p2p理财诈手法盘点
近两年的各种各样的“庞氏骗局”在世界各地层出不穷。随着互联网的兴起,“庞氏骗局”也披上了更高明的外衣。今年涉嫌非法集资的案件,从金额、波及人数到辐射范围,比任何一年都来的要猛烈,甚至进一步演化成社会群体性事件。
P2P理财:
P2P是一种新型的互联网借贷模式,简单来说就是借助互联网平台,实现个人对个人进行借贷的一种金融模式,网络借贷是属于信息中介机构,只能进行“点对点”、“个人对个人”的`交易撮合,严格来说是不能充当信用中介,投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。
P2P是目前比较典型的一种诈骗手段,当然不是指所有的P2P理财公司,就目前整个大环境而言,很多互联网金融都呈现出无入户门槛,无行业标准,无监管机构,这种三无状态,也是现在互联网金融的一个很明显的特点,表现比较突出的就是P2P平台及一些网络平台等。
P2P常见的手法有:
一、高收益加额外奖励
承诺给你年百分之几的收益率,同时还会给你一定的投标奖励,以近期被查的某某宝为例,他们投资300万,会给你额外奖励一辆汽车,有些甚至还会先给你尝一些甜头,促使你加大投资额,这种高收益的诱惑让一些有投机心理的投资者很快就上钩。
二、伪造硬背景
编造公司有哪些实力雄厚的企业投资,设立,创始人的资金背景及理财经验,或者是有哪些专业的的投资顾问团队,通过夸大其词,伪造各种资料资质,博人眼球,以此蒙骗客户。
三、改头换面,重新诈骗
租个办公室,注册个商标,建个网站,一家像模像样的金融公司便成立了,敛够财后拍拍屁股走人,在另个地方原班人马,重操就业,这种诈骗手段也是屡试不爽。
四、伪造硬后台
谎称公司是由某某知名公司旗下打造的平台,看起来足够可信又有派头,等到投资者上钩之后,一夜消失,随后某某知名公司出来澄清与这家金融公司没半毛钱关系,只留下一帮嗷嗷待财的投资者们在那哭诉无门。
五、拆标
什么是拆标呢,比如说将100万的贷款拆成10份或100份,或者是从贷款期限上将长期贷款拆分成若干份短期,将1年期的贷款拆成1月期,用“新债还旧债”的方式滚动12次放出。
就“拆标”而言,对借款人并不会有太多影响,其仍能享受100万为期1年的贷款。但对于P2P平台而言,“拆标”实际上就相当于建造了一个资金池,来玩“期限错配、短贷长投”的游戏。一旦平台发生挤兑,往好了说,平台自行筹足资金进行垫付,否则要么申请倒闭,要么携款潜逃,试想下,哪个可能性多一点呢?
六、装饰气派门面
在被查封,携款潜逃等的金融机构事件中,不少都是利用这一点来攻破投资者们的心理防线的,例如说,去年被查的“中欧温顿”金融公司,名字一听就很高大上啊,办公室门面设立在北京国贸CBD地段啊,一看就是土豪公司,并且利用在线下各大超市里设立销售柜台为宣传手段,这种招数,对中老年人尤其有用,最后因为高层集团携款4亿元跑路了,投资容易,追讨就难喽,这4亿巨款里,没准就有咱爸妈的血汗钱在里面。