购房理财小知识：年收入20万3年内能否买房？
案例
市民钟先生从事美容器具销售工作，妻子是公司普通员工，两人有一个女儿，10岁;家庭收支方面，钟先生目前年收入月15万元，妻子年收入约5万元;家庭每月支出8000元，无银行贷款及其他欠款。夫妻两人都购买有基本社保，一家三口都配置有重大疾病保险。目前家庭有银行活期存款20万元，定期存款10万元。 钟先生的理财目标，是计划三年内在江北再购置一套120平米左右的住房，同时，提前为孩子准备大学出国深造的教育金。
建议
钟先生家正处于成长期，这一阶段的特点是随着家庭成员年龄增长，生活、医疗保健及教育开支会逐渐增多，而钟先生家庭理财目标较为明确，主要是3年内购房需求和子女教育金的准备。
据此，先解决钟先生的'购房需求，从目前家庭收支情况来看，家庭每年可以节余10.4万元，这部分节余可购买银行短期的理财，2年节余加利息共22万。考虑到目前房价上涨的趋势，预计未来三年内惠城区住房均价为8000元/平方米，购置120平米房产需要96万元，银行贷款首付和税费约为31万。若选择在第二年年底购房，钟先生家庭购房后仍可留存10万定期存款，用于孩子出国费用积累及家庭的备用金。同时，按15年期按揭贷款本金67万，假设利率维持当前水平不变，年还款7万。钟先生家庭收入20万元，扣除家庭日常支出9.6万元及还贷支出7万元，每年结余3.4万元。
再考虑孩子的出国费用，两年后小孩12岁，还有6年时间为出国准备。钟先生购买新房后，可出租现住房，按照现在市价，年租金收入在1.8万元左右，可将这部分租金和家庭节余相结合，用基金定投的方式为孩子累计教育金。根据基金定投历史收益6%计算，6年后孩子上大学到期金额为42万元左右。另外，可将10万元定期在到期后用于购买银行稳健的理财产品(一年期收益6%左右)，到期本息可达到13.6万元，这样累积的教育金可达65.6万元，基本满足出国的开支。
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