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先有保障后有理财

时间:2020-12-31 11:49:42 投资理财 我要投稿
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先有保障后有理财

  一般来说,保险产品作为一种核心理念是家庭财产保障型的产品,重点功能是保障,而非投资理财,用以应付各种突发情况下陷入的财务困境。因此,回归保障的核心,在此基础上进行适当的理财,并进行合理避税,才是保险的`真正意义所在。

  首先是寿险保障,这是最基本的保障。而对于已有寿险保障,需要增加重疾险保额的消费者来说,可以在已经购买的寿险产品上附加一份重疾险,但很多保险公司对于主险和附加险的保额有搭配比例限制,且对于部分非保证续保的重疾附加险来说,需要每年续保,如果身体健康状况发生变化,存在保费提高或被拒保的风险。另一方面,消费者也要根据自己家庭财力的情况,每年对保单进行适当调整,增加保障幅度和范围。

  对于保险的理财类产品,主要集中在万能险与投连险,可根据收益涨跌情况来计算保单价值。由于今年行情惨淡,万能险和投连险整体都出现了不同程度的亏损。一般来说,只要是理财投资类产品,不论股票基金还是保险,都一样存在风险,收益越高,风险就越大。而万能险和投连险则更是需要靠长期的投资才能看出效益。因此,超过50岁的老年人就应该避免购买这样的理财产品,如果已经购买,则应该保持良好的心态。

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