订和订立各项规章制度，对制度中存在的风险漏洞进行了补充和完善，内控制度基本覆盖所开展的各项业务。但在风险预警方面规范性文件还不全面，如：计算机运行故障处理办法、计算机突发事件应急预案等。

　　四是对各级制定的登记簿（台账）进行了整理、规范。在修订、废止内控制度的同时，于去年10月份对所有的登记簿（台账）进行了整理、规范。通过对内控制度的认真疏理和修订完善，目前已经基本形成了一套能够覆盖现有业务全过程的管理制度，各种登记簿（台账）也得到了进一步规范和统一。

　　五是加强风险管理工作。为确保风险管理工作上一个新的台阶，有效遏制各类风险发生，制定了《xx县农村信用合作联社风险机制建设管理办法》。在办法中进一步明确了包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、合规风险、银行卡业务风险、声誉风险等八类风险各业务条线职能部门的职责范围和主要工作措施。同时，根据联社安排，参与了我社信贷业务等专项检查。

　　六是按时完成风险管理机制建设初步规划。根据制定的`《风险管理机制建设初步规划》中的工作计划措施，初步建立了风险管理组织体系，确立了风险管理战略和政策，搭建了风险管理制度体系，完成了授信、会计、投资等主要业务流程再造与风险管理运行机制建设，着手开展了风险管理文化建设工作，建立完善了考核问责制和薪酬激励机制，信用风险内部评级已应用于信贷工作中。目前，正在全面改造股权结构，完成风险管理组织体系建设；尝试引入经济资本管理，完善操作风险管理机制；建立在压力测试情景模式，进一步完善管理信息系统建设。

　　七是开展诉讼（仲裁）工作。去年累计办理诉讼案件19起， 19起诉讼案件中，涉及金融借款合同纠纷16起，涉及劳动争议1起，涉及债权纠纷1起，其中15起已结案，另3起正在审理中，通过诉讼收回贷款11万元。

　　八是开展风险合规教育培训。在xx年初，制定了《xx县农村信用合作联社xx年度案件防控知识培训实施方案》，具体负责制定全辖金融相关法律法规知识学习计划，并组织学习和进行阶段性测试。去年共开展全员性警示教育10期，分别是《再现真相》6期、防抢案例4期，参加人数为324人次，培训面人均2次。同时开展党风廉政教育学习。学习期数6期，参加人数为372人次，学习面达100%。

　　二、工作中存在的问题

　　在过去的一年，我以“提升能力、严谨履职”为标准，严格要求自己，力求高质量的完成风险合规管理工作。但部分问题依然存在，主要表现在：

　　一是对部分工作计划未能有序完成；

　　二是对相关操作系统还挖的不深不透，未能熟练操作相关系统；

　　三是对相关业务的理论知识学习还需要再系统归纳，吃透，在实际业务操作上更需要再实践再提高；

　　四是工作的积极性主动性有待进一步提高，并加强和同事、部门之间的工作协调与配合。

　　三、下半年的工作打算

　　在今年的工作中，我将在去年工作的基础上，扬长避短，主动改进，扎实工作，全面做好风险识别、风险分析、风险监测和风险化解控制工作。主要做好以下三个方面：

　　（一）加强理论学习，进一步提高自身素质，争取能通过“银行业从业资格考试”。

　　（二）积极做好本职工作的同时，主动加强与各部门的协调与沟通，取得支持，与同事们通力合作，共同提高，并努力完成各项业务指标。

　　（三）增强大局观念，转变工作作风，克服自己偶尔的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导同事们，把工作做得更好，在努力锻炼提高自己的同时，为我社美好的明天尽我绵薄之力！

　　银行重点领域风险排查报告 18

　　20xx年，在总行领导的正确指导下，紧紧围绕全行工作中心，全面履行风险、合规部门的管理职责，扎实工作，以强化信贷管理为突破口，全力抓好全行贷款风险分类、不良贷款监测、清收、考核工作及超权限贷款风险审查审批工作，有效地履行了风险管理与合规管理职责，较好地发挥了部门的职能作用。现将就风险管理与合规管理方面的工作做如下汇报：

　　一、部门工作职责履行情况

　　1、做好风管部职责内的报表、报告制作和报送工作

　　一是及时做好xx工程报表的制作和报送工作;

　　二是做好风险分类相关报表;

　　三是做好不良资产监测报表;

　　四是做好市办要求的业务经营分析报告、风险监测报告及相关报表;

　　五是及时向人行报送风险监测指标报告及相关报表;

　　六是及时向监管部门报送业务经营风险分析报告及相关报表。

　　2、全力抓好全行贷款的五级分类和十级分类管理工作

　　一是每季末月下旬均向每个网点下发季度清分通知，要求各网点按照我行贷款分类规定及时做好季度清分工作，并对下季度每月贷款分类或分类调整的注意事项做出提醒。

　　二是每月末，我部均能及时监测全行贷款台帐，督促各网点严格按照相关规定做好当月新增贷款的分类确认工作及部分存量贷款的分类调整工作。

　　三是每月初及时收集各网点超权限贷款的五级、十级分类认定表，并认真审核，对其中分类错误、分类理由不规范的认定表一律予以清退并要求重做。以此保证每月新增贷款的准确分类。